Ketika Anda mendengar kata-kata "kemandirian finansial", Anda cenderung memikirkan tiket Powerball yang tidak berjalan seperti yang Anda pikirkan (tidak apa-apa sobat, selalu ada minggu depan.) Tetapi rahasia untuk menghasilkan cukup uang untuk melakukan apa yang Anda inginkan, tidak panik tentang kuliah anak Anda, dan (berpotensi) tidak harus bekerja sampai Anda mati cukup adil sederhana. Anda hanya tidak melakukannya.
Matt Becker adalah perencana keuangan yang mengkhususkan diri bekerja dengan orang tua baru, pendiri Uang Ayah dan Ibu, dan penulis Peta Jalan Keuangan Keluarga Baru. Dia mengatakan bahwa rahasia untuk menyimpan telur sarang yang nyaman bukanlah rahasia sama sekali.
“Seluruh gagasan kemandirian finansial adalah bahwa apa yang Anda kerjakan dan simpan akan memungkinkan Anda membuat keputusan tentang apa yang akan membuat Anda bahagia versus apa yang akan menghasilkan uang bagi Anda,” katanya. Intinya, berhentilah berhemat sekarang untuk membuat hidup terjangkau ketika anak-anak Anda memiliki anak, dan mulailah memiliki kebiasaan finansial yang lebih baik. Anda tidak akan memiliki uang f–k Anda, tetapi Anda akan memiliki cukup uang untuk tidak harus memutuskan antara liburan musim panas dan belanjaan.
Cari Tahu Tujuan Anda
Tujuan keuangan setiap orang berbeda dan karenanya memerlukan strategi yang berbeda, tetapi rencana Becker cukup universal. Langkah 1: Sampaikan apa yang Anda inginkan terlebih dahulu, sehingga Anda tahu apa yang Anda tuju. “Anda perlu meluangkan waktu untuk memvisualisasikan satu tahun ke depan; 5 tahun ke depan. Anda ingin hidup Anda seperti apa?” Pikirkan lebih sedikit kolam renang di dalam tanah, lebih banyak pengasuh paruh waktu.
“Ambil visi itu dan ubah itu menjadi tujuan spesifik,” katanya. "Masukkan jumlah dolar pada apa yang diperlukan bagi Anda untuk mencapainya, dan kemudian Anda dapat menentukan jumlah tahun dan uang yang Anda perlukan untuk sampai ke sana."
Becker juga menekankan bahwa Anda harus terus merujuk kembali ke peta jalan ini sepanjang proses karena berfungsi sebagai pengingat dan motivator untuk mempertahankannya. Misalnya, Warren Buffet memiliki tato peta jalan di bawah kelopak matanya.
Mencari Tahu Berapa Banyak yang Anda Butuhkan
Pertama, lakukan perhitungan untuk tujuan spesifik Anda. Misalnya, jika tinggal di rumah dengan anak Anda yang baru lahir selama satu tahun, persamaan Anda didasarkan pada berapa banyak uang yang Anda butuhkan (tak terbatas) dan berapa lama Anda memiliki sebelum Anda ingin melakukan ini (langsung).
Flickr / Sam Valadi
Ini terlihat seperti ini: Jumlah yang ingin Anda simpan ÷ Jumlah bulan yang harus Anda simpan = Apa yang harus Anda tabung sebulan?.
Sekarang atur rekening giro Anda untuk mengurangi uang itu dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan secara otomatis. Peringatan besar: Pastikan Anda dapat hidup dari apa yang tersisa. Jika Anda tidak bisa, saatnya memikirkan kembali rencananya.
Jangan Menghabiskan Uang Untuk Menghasilkan Uang
Penelitian telah menunjukkan bahwa prediktor terbaik untuk pengembalian di masa depan adalah jumlah yang Anda bayarkan untuk investasi Anda. Ternyata, semakin sedikit Anda membayar, semakin besar kemungkinan pengembalian positif Anda.
“Ini berlawanan dengan intuisi. Kami terbiasa membayar lebih untuk kualitas yang lebih tinggi. Tetapi dalam berinvestasi, itu tidak benar-benar berfungsi seperti itu, ”kata Becker. “Ini menguntungkan Anda untuk membayar lebih sedikit dan menerima bahwa Anda akan mendapatkan pengembalian pasar. Itu cocok untuk strategi yang disebut Investasi Indeks. Alih-alih mencoba mengalahkan pasar saham, Anda mencoba mencocokkannya. Anda tidak perlu manusia untuk melakukan ini, Anda dapat membuat mesin melakukannya dengan sangat mudah dan efisien.”
Flickr / Zach Z.
Memutar ulang. Perencana keuangan ini baru saja mengakui bahwa Anda tidak perlu dia untuk berinvestasi seperti dia. “Ada nilai dalam bekerja dengan perencana keuangan yang baik untuk membantu Anda membuat dan menerapkan serta memelihara rencana investasi, tetapi saya ingin menjelaskan bahwa tidak semua orang membutuhkan itu,” katanya. “Ada banyak alat dan sumber daya di luar sana yang memudahkan Anda untuk membuat rencana investasi yang sangat bagus sendirian.”
- Reksa Dana Berimbang: Dengan biaya tertentu, dana ini secara otomatis menyebarkan uang Anda ke seluruh saham, obligasi, dan uang tunai. Dan, seperti yang dinyatakan di atas, biaya yang lebih tinggi tidak selalu berarti pengembalian yang lebih tinggi.
- Dana Target-Tanggal (TDFs): Ini adalah dana yang disesuaikan dengan risiko berdasarkan usia pensiun Anda. Mungkin lebih berisiko dan agresif ketika Anda lebih muda, dan menarik kembali ke imbalan yang lebih stabil tetapi lebih sedikit seiring bertambahnya usia. “Mereka adalah tempat yang bagus untuk memulai – dan sejujurnya tempat yang bagus untuk mengakhiri.”
Tetap Kursus
Ini adalah bagian tersulit dari keseluruhan proses ini. Itu, dan berpikir Anda akan menguangkan seperti investor Facebook awal. Becker mengatakan itu adalah kepastian pasar akan celup, dan kamu akan kehilangan sejumlah uang.
“Anda tidak perlu memiliki banyak uang untuk melakukan ini, dan Anda tidak harus menunggu sampai Anda melakukannya untuk memulai,” katanya. Tetapi pahamilah bahwa setiap orang mulai dari Jim Cramer hingga ayah mertua Anda akan memberi tahu Anda di mana harus menyimpan uang Anda. "Tidak ada cara yang tepat untuk melakukannya," kata Becker - dan ini datang dari orang yang tugasnya adalah untuk mengurangi risiko dan memaksimalkan keuntungan. “Selama Anda tetap melakukannya dan terus menabung, itu hal terbaik yang dapat Anda lakukan.” Sekarang, pesan penerbangan itu ke Vegas.
