Merencanakan kematianmu sendiri bisa menakutkan. Prosesnya secara eksistensial menakutkan, tentu saja, karena memaksa kita untuk tidak hanya merenungkan kematian kita sendiri, tetapi juga memasukkan pikiran-pikiran itu ke dalam dokumen hukum, yang kemudian harus kita tanda tangani. Tetapi perencanaan perumahan adalah langkah penting yang harus diambil semua orang tua untuk keluarga mereka. Namun, yang juga menakutkan adalah bahwa sebagai dokumen hukum, surat wasiat tidak selalu merupakan cara terbaik untuk melindungi niat dan warisan Anda. Pilihan yang lebih baik mungkin adalah kepercayaan.
Meskipun keduanya adalah metode mendistribusikan properti, ada perbedaan yang jelas antara wasiat dan kepercayaan. A akan menunjuk siapa akan, jika Anda meninggal, terima barang-barang dan properti Anda. Ini juga memberi Anda orang yang ditunjuk yang menangani niat Anda. Ini berlaku setelah kematian Anda dan hanya berurusan dengan hal-hal yang atas nama Anda. Sebuah kepercayaan, di sisi lain, berlaku saat Anda menandatanganinya dan memungkinkan Anda untuk menambahkan tidak hanya item Anda tetapi juga milik anggota keluarga lainnya. Ini jauh lebih modular dan juga lebih pribadi.
“Secara sederhana, perwalian adalah orang fiktif dalam bentuk dokumen hukum yang mengurus keinginan akhir Anda,” kata Anthony Danna, Esq., seorang Perencanaan Perkebunan dan Pengacara Hukum Penatua berlisensi di New York, New Jersey, dan Florida. “Sebuah kepercayaan memungkinkan Anda untuk memformalkan apa yang Anda inginkan terjadi pada aset Anda, siapa yang menerimanya, dan bagaimana mereka menerimanya.”
Saat mulai berlaku saat penandatanganan, kepercayaan juga mengurus keinginan hidup Anda juga. Saat Anda masih hidup, Anda adalah "pemberi" kepercayaan Anda dan "wali" (kemungkinan besar diri Anda sendiri atau anak Anda yang sudah dewasa, teman, kerabat, atau wali profesional tergantung pada keadaan Anda) akan mengelola kepercayaan untuk yang Anda tentukan harapan. Anda tetap mengendalikan kepercayaan sampai Anda tidak dapat melakukannya. Terkadang keinginan Anda adalah ingin mempertahankan kendali dan membuat perubahan selama hidup Anda. Itu adalah kepercayaan yang dapat dibatalkan. Terkadang, Anda ingin memiliki lebih sedikit (tetapi masih ada) kontrol. Itu adalah kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan.
Kepercayaan menawarkan beberapa manfaat yang sangat signifikan yang tidak dimiliki oleh surat wasiat. Dan, dalam banyak kasus, membuat satu akan membuat lebih mudah bagi orang yang Anda cintai selama dan setelah kematian Anda. Inilah yang perlu diketahui.
Kepercayaan Menghemat Waktu dan Uang Anda
Perwalian dan surat wasiat umumnya memerlukan tingkat kerumitan, penyusunan, dan konseling hukum yang sama. Meskipun surat wasiat adalah pernyataan niat akhir Anda, agar surat wasiat tersebut efektif, Anda harus melalui proses pengesahan hakim di pengadilan untuk memvalidasi keaslian dokumen tersebut. Pengeluaran biaya awal dari surat wasiat mungkin lebih murah daripada perwalian tetapi menjadi lebih mahal ketika Anda menambahkan biaya pengarsipan pengadilan tambahan ini dan jam pengacara yang dapat ditagih. Bergantung pada negara bagian, proses pengesahan hakim bervariasi dan dapat memakan waktu, rata-rata tiga hingga enam bulan. Seringkali bisa memakan waktu lebih lama. “Perwalian, di sisi lain, langsung efektif dan tidak perlu divalidasi atau disetujui oleh pengadilan,” kata Danna. Perwalian tetap membayar pajak penghasilan meskipun dapat dirancang untuk menggunakan tarif pajak penghasilan pribadi. Itu dapat meminimalkan pajak penghasilan yang jatuh tempo pada saat kematian serta jika itu adalah kepercayaan yang berkelanjutan. Surat wasiat tidak melakukan apa pun untuk pajak penghasilan dan kemungkinan besar Anda akan membayar pajak properti yang lebih tinggi.
Ini Juga Menawarkan Lebih Banyak Privasi
Trust adalah dokumen yang sepenuhnya pribadi. Karena surat wasiat melalui proses pengesahan hakim, surat wasiat tersebut tersedia untuk umum untuk dilihat. Siapa pun dapat pergi ke pengadilan negeri dan mengaksesnya. Siapa yang akan melakukan hal seperti itu? “Yah, ada banyak buku yang ditulis tentang keinginan selebriti dan orang kaya,” kata Danna. “Tapi, begitu Anda mengajukan wasiat, pelaksana dan penerima manfaat kemungkinan akan dihubungi oleh rumah lelang, pialang real estat, dan individu. ingin merebut properti dengan harga murah.” Dan jangan lupakan anggota keluarga yang "sudah lama hilang" yang mungkin datang merangkak keluar dari kayu juga. Itu adalah tingkat gangguan robo-call harian yang tidak ingin Anda tangani selama masa berkabung.
Kepercayaan Melindungi Mereka yang Tidak Dapat Melindungi Diri Sendiri
Perwalian ideal untuk memastikan bahwa mereka yang tidak pandai dalam hal uang karena usia (terlalu muda atau terlalu .) tua), mereka yang menunjukkan pengambilan keputusan keuangan yang buruk, atau mereka yang berkebutuhan khusus atau ketidakmampuan. Perwalian dapat menetapkan dengan tepat berapa banyak dan kapan uang dan aset dapat didistribusikan. Itu bisa termasuk menunggu sampai seorang anak berusia 35 tahun dan lebih bertanggung jawab dengan keuangan mereka atau membagikannya dalam jumlah yang lebih kecil setiap bulan seperti uang saku.
“Kami ingin memastikan aset membantu anak-anak kami, tetapi uang bisa korup,” kata Danna. “Anda tidak ingin membuang banyak uang pada pemain berusia 21 tahun. Setengah juta dolar dapat dihabiskan dalam sekejap dan benar-benar dapat menghancurkan hidup mereka.”
Perwalian juga dapat melindungi dari kreditur, baik milik Anda maupun penerima manfaat Anda. “Katakanlah Anda ingin mewariskan uang kepada anak Anda, tetapi dia memiliki masalah kredit yang buruk. Sebuah perwalian dapat melindungi anak Anda sehingga dia yang diuntungkan dan bukan krediturnya,” kata Danna.
Jika Anda memiliki anak berkebutuhan khusus yang membutuhkan tunjangan dan layanan pemerintah, perwalian juga akan mengizinkan Anda meninggalkan uang untuk anak tersebut tanpa mempengaruhi tunjangan publik yang dia butuhkan.
Kepercayaan Memberikan Bantuan di kemudian hari
Setelah Anda memiliki tanggung jawab orang dewasa yang nyata (pasangan, anak-anak, properti, investasi, asuransi jiwa) dan berharap untuk masa depan yang mungkin bukan bagian dari Anda, Anda harus memulai kepercayaan. Perwalian dapat menetapkan dengan tepat berapa banyak dan kapan uang dan aset dapat didistribusikan. Itu bisa termasuk menunggu sampai seorang anak berusia 35 tahun dan lebih bertanggung jawab dengan keuangan mereka atau membagikannya dalam jumlah yang lebih kecil setiap bulan seperti uang saku. Jika dirancang dengan benar, perwalian beroperasi di latar belakang dan tidak memengaruhi kehidupan Anda sehari-hari. Dan kepercayaan berubah. Pada awalnya, ini sangat sederhana tetapi di kemudian hari, tujuan Anda berubah dan menjadi lebih rumit.
Uang yang ditempatkan dalam perwalian dapat secara strategis menguntungkan pemberi dana dalam hal biaya perawatan kesehatan di akhir kehidupan. Dengan perwalian yang dapat dibatalkan, wali pengganti (anak Anda misalnya) memiliki kemampuan untuk menangani semua keuangan dan membayar semua tagihan termasuk bantuan hidup. Jika mereka ingin memanfaatkan tunjangan pemerintah, khususnya untuk perawatan di rumah, maka mudah untuk mengubahnya menjadi kepercayaan perlindungan aset. Jika panti jompo adalah suatu kemungkinan, kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah jalan yang harus ditempuh. Perhatikan saja lima tahun ke belakang untuk pergerakan aset saat mencoba mengakses manfaat Medicaid.
Sebuah kepercayaan memiliki kehidupannya sendiri dan karena itu, ia dapat melakukan banyak hal. Itu tidak memerlukan pengawasan pengadilan yang menjauhkan mata publik dan keluarga besar. Ini berfungsi untuk memastikan bahwa tujuan Anda diimplementasikan dan bahwa orang yang Anda cintai, dan kadang-kadang bahkan Anda, selalu diperhatikan. Dibandingkan dengan surat wasiat, ini adalah investasi moneter yang jauh lebih baik.
“Pengacara mana pun dapat mencoba memasukkan Anda ke dalam perwalian yang ditempa. Seorang pengacara berpengetahuan, setelah meluangkan waktu untuk mempelajari tentang Anda dan tujuan Anda, akan mampu merancang kepercayaan khusus untuk mencapai tujuan tersebut, ”kata Danna. "Apa yang Anda inginkan terjadi akan terjadi karena dokumen ini akan melakukannya."
