Kevés dolog olyan szerves része pénzügyi életének, mint a jó hitelképesség. Ez a három számjegyű kifejezés tájékoztatja a hitelezőket arról, hogy Ön jó pénzügyi helyzetben van, és mindenhez nélkülözhetetlen a lakásbérléstől az autó lízingeléséig a jó ingatlan megszerzéséig. jelzálog vagy kamatláb. Röviden, ez nagyon fontos. És bár még mindig gazdálkodhat a hitelminősítés alatti összeggel, a jó hitel lehetővé teszi, hogy elkerülje a szükségtelen költségeket, és nagyobb tőkeáttételt biztosítson a nagy összegű vásárlások tárgyalása során. Ha van némi hiteltörténete (amely magában foglalja azt is, hogy nagyon kevés késedelmes vagy elmulasztott fizetés történt), akkor minden rendben van. De tehetsz jobbat is. Itt van, hogyan.
Költsön el rendelkezésre álló hitelének kevesebb mint 30 százalékát
A hitelezők szeretik, ha elköltöd a pénzüket, mert prémiumot fogsz fizetni érte. De attól, hogy neked adták, még nem kell elköltened. Valójában a jóváírás több mint egyharmadának elköltése csúnyán néz ki, és azt jelenti, hogy nem lesz ott, ha valóban szüksége van rá. „Ne költsön hitelt, amire nincs szüksége” – tanácsolja Jeff Richardson, a hitelezési szakértő
A hitelkérdések két héten belül maradjanak
Minden alkalommal, amikor Ön vagy valaki más érdeklődik az Ön hitele alapján, ez némileg csökkenti a pontszámot. „Statisztikailag bizonyított, hogy azok, akik új hitelt vesznek fel, kockázatosak” – mondja Richardson. Ez akkor jöhet szóba, ha új autót vásárol, és a megfelelő módon megvizsgál néhány fizetési lehetőséget. Íme a kiskapu: a kéthetes időszak alatt tett megkeresések egyetlen példánynak számítanak. A legkisebb hatás érdekében kevesebb mint két hét alatt kezdje meg és fejezze be a vásárlási és vásárlási folyamatot.
Tudja, mikor kell lezárni a régi fiókokat
Gyakran az a legjobb, ha nyitva hagyja a régi hitelkereteket, még akkor is, ha nem használta azokat azóta, hogy Monica Lewinsky megjelent a hírekben, és nem is áll szándékában egyhamar. Azonban érdemes megszegni ezt a szabályt azoknál a fiókoknál, amelyeknek bosszantóan magas éves díja van, javasolja Richardson. „A bezárása hatással lesz a pontszámodra. Idővel azonban ez pótolható” – mondja. "Ha nincs nagy hatása a személyes pénzügyi helyzetére, tartsa nyitva, és takarékosan használja."
Törekedj 700-nál magasabbra
„Az emberek azt hiszik, hogy jó hitelük van, és ez 700, ami alapvetően átlagos” – mondja az amerikai fogyasztók. Howard Cutler, hiteltanácsadó. Lehet, hogy elég lesz a boldoguláshoz, de ha már így is jól csinálod, akkor nem kell sokkal több munka, hogy a bálozó területére kerüljön.
Tedd úgy, ahogy a „nagyon teljesítők” teszik
Azokat a perfekcionistákat, akiknek hitelpontszáma 780 és 850 (a lehető legmagasabb pontszám) közé esik, a FICO, az igazi hitelképességi bróker „nagy teljesítményűnek” nevezi. Hacsak nincs hobbid, soha nem éred el a 850-es plafont, de ez rendben van, mondja Cutler. Amíg feltöröd a 780-at, addig a legfelső szinten leszel, és jogosult leszel a legjobb árakra. „Ugyanazokat az alapvető viselkedésmódokat akarja elsajátítani, mint a FICO nagyérdemű” – mondja.
Íme, ami elválasztja őket:
1. Soha ne hagyj ki fizetést (…újra)
A „jól teljesítők” még soha nem mulasztottak el kifizetést. Nem egy vagy kettő. Egyik sem. Tehát soha többé ne hagyj ki egyet sem. „Csak ezeknek a fogyasztóknak az 1 százaléka rendelkezett csődeljárással, adózálogjoggal vagy ítélettel kapcsolatos behajtással vagy nyilvános nyilvántartással.”
2. Legyen három hitelszámlája. Se több se kevesebb.
„A FICO szerint a hitelkártyák optimális száma a jól teljesítők számára három” – mondja Cutler. Még pontosabban, ezeknek a fiókoknak az átlagéletkora 11 év. Ez az oka annak, hogy a számlák lezárása korlátozza hiteltörténetét, ami az egyik tényező a pontszámában. Ez elfogult az idősebb emberek felé, de erős vezérelv, hogy megpróbáljuk elérni ezt a célátlagot. Ez azt jelenti, hogy minden alkalommal, amikor új hitelszámlát nyit, az átlagos hitelezési életkora csökken. „Aki 28 éves, annak nem lesz ilyen, de törekedni kell rá.”
3. Öt százalék a bűvös szám
Soha ne használja fel a rendelkezésre álló hitel 5 százalékánál többet, mondja Cutler. „Nem számít, ha minden hónapban kifizeti, az ezt követő számítógépek továbbra is nyomon követik az Ön által felhasznált hitel százalékos arányát.” Az öt százalék nem hangzik soknak. Ez azért van, mert nem az. „Nincs semmi baj a betéti kártya használatával”, amelyeket a hiteljelentések nem követnek nyomon, mondja.
4. Ne is igényeljen hitelt, hacsak nincs rá igazán szüksége
A hiteligénylés lecsökken a hitelminősítése, mert úgy tűnik, túlfeszíti magát. A „jól teljesítők” közül a legutóbb megnyitott hitelkeretüket mintegy két és fél éve hozták létre. Összegezve, kövesse a kiemelkedő teljesítményt elérő példaképeit. „Ne nyisson új sorokat” – mondja Cutler.
Tartsa szem előtt ezeket a tippeket, és pénzügyi élete sokkal fényesebbnek tűnik.
