Saya dan istri saya mengharapkan anak pertama kami. Karena kepanikan belaka dan hanya untuk lebih dikancingkan secara umum, saya mendapatkan keuangan keluarga lebih teratur. Salah satu item yang saya cari adalah aplikasi penganggaran baru. Ada banyak dari mereka di luar sana. Saya sedang berpikir untuk membuat Anda Membutuhkan Anggaran – seseorang mengatakan kepada saya bahwa itu mengubah hidup. Tapi apakah ini layak? Apakah mereka bekerja? Jika demikian, mana yang saya gunakan, dan apakah ada masalah keamanan yang harus saya waspadai? — Terry J., Pulau Panjang
Kamu orang yang bijaksana, Terry. Anak-anak luar biasa. Mereka akan memberi hidup Anda dimensi yang belum pernah ada sebelumnya. Tapi tidak ada yang akan merobek dompet Anda lebih cepat daripada bayi baru. Mulai sekarang, kamu harus memperhatikan uang itu lebih dekat, dan penganggaran aplikasi pasti bisa membantu. Fakta bahwa ada begitu banyak aplikasi di iTunes dan Google Play sebenarnya adalah pedang bermata dua. Meskipun ada produk di luar sana untuk setiap kebutuhan, sulit juga untuk tidak dilumpuhkan oleh banyaknya pilihan. Dalam upaya untuk membuat pengalaman berbelanja lebih mudah, berikut adalah primer singkat tentang beberapa yang lebih populer di pasar.
-
Anda Membutuhkan Anggaran
Apa yang Anda dengar itu benar. You Need a Budget adalah alat kecil yang bagus untuk orang-orang yang mencoba membatasi pengeluaran mereka. Ini berbeda dari kebanyakan aplikasi lain, dan bisa dibilang lebih efektif, karena perhatiannya terhadap detail. Saat Anda dibayar, itu akan meminta Anda untuk menetapkan setiap dolar ke kategori biaya tertentu, apakah itu hipotek, belanjaan, atau tagihan utilitas Anda. Misalkan Anda ingin pergi makan siang dengan beberapa teman, tetapi anggaran "makan di luar" Anda hampir habis. Anda harus meminjam dari ember pengeluaran lain atau meminta orang-orang di tempat Anda sebagai gantinya. Dengan masuk ke seluk beluk YNAB membuat dampak. Tidak seperti beberapa aplikasi lain, itu akan dikenakan biaya. Anda ditagih $84 untuk satu tahun penggunaan, yang berarti $7 per bulan. Pembuatnya mengklaim rata-rata pengguna menghemat lebih dari $6.000 setahun. Bahkan jika itu perhitungan yang bagus, tidak diragukan lagi banyak pengguna mendapatkan pengembalian investasi yang besar.
Biaya: $84/tahun (setelah uji coba 34 hari) -
daun mint
Mint adalah salah satu produk pertama dari jenisnya, dan ia mendapatkan reputasi sebagai sumber daya teratas untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Ini juga merupakan salah satu aplikasi yang sarat fitur di pasar. Dengan Mint, Anda dapat menarik informasi dari akun bank, kartu kredit, tagihan, dan investasi, memberi Anda gambaran instan tentang kehidupan finansial. Pengguna dapat melacak kemajuan tujuan tabungan mereka, yang sangat bagus jika Anda mencoba menabung untuk liburan musim panas atau hadiah Natal sebelumnya (bukan ide yang buruk). Anda juga akan menerima peringatan ketika Anda membelanjakan lebih banyak dalam kategori tertentu, sehingga lebih sulit untuk menipu tujuan uang Anda.
Biaya: Gratis -
PocketGuard
Seperti Mint, Anda dapat menyinkronkan semua akun keuangan Anda, menghilangkan kebutuhan akan banyak login. Saat Anda melakukan pembelian, PocketGuard secara otomatis mengkategorikannya sehingga Anda dapat melihat di mana Anda membelanjakan uang Anda (meskipun Anda dapat melakukan koreksi secara manual jika itu membuat kesalahan). Apa yang benar-benar membedakan yang satu ini adalah fitur "Di Saku Saya" memberi tahu Anda berapa banyak yang tersisa setelah Anda cukup menabung untuk menutupi tagihan dan pengeluaran lainnya kategori. Jadi jika Anda ingin pergi ke mal, Anda tahu persis berapa banyak yang bisa Anda belanjakan tanpa mendapat masalah. Anda tidak mendapatkan ketepatan yang Anda Butuhkan Anggaran dapat menawarkan, tetapi juga tidak membutuhkan banyak energi Anda. Dan banyak pengguna akan menghargai antarmuka tanpa embel-embelnya.
Biaya: Gratis untuk versi dasar; $4 sebulan untuk PocketGuard Plus. -
Albert
Melacak pengeluaran itu bagus, tetapi beberapa orang membutuhkan sedikit pegangan ekstra ketika harus membuat keputusan keuangan. Albert adalah solusi yang menarik. Itu juga disinkronkan dengan berbagai akun keuangan Anda. Tetapi ia juga memiliki tim yang memberi tahu Anda ketika ada peluang untuk menghemat uang atau ketika Anda membayar lebih untuk pengeluaran tertentu. Anda juga dapat mengirim pesan teks ketika Anda memiliki pertanyaan terkait uang dan mendapatkan masukan dari manusia yang nyata dan hidup. Aplikasi Albert sendiri adalah urusan yang cukup ramping dibandingkan dengan beberapa pesaing. Tetapi ketenangan pikiran bahwa seseorang hanya dapat mengirim pesan teks dapat meyakinkan. Dan itu gratis!
Meskipun belum ada pelanggaran profil tinggi dari aplikasi penganggaran apa pun hingga saat ini, tentu saja tidak dapat dihindari bahwa rentetan itu akan berlanjut selamanya. Setiap kali Anda mengunduh aplikasi yang akan menarik informasi dari pemeriksaan Anda dan akun investasi, Anda pasti ingin memastikannya memiliki enkripsi tingkat bank untuk melindungi data Anda.
“Bank Ayah” adalah kolom mingguan yang berusaha menjawab pertanyaan tentang bagaimana mengelola uang ketika Anda memiliki keluarga. Ingin bertanya tentang rekening tabungan kuliah, hipotek terbalik, atau hutang pinjaman mahasiswa? Kirim pertanyaan ke Bankofdad@kebapakan.com. Ingin saran tentang saham apa yang menjadi taruhan aman? Kami merekomendasikan berlangganan The Motley Fool atau berbicara dengan broker. Jika Anda mendapatkan ide bagus, angkat bicara. Kami ingin tahu.
Beberapa bahkan menggunakan otentikasi dua tahap sebagai lapisan perlindungan tambahan. Saat Anda masuk dari perangkat baru, itu akan membuat Anda memasukkan kode konfirmasi satu kali atau mengajukan pertanyaan keamanan untuk memeriksa ulang identitas Anda. Sebagian besar aplikasi membuatnya cukup mudah untuk memeriksa kebijakan keamanannya, yang tentunya bernilai beberapa menit dari waktu Anda.
Seperti banyak pasangan, istri saya dan saya berdebat tentang keuangan banyak. Tapi satu hal yang membuat saya adalah istri saya selalu dalam kasus saya tentang membeli kopi di pagi hari. Saya tidak menghabiskan banyak uang untuk itu ($3 hingga $5 per pagi) tetapi menyenangkan untuk pergi ke toko dan merasa seperti bagian dari lingkungan kami sebentar sebelum saya menghabiskan 10 hingga 12 jam berikutnya di meja saya. Ya, biayanya bertambah, tetapi itu bukan masalah yang cukup besar untuk benar-benar dikhawatirkan — termasuk bahwa saya mendapatkan satu kopi gratis setelah membeli 10, saya menghabiskan mungkin $50–60 untuk kopi sebulan. Ada banyak hal yang lebih besar yang perlu kita khawatirkan tetapi percakapan selalu kembali ke kopi. Saya kira pertanyaan saya adalah: Bagaimana kita melewati hal-hal kecil ini argumen keuangan dan bertengkar tentang uang dengan lebih produktif? — Greg K., Minneapolis
Mungkin benar bahwa perbaikan kafein pagi Anda bukanlah rintangan utama yang mencegah Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Orang juga tidak boleh menjadi zombie tanpa kegembiraan untuk memastikan masa pensiun yang nyaman di masa depan – ini tentang menemukan keseimbangan yang tepat antara kebahagiaan Anda saat ini dan keamanan masa depan.
Di sisi lain, mencari semacam kompromi mungkin merupakan satu-satunya cara untuk mengakhiri pertengkaran terus-menerus. Dan saya jamin, itu lebih memuaskan daripada latte apa pun yang pernah Anda minum.
Agar adil, mengurangi sedikit sebenarnya akan membantu keuangan Anda lebih dari yang Anda kira. Saya akan sedikit menantang matematika Anda di sini. Jika Anda membuang $4 per hari untuk perjalanan ke kedai kopi – dan banyak orang menghabiskan lebih banyak dari itu – Anda benar-benar menghabiskan lebih dari $80 sebulan (bahkan setelah memperhitungkan sepersepuluh gratis Anda cangkir).
Dengan memangkasnya menjadi, katakanlah, tiga kunjungan seminggu, Anda menghemat sekitar $32 sebulan. Jika Anda memasukkannya ke dalam Roth IRA yang mendapat pengembalian tahunan tujuh persen, uang receh ekstra Anda akan bernilai sekitar $ 16.000 dalam 20 tahun. Anda tidak akan hidup dari itu di tahun-tahun emas Anda, tetapi itu tidak ada salahnya.
Lebih dari itu, jelaskan kepada istri Anda apa arti perjalanan ke kedai kopi sudut bagi Anda – bahwa Anda mendapatkan lebih dari itu daripada minuman mewah. Dan kemudian tanyakan padanya apakah dia bersedia bertemu denganmu di tengah. Aku ragu dia akan mengatakan tidak. Tetapi bersiaplah untuk membuat pengorbanan kecil di pihak Anda juga. Ketika sampai pada itu, puas dengan secangkir kopi sederhana di rumah sesekali akan sepadan dengan ketenangan pikiran.
