Cerita ini diproduksi dalam kemitraan dengan Perbaikan, penasihat keuangan online independen terbesar.
Seperti yang diketahui setiap orang tua, membawa seorang anak ke dunia adalah momen langka dalam hidup ketika seluruh Anda perubahan pandangan. Tiba-tiba orang yang menjadi pusat alam semesta Anda bukanlah Anda.
Ada sesuatu yang sangat mulia tentang pengorbanan yang rela dilakukan orang tua untuk anak-anak mereka. Tetapi dari perspektif keuangan, terlalu banyak fokus pada putra atau putri Anda sebenarnya dapat membahayakan kesejahteraan Anda sendiri.
“Ketika Anda memiliki anak, Anda ingin membuat rencana permainan dan melakukan pemeriksaan rutin tentang bagaimana Anda melakukannya secara finansial, jadi Anda dapat merencanakan masa depan keluarga Anda,” kata Garrett Oakley, CFP®, perencana keuangan dengan investasi otomatis perusahaan, Perbaikan. "Anda tidak ingin melupakan seluruh keluarga dan fokus secara eksklusif pada anak."
Sering terjadi bahwa orang tua membuat keputusan perencanaan keuangan dengan niat baik yang berfokus pada membantu anak-anak mereka tetapi itu tidak berakhir membantu keluarga dalam jangka panjang. Berikut adalah beberapa penyebab terbesar.
1. Tabungan kuliahOakley mengatakan dia berbicara dengan banyak ibu dan ayah baru yang sudah fokus menabung untuk masa depan anak mereka. Masalahnya adalah ketika mereka melupakan lebih banyak kebutuhan jangka pendek. “Kami selalu mendengar orang tua bertanya, ‘bagaimana saya mulai membayar untuk kuliah?’ yang bagus,” katanya. "Tapi itu tidak selalu merupakan langkah pertama."
Lebih penting untuk menyiapkan dana darurat yang mencakup biaya 3-6 bulan. Perbaikan menyebutnya sebagai Internet aman. Orang tua juga harus memikirkan alat keuangan yang melindungi dari skenario terburuk, seperti asuransi jiwa, asuransi cacat, dan keinginan yang diperbarui.
Orang tua tidak boleh mengabaikan mereka rekening pensiun demi dana kuliah juga. Oakley berpendapat bahwa mahasiswa memiliki lebih banyak pilihan keuangan daripada orang tua mereka. “Tidak ada hibah atau pinjaman mahasiswa untuk pensiun,” katanya.
2. Asuransi KesehatanAntara pemeriksaan dokter anak dan kunjungan UGD sesekali, memiliki anak berarti Anda mungkin akan menghabiskan lebih banyak uang kesehatan daripada yang pernah Anda miliki sebelumnya. Tetapi terlalu banyak orang tua menganggap itu berarti mereka lebih baik beralih ke paket asuransi yang lebih tinggi dan lebih mahal.
“Dari sudut pandang moneter, itu mungkin tidak masuk akal,” kata Oakley. Dalam banyak kasus, premi yang lebih tinggi meniadakan manfaat dari asuransi koin yang dapat dikurangkan dan dikurangi. Plus, keuntungan pajak dari rekening tabungan kesehatan, yang dapat Anda gunakan jika Anda membeli paket yang dapat dikurangkan tinggi, membantu membiayai sebagian dari biaya sendiri. Oakley mendesak orang tua untuk menjalankan beberapa contoh skenario untuk melihat apakah rencana yang lebih elit benar-benar sepadan dengan pengeluaran bulanan ekstra, setelah dikurangi pajak.
3. Tempat penitipan anakAdalah normal bagi orang tua baru untuk meremehkan seberapa besar biaya penitipan anak yang akan dimasukkan ke dalam anggaran mereka. Menurut Survei Care.com, biaya tahunan rata-rata pusat penitipan anak untuk bayi adalah $ 10.468 tahun lalu, tetapi melebihi $ 20.000 di beberapa bagian negara yang berbiaya tinggi. Nanny adalah tawaran yang lebih mahal, dengan rata-rata pembantu di rumah berharga $28.905.
Bagi sebagian orang, biaya ini mungkin memakan sebagian besar pendapatan setelah pajak mereka. Daripada berasumsi bahwa itu adalah kesepakatan finansial yang lebih baik bagi kedua orang tua untuk terus bekerja penuh waktu ketika anak-anak Anda masih kecil, pertimbangkan pilihan Anda.
Pasangan tertentu mungkin menemukan bahwa memiliki satu pasangan telecommute atau bekerja paruh waktu dapat membantu meringankan biaya penitipan anak mereka. “Beberapa klien saya bekerja dari rumah untuk menghindari tagihan penitipan anak, memanfaatkan perusahaan fleksibel kebijakan pengaturan,” kata Stephanie Genkin, CFP®, yang menjalankan firma penasihat My Financial Planner di Brooklyn.
4. Akun KustodianDi permukaan, menyiapkan akun investasi untuk anak Anda di bawah Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) atau Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) terdengar seperti ide yang bagus. Anda dapat menabung untuk masa depan mereka, tetapi tetap memegang kendali atas akun tersebut sampai anak tersebut mencapai “usia mayoritas” negara bagian Anda, baik pada usia 18 atau 21 tahun.
Tetapi Oakley khawatir bahwa kontribusi ke akun UGMA atau UTMA mungkin memberi Anda fleksibilitas finansial yang lebih sedikit daripada hanya berinvestasi atas nama Anda sendiri dan memberikan uang kepada anak Anda sesuai kebutuhan. Setelah Anda memasukkan uang, itu menjadi milik anak Anda. "Mereka tidak menyadari bahwa itu adalah hadiah yang tidak dapat dibatalkan," katanya. Terlebih lagi, penerima dapat melakukan apa pun yang mereka inginkan dengan uang itu setelah mereka menjadi orang dewasa yang sah, baik atau buruk.
Banyak orang tua membuat akun kustodian dengan mempertimbangkan biaya pendidikan tinggi anak mereka. Tetapi Oakley dan Genkin mengingatkan bahwa dana atas nama anak Anda memiliki dampak yang lebih besar pada keputusan bantuan keuangan daripada yang Anda simpan atas nama Anda sendiri. Jadi hadiah untuk semua tabungan itu mungkin berupa hibah atau beasiswa yang lebih kecil.
Untuk keputusan keuangan yang lebih kompleks seperti menabung untuk kuliah, menghubungi profesional keuangan dapat membantu meringankan sakit kepala di kemudian hari. Hari-hari ini, itu menjadi lebih mudah dari sebelumnya. Sebagai contoh, Fitur perpesanan seluler Betterment menawarkan saran keuangan yang cepat dan dipersonalisasi tanpa perlu kunjungan langsung. Dan mereka yang memiliki Perbaikan Paket premium nikmati akses ke Certified Financial Planner™ kapan saja.
5. Membeli Rumah yang Terlalu BesarSaat Anda memiliki anak baru dalam perjalanan, wajar untuk mulai memimpikan rumah yang lebih besar dengan lebih banyak kamar tidur. Tetapi jika Anda sudah memiliki anggaran yang ketat, tempat tinggal yang lebih luas mungkin menjadi hal terakhir yang Anda butuhkan.
Pembeli rumah muda, khususnya, cenderung fokus pada harga rumah itu sendiri ketika memutuskan berapa banyak yang mereka mampu. Sangat mudah untuk melupakan bahwa lebih banyak rekaman persegi juga dapat membawa tagihan energi, pajak properti, dan pemeliharaan yang lebih besar.
Jika upsizing datang dengan mengorbankan prioritas yang lebih besar, seperti tabungan pensiun Anda, pikirkan cara Anda dapat memanfaatkan ruang yang sudah Anda miliki dengan lebih baik. Di antara pilihan Anda: menambahkan rak lemari atau menemukan cara dekoratif untuk mengurangi kekacauan di sekitar rumah Anda.
Berinvestasi dalam sekuritas melibatkan risiko dan selalu ada potensi kehilangan uang. Mengunjungi www.perbaikan.com untuk informasi lebih lanjut. Penentuan penasihat keuangan online independen terbesar mencerminkan perbedaan Betterment LLC dalam memiliki jumlah aset yang dikelola tertinggi, berdasarkan Tinjauan Betterment atas aset yang dilaporkan sendiri dalam Formulir ADV SEC, di seluruh survei Betterment tentang layanan investasi penasihat keuangan online independen pada 24 Mei, 2017. Seperti yang digunakan di sini, "independen" berarti bahwa penasihat keuangan online tidak memiliki afiliasi dengan produk keuangan yang direkomendasikan kepada kliennya.
