A következőt a barátainkkal dolgozva készítettük TD Ameritrade, akik 40 éve biztosítanak nyugdíjazási forrásokat, kereskedési eszközöket és egyebeket, hogy segítsenek a szülőknek pénzügyi céljaik elérésében, miközben több időt hagynak nekik arra, hogy az életben igazán fontos dolgokra összpontosítsanak.
A szülők mentik a fényképeket. A szülők megmentik a művészeti projekteket. A szülőkről még azt is tudni lehetett, hogy megmentik a helyzetet. Az egyik legfontosabb dolog, amit a szülők is megtakaríthatnak, gyakran az egyik legstresszesebb: a pénz.
Az American Psychology Association szerint a pénz az első számú dolog, ami miatt a szülők aggódnak. Nos, a pénz nem old meg minden problémát, de a pénzügyi terv felépítésével és betartásával a szülők pénzügyi stabilitást találhatnak, és remélhetőleg nyugalmat is. A végcél, az anyagi biztonság megéri a fáradságot, hiszen így a szülők minden nap stresszmentesebb pillanatokat tölthetnek el szeretteikkel.
Ez természetesen nem könnyű feladat, és lehetetlennek tűnik a matematikai munka elvégzése. Egy családi egységnek sok szükséglete van, és mindenki ugyanazért a pénzügyi forrásokért verseng. Például a szülők gyakran szeretnék előnyben részesíteni a megtakarítást a gyermekfőiskolára, még akkor is, ha ésszerűbb lehet befektetni
Itt jön képbe a tervezés. Túllépve azon, hogy kitaláljuk, mennyit takaríthatunk meg, mondjuk a rendelések visszafogásából, és a párbeszédet a céljaik meghatározása. Legyen szó óvodáról, főiskolai költségekről, átköltözési, felújítási vagy helyreállítási vágyról, ezek a kérdések kényszerítenek a szülőknek gondolkodniuk kell arról, milyen életet szeretnének a családjuknak élni, és szembesülniük kell azzal, hogy mit kell tenniük, hogy megengedhessék maguknak azt.
A TD Ameritrade vezető piaci stratégája és ügyvezető igazgatója JJ Kinahan, ez a bonyolult terep ismerős terület. Kinahan 20 és 25 év közötti háromgyerekes apaként és a pénzügyi szektor veteránjaként tudja, hogyan menekülhet el az idő a szülőktől. Mielőtt észrevenné, elteltek az évek, a gyerekek pedig felnőttek, és elindultak a saját útjukon a világban. Ezért szorgalmazza régóta, hogy a szülők azonnal kezdjék el a pénzügyi tervezési folyamatot.
Mielőtt elkezdené, néhány alapvető bevált gyakorlat magában foglalja a hitelkártya-tartozás elkerülését és egy sürgősségi alap létrehozását. „Meg fog lepődni, hogy mekkora önbizalmat kap egy sürgősségi alap létrehozásával – három-hat hónapnyi kiadással, ha ne adj isten, bármi történik” – mondja JJ. Innentől kezdve elkezdheti a pénzügyi tervezést, évekre és évekre előre tekintve.
Először fizesse ki magát
Kinahan elismeri, hogy a Millenárisok és más diákhitel-tartozásokkal foglalkozó fiatal szülők számára egyre nehezebb lehet nyugdíj-megtakarításra gondolni. De azt is tudja, hogy a korán – 21 és 40 év között – befektetett pénz idővel tovább növekedhet a kamatos kamatoknak köszönhetően.
„A nyugdíjba való befektetésnek az első számú prioritásnak kell lennie, még a diákhitelekkel szemben is” – mondja Kinahan. „Az emberek nem szeretnek eladósodni, de meg kell érteniük, hogy ha a korai befektetésre összpontosítanak, több idejük van a nyugdíjas fészektojás kitermelésére.”
TD Ameritrade és egyéb brókercégek ajánlata IRA-k különféle erényekkel, de sok szakértő szerint egyszerűen nem lehet vitatkozni azzal, hogy egy munkáltató befektetése megtérülne 401 ezerrel. A párosított alapok lényegében szabad pénzek. Ha az Ön cége rendelkezik ilyennel, fontolja meg a maximális hozzájárulást az első munkanaptól kezdve. Majd amikor a költségvetése engedi, dolgozzon az IRA-hoz való hozzájárulásán. Ez segít kiegyenlíteni a nyugdíjcélú megtakarításait, és jó úton haladni céljai elérése felé.
„A nyugdíjba fektetésnek az első számú prioritásnak kell lennie, még a diákhitelekkel szemben is.”
„Nagyon kevesen fizetnek először maguknak. Ezt saját maga is megteheti nyugdíjbefektetéssel” – mondja Kinahan. „Készítsen költségvetést, szánjon pénzt nyugdíjra, és tartsa be a tervet. Meg fogsz lepődni, hogy mennyi mindent tudsz eltenni a jövődre, és még mindig meglesz, amire szükséged van a rövid távú, napi élethez.”
Aztán jön az adósság
A sürgősségi alap és a nyugdíjcélú megtakarítások után a fiatal szülők jobban felkészülhetnek a diákhitel-tartozás leküzdésére. Bizonyos értelemben ez egy bonyolultabb folyamat, de gyakorlatiasabb is a költségvetés és a kemény munka folyamata. A fő ökölszabály: Költsön kevesebbet, és fizesse vissza az adósságot a lehető leggyorsabban.
A hallgatói adósság, amely 1,3 billió dollárnyi kifizetetlen amerikai kölcsönt foglal magában, most húsz- és harmincéveseket kényszerít a költségvetés-tervezés gyorstanfolyamára. Különösen a fiatalabb szülőknek kell nagyon jól kiegyensúlyozniuk a sürgető szükségleteket (és vágyakat) a hosszabb távú célokkal. A legjobb megközelítés az átfogó mértékletesség, nem a megszorítás.
Aztán jönnek a Big-Ticket tételek
A nyugdíjas befektetésen kívül elkezdheti fektessen be más hosszabb távú, nagy jegyeket jelentő cikkekbe (gondolj: a gyereked főiskolai tandíjára vagy vakációjára). A cél az, hogy pénzt tegyen el anélkül, hogy a folyamat csípné magát, vagy ami még jobb, anélkül, hogy jelentős hatást érezne az életminőségére. Kinahan úgy érzi, a következetesség a kulcs.
„Az emberek megverik magukat a hónapról-havi hozzájárulások miatt – mondja –, de ez valójában a jó szokások kialakításáról szól.
Fontolja meg egy megbeszélt pénzösszeg megbeszélt alapon történő félretételét, és ügyeljen arra, hogy ezt a költségkeret soraként adja hozzá. Az összeg attól függően változhat, hogy egy család mennyit húz be, de vannak meghatározott küszöbök, amelyek a bevételi sávok között logikusak.
„Havi három-öt százalék, vagy fizetésenként nem elég ahhoz, hogy életmódot váltson – de a cél felé halad” – mondja. „És idővel rá fog jönni, hogy minimális erőfeszítéssel jelentős összeget spórolt meg. Valójában ezt jelenti a „lehetőségeden belül”.
„Havi három-öt százalék vagy fizetésenként nem elég ahhoz, hogy életmódot váltson – de építkezik a célja felé.”
Ezen az utolsó ponton Kinahan azt javasolja, hogy próbálja meg elkerülni a „vagy/vagy” gondolkodást, és megfontolja a megfizethető fröccsöt, ami talán kissé oximoronikusnak hangzik, de nem az.
„Kényeztetheti magát, és elmehet egy drága szafarira, vagy elkölthet néhány ezer dollárral kevesebbet egy újabb kalandokkal teli nyaralásra, és még mindig nagyszerű élményben lesz része” – magyarázza. Minden attól függ, hogy mit értékelsz, és mennyit hajlandó fizetni az élményért.
Adja át a
„Ennek” nem kell pénznek lennie. „Ez” lehet nehezen megszerzett bölcsesség. A valóság, amellyel egyre több szülő szembesül, az, hogy az egyik legnagyobb költségük az élet késői szakaszában az, hogy segítsenek a gyermeknek talpon maradni vagy talpon maradni. Bár a családi pénzügyi tervezés semmit sem tehet arról, hogy mi történik a foglalkoztatással vagy a piaccal trendek, a szülők rengeteget tehetnek azért, hogy megtanítsák gyermekeiket egészséges kapcsolatokra pénz. Fontos, hogy ezeket a beszélgetéseket korán és gyakran lefolytassuk, és Kinahan első kézből tudja, milyen kritikus lehet ez a fajta oktatás.
„A legidősebb gyermekem 25 éves, és mindhárman elkezdtek kisebb befektetéseket eszközölni nyugdíjszámlák– mondja büszkén. „Kihangsúlyoztam a 401 ezres üzenetet, és egyértelműen sikerült.”
A nap végén egy pénzügyi terv felépítése és befektetése a jövőbe való befektetést jelenti. Egy szilárd tervvel képes lesz összpontosítani, és több minőségi időt tölthet a családjával. A szülők ezt általában csak akkor engedhetik meg maguknak, ha tudják, hogy gyermekeik és saját maguk is helyesen cselekedtek. Sok, de végső soron megvalósítható, és nagyon megéri.
TD Ameritrade, Inc., a FINRA/SIPC tagja
