Ya, saya tahu: Menjaga a anggaran penting untuk kebaikan kesehatan keuangan. Tetapi dalam hal membuat dan berpegang teguh pada satu, apa saja petunjuk yang perlu saya ingat? Seberapa sering saya menilai ulang? Apa yang paling harus saya fokuskan? Haruskah itu berfluktuasi? Kiat penganggaran apa yang paling penting? – Shaun, melalui email
Sebagian besar dari kita menyadari bahwa anggaran adalah landasan kesejahteraan finansial. Sebuah survei Bankrate dari tahun lalu menemukan bahwa sekitar dua pertiga orang Amerika memilikinya, yang seharusnya menjadi kabar baik.
Namun kami jelas tidak menggunakannya dengan baik. Hanya 40 persen orang dewasa yang memiliki tabungan yang cukup untuk menangani pengeluaran tak terduga sebesar $1.000 atau lebih, menurut Suku bunga bank. Adapun perencanaan pensiun? Kami tidak lebih baik. Raksasa investasi Vanguard baru saja mengeluarkan laporan menunjukkan bahwa saldo akun pensiun rata-rata — di mana separuh populasi di bawah dan separuh di atas — adalah sangat sedikit $22.217.
Jadi, Anda telah menemukan pertanyaan penting: Bagaimana kami membuat anggaran yang benar-benar membantu kami mencapai tujuan keuangan utama kami? Email Anda adalah alasan yang baik untuk terhubung dengan seseorang yang tahu sedikit tentang subjek: Frankie Corrado, penasihat keuangan yang berbasis di Holmdel, New Jersey yang juga menjabat sebagai presiden Aliansi Perencana Komprehensif.
“Bank Ayah” adalah kolom mingguan yang berusaha menjawab pertanyaan tentang bagaimana mengelola uang ketika Anda memiliki keluarga. Ingin bertanya tentang rekening tabungan kuliah, hipotek terbalik, atau hutang pinjaman mahasiswa? Kirim pertanyaan ke Bankofdad@kebapakan.com. Ingin saran tentang saham apa yang menjadi taruhan aman? Kami merekomendasikan berlangganan Motley Fool atau berbicara dengan broker. Jika Anda mendapatkan ide bagus, angkat bicara. Kami ingin tahu.
Sesuai dengan namanya, misi ACP adalah menangani keuangan secara holistik, dan tidak ada yang lebih penting daripada anggaran yang solid. Berikut adalah beberapa petunjuk Corrado tentang topik tersebut.
4 Tips Anggaran yang Perlu Diketahui Semua Orang
-
Bayar Diri Masa Depan Anda Terlebih Dahulu
Secara mental, banyak orang menghabiskan gaji mereka bahkan sebelum mencapai rekening bank mereka. Ada panggangan empat tungku untuk dek belakang, video game baru yang baru saja diluncurkan, atau malam yang ditunggu-tunggu bersama teman-teman.
Barang-barang itu baik-baik saja — jika Anda memiliki sisa uang. Corrado merekomendasikan untuk mengalihkan persentase yang sesuai dari pendapatan Anda ke rekening pensiun dan tabungan Anda terlebih dahulu. Jika Anda mulai muda, menyisihkan 10 persen dari gaji Anda untuk 401 (k) akan memberi Anda manfaat yang baik. Tetapi jika Anda bisa, mencapai angka 15 atau bahkan 20 persen akan memberi Anda sedikit ruang untuk bernapas.
Akankah membangun sarang telur memberi Anda sensasi yang sama seperti perjalanan ke Gamestop? Tidak, tetapi diri Anda di masa depan akan berterima kasih saat Anda pensiun sebelum mencapai ulang tahun ke-75.
Selama Anda mengurus kebutuhan jangka panjang itu terlebih dahulu, Anda juga memberi diri Anda kebebasan finansial. “Selama Anda mencapai ambang minimum ini, anggaran menjadi tidak terlalu dibutuhkan,” kata Corrado. -
Fokus pada Gambaran Besar
Apakah berguna untuk memeriksa laporan mutasi kartu debit Anda untuk mengetahui ke mana uang tunai Anda pergi? Tentu. Faktanya, Corrado mengatakan klien baru, khususnya, dapat mengambil manfaat dari penelusuran pengeluaran mereka selama tiga bulan atau lebih. (Dia menyukai aplikasi Mint karena kemudahan penggunaannya, meskipun alat lain juga dapat membantu Anda menangani transaksi Anda.)
Tetapi intinya bukan untuk mencambuk diri sendiri setiap kunjungan ke Starbucks atau perjalanan ke drive-thru McDonalds - ini untuk mengenali tren yang lebih besar yang sedang bermain. Mungkin apa yang Anda anggap sebagai kebiasaan sesekali streaming video sebenarnya menghabiskan biaya $ 50 per bulan. Setelah Anda mengetahuinya, Anda dapat melakukan sesuatu tentang hal itu.
“Masalahnya adalah ketika Anda mencoba merinci semuanya dengan segera,” kata Corrado. Jadi, jangan kehilangan hutan untuk pohon — yang lebih penting adalah mengetahui berapa banyak yang Anda belanjakan secara keseluruhan dan kategori pengeluaran mana yang benar-benar menarik Anda kembali selama beberapa minggu. -
Kecepatan Dirimu
Target ambisius Uber terdengar hebat. Pada kenyataannya, mereka gagal total dalam banyak kasus. Corrado menggunakan contoh pasangan yang berharap dapat mengurangi kebiasaan belanja $6.000 per bulan menjadi $5.000. Kemungkinan itu tidak akan terjadi dalam satu gerakan. “Mereka cenderung putus asa dan berhenti sama sekali,” katanya.
Salah satu strategi yang disukai Corrado adalah mengaturnya sehingga seluruh gaji Anda masuk ke rekening tabungan atau pialang. Bulan pertama itu, Anda mungkin mengalihkan seluruh jumlah ke rekening giro Anda. Pada bulan kedua, coba turunkan transfer itu sehingga $50 tetap di tabungan, dan seterusnya. Ini tentang langkah kecil.
Anda tidak hanya kecil kemungkinannya untuk benar-benar putus asa, tetapi dengan lebih sedikit uang yang Anda miliki, Anda akan mengalami kesulitan jatuh ke dalam apa yang disebut Corrado sebagai "penjahat gaya hidup" – kecenderungan tanpa disadari untuk mulai menghabiskan lebih banyak daripada yang sebenarnya bisa Anda lakukan memberi. -
Ketahui Apa yang Anda Tujuan
Salah satu kunci dari penganggaran yang efektif hanyalah memiliki kesadaran, kata Corrado. Kecuali Anda tahu apa kebiasaan pengeluaran dan tabungan Anda, Anda akan terjebak di gigi pertama.
Tapi ada komponen emosional di dalamnya juga. Sederhananya, kita butuh inspirasi. Itu sebabnya Corrado menekankan "visualisasi tujuan" — kemampuan untuk melihat cahaya di ujung terowongan. Untuk pekerja yang lebih muda, itu mungkin uang muka untuk rumah baru. Bagi orang-orang di usia paruh baya, pensiun dalam 10 tahun lebih mungkin merupakan tonggak sejarah berikutnya.
Beberapa perencana benar-benar merekomendasikan memberi nama rekening tabungan Anda, baik itu "pembelian rumah", "mobil baru", atau apa pun tujuan Anda. Ini adalah trik mental yang membantu Anda fokus pada tujuan akhir dan membuat Anda merasa pengorbanan finansial Anda benar-benar bermanfaat. Seperti yang dikatakan Corrado: "Jika tujuan Anda tidak pasti, jauh lebih sulit untuk benar-benar merasa bahwa Anda ingin disengaja."
