Ku ibu mertua sedang menurun kesehatannya, sehingga saya dan istri saya perlu mengatur keuangannya untuk dia. MIL saya selalu menjadi orang yang berurusan dengan keuangan keluarga dan semuanya dalam kondisi yang layak (saya pikir) tetapi apa yang perlu saya ketahui? mengelola keuangannya sekarang karena dia lebih tua? Apakah kita perlu menjadi walinya? Haruskah kita melakukan investasi yang lebih baik atas namanya?
Kami lebih beruntung dari kebanyakan. Dia memiliki cukup uang di mana dia tidak memenuhi syarat untuk Medicaid dan memiliki banyak uang dari saya asuransi jiwa ayah mertua - dia meninggal lima tahun yang lalu - tetapi apa yang perlu kita ketahui tentang mengambil kendali? dari asetnya? — Mitchell, melalui email
Perawatan lansia jika sangat sulit. Pilihan terbaik di sini adalah meminta ibu mertua Anda untuk membuat surat kuasa (POA), sebuah dokumen yang akan memberikan orang lain – “pengacara sebenarnya” – otorisasi untuk mengelola masalah keuangan dan hukum lainnya atas namanya. Jika ibu mertua Anda dalam kondisi kesehatan yang cukup buruk sehingga dia tidak dapat menangani investasi dan rekening banknya sendiri secara wajar, ada baiknya untuk bertindak sekarang. Jika tidak, hal-hal menjadi jauh lebih rumit.
Setelah ibu mertua Anda terlalu lemah untuk menandatangani formulir yang memberi Anda — atau orang dewasa tepercaya lainnya — kendali atas masalah ini, sudah terlambat. Keputusan keuangan apa pun yang mungkin perlu Anda buat, seperti menjual aset untuk membayar perawatannya, menjadi jauh lebih rumit.
“Anda pasti harus menyelesaikannya sebelum dia menjadi lumpuh,” kata Adam Beaty, pemilik Manajemen Kekayaan Bullogic di Pearland, Texas "Setelah itu terjadi, Anda tidak bisa lagi mendapatkan surat kuasa." Jika dia secara fisik atau mental tidak dapat menandatangani POA, segalanya menjadi jauh lebih rumit. Anda masih dapat mengajukan petisi ke pengadilan untuk menyebut Anda atau istri Anda sebagai walinya – atau konservator, seperti yang disebut di beberapa negara bagian. Itu juga akan memungkinkan Anda untuk mengelola urusan keuangannya. Tapi ini adalah proses yang lebih berbulu, dan berpotensi, mahal. Juga tidak ada jaminan hakim akan memberikan salah satu dari Anda, dan bukan anggota keluarga atau teman lainnya, peran itu.
Tak perlu dikatakan, mengatur POA itu adalah langkah yang jauh lebih bijaksana. Terkadang, bagian tersulit adalah meyakinkan orang tua (atau mertua) yang sudah lanjut usia untuk melepaskan kendali atas urusan mereka. Semoga ibu mertua Anda memiliki pandangan yang jernih tentang apa yang secara realistis dapat dia lakukan atau tidak lakukan, yang akan membuat seluruh situasi menjadi jauh lebih mudah. Tetapi inilah saatnya untuk melakukan percakapan yang terbuka dan jujur lebih cepat daripada nanti. Dengan asumsi Anda bisa membuatnya melihat perlunya POA, berikut adalah beberapa langkah yang ingin Anda lakukan untuk menghindari kerepotan yang tidak perlu di jalan.
4 Tips Mengelola Keuangan Orang Tua yang Menua
1. Carilah Pengacara.
Tentu, ibu mertua Anda dapat membuat POA sendiri. Namun pada kenyataannya, prosesnya tidak pernah sesederhana kelihatannya. Seorang pengacara yang baik yang berspesialisasi dalam masalah perawatan lansia dapat membantu klien menghindari lubang sebelum mereka jatuh ke dalamnya, kata Beaty.
Jika ibu mertua Anda dalam kondisi yang cukup baik, Anda dan istri Anda mungkin ingin menemaninya ke kantor pengacara, atau mengaturnya untuk mengunjunginya di rumah. Pengacara akan dapat membuat POA untuk memenuhi kebutuhan spesifik anggota keluarga Anda. Dalam hal ini, itu mungkin berarti menyiapkan surat kuasa "tahan lama" yang akan tetap berlaku sampai dia meninggal.
2. Cari Tahu Kepemilikan Real Estat Mereka.
POA memberi Anda otoritas yang cukup luas atas aset pensiun dan pialang, serta rekening bank. Tetapi ketika harus membuat keputusan tentang perumahan, itu masalah lain, kata Beaty. Setiap properti perlu dicantumkan dalam dokumen; jika tidak, mereka mungkin berada di luar kendali Anda. Pastikan dokumen tersebut menyertakan alamat kepemilikan real estat tersebut dan dengan jelas merinci kekuatan yang diberikan kepada pengacara sebenarnya.
3. Hubungi Lembaga Keuangannya.
Beberapa bank penyimpanan dan perusahaan kustodian — perusahaan yang benar-benar memegang aset investasi seseorang — memiliki bentuk atau prosedur khusus yang memungkinkan orang dewasa lain bertindak sebagai agen bagi pemilik rekening. Jadi, seberat apa pun itu, Anda benar-benar perlu menghubungi masing-masing institusi tersebut dan mendapatkan informasi itu. Menunda masalah terlalu lama hanya akan memperburuk keadaan.
Terkadang perselisihan dapat muncul ketika orang lain muncul dengan POA yang ditandatangani untuk pemegang akun yang sama, sesuatu yang sering berakhir dengan litigasi di pengadilan. "Orang-orang berpikir begitu dokumen itu ditulis, itu sudah selesai," kata Beaty. “Mereka biasanya mengetahui ketika sudah terlambat bahwa penjaga tidak akan menerimanya.”
Anda dapat meminimalkan risiko perselisihan tersebut dengan mengirimkan POA ke kustodian terlebih dahulu, kata Beaty. Kemudian otorisasi ulang dokumen dengan tanda tangan notaris setiap tahun untuk memperjelas maksud pemegang rekening.
4. Terorganisir
Memiliki dokumen hukum yang memberi Anda otoritas hukum atas asetnya adalah hal yang bagus. Tetapi tidak banyak gunanya jika Anda tidak tahu apa aset itu. Selain POA itu sendiri, Anda juga harus meminta ibu mertua Anda untuk mengatur bank, investasi, dan dokumen real estat, serta nama pengguna dan kata sandi apa pun yang memungkinkan Anda mengelola asetnya dari jarak jauh. Terlalu sering, informasi itu tidak disimpan di satu lokasi di mana agen tahu di mana menemukannya. "Akun hilang karena tidak ada yang tahu itu ada," kata Beaty.
Dengar, berurusan dengan penurunan fisik seseorang yang Anda cintai cukup sulit. Dengan bersikap proaktif tentang masalah keuangannya, setidaknya Anda tidak menambah kesedihan.
