Orang tua Amerika tidak pernah lebih stres. Di hampir separuh negara rumah tangga dengan dua orang tua, kedua orang tua bekerja penuh waktu dibandingkan dengan 31 persen rumah tangga pada tahun 1970. Dan banyak yang melakukannya dari kebutuhan keuangan, bukan hanya karena ambisi karir. Tidak pernah lebih mahal dari membesarkan anak, beli sebuah rumah, membayar penitipan anak, atau menyekolahkan anak sampai perguruan tinggi daripada hari ini. Di Washington DC, misalnya, rata-rata keluarga membayar $35.782 setahun untuk menjaga dua anak tempat penitipan anak, jumlah tertinggi di negara ini. Tidak mengherankan jika begitu banyak orang tua mempertimbangkan untuk berhenti dari pekerjaan mereka sebagai orang tua yang tinggal di rumah. Mengapa keduanya bekerja ketika setengah gaji Anda langsung ke penitipan anak?
Memutuskan apakah salah satu orang tua harus berhenti dari pekerjaan mereka jelas merupakan masalah pribadi dan tergantung pada sejumlah faktor, beberapa finansial tetapi banyak lainnya tidak. Faktanya tetap, bagaimanapun, bahwa jika jumlahnya tidak bertambah, tidak mungkin satu orang tua dapat
1. Tanyakan pada Diri Anda: Apa yang Ingin Anda Lakukan? Apa Tujuannya?
Bahkan sebelum Anda menghitung angka, Anda harus bertanya pada diri sendiri mengapa Anda mempertimbangkan untuk berhenti. Apakah karena Anda membenci pekerjaan Anda? Memiliki menekankan dari dua orang tua yang bekerja penuh waktu menjadi terlalu banyak pada keluarga Anda atau pernikahan? Atau apakah Anda hanya ingin tinggal di rumah bersama anak-anak?
Ada biaya yang terkait dengan bekerja di kantor dan bekerja membesarkan anak-anak, jadi penting untuk menentukan apa tujuan akhirnya sebelum membuat keputusan yang terburu-buru. Dapatkah situasi Anda diperbaiki dengan mengurangi jam kerja, beralih ke pekerjaan paruh waktu, atau memindahkan anak Anda ke tempat yang lebih murah? tempat penitipan anak? Dan apa yang akan membuat keluarga Anda lebih stres: mencoba memotong biaya setiap bulan untuk hidup dengan penghasilan tunggal atau membuat kedua orang tua kelelahan karena mencoba menyeimbangkan pekerjaan dan penitipan anak?
"Apa yang ingin kamu lakukan?" kata Becker. “Apakah Anda ingin bekerja atau Anda ingin berada di rumah bersama anak-anakmu? Implikasi finansial dari kedua keputusan itu penting dan harus ditanggapi dengan serius, tetapi tujuan akhirnya adalah membangun kehidupan yang Anda inginkan yang membuat Anda bahagia.”
2. Hitung Berapa Penghasilan Anda Akan Turun
Dengan asumsi tujuannya adalah untuk satu orang tua untuk tinggal di rumah, proses untuk menjalankan nomor cukup mudah. Ini dimulai dengan menghitung pendapatan baru Anda dan membandingkannya dengan pengeluaran Anda.
“Jika Anda turun ke satu pendapatan, gaji bersih yang dibawa pulang sebenarnya bisa meningkat karena Anda sekarang termasuk dalam kelompok pajak yang lebih rendah,” kata Becker. Akibatnya, lebih sedikit pajak yang akan dipotong dari setiap gaji, sehingga Anda memiliki lebih banyak uang daripada yang Anda harapkan setiap bulan. Becker merekomendasikan menggunakan situs seperti Paycheckcity.com untuk memperkirakan gaji bulanan baru Anda.
Demikian pula, ia menyarankan menggunakan alat seperti TaxCaster Pajak Turbo untuk memperkirakan berapa banyak pajak federal Anda akan turun. Jelas, jika Anda lakukan pajak Anda sendiri, Anda dapat meluangkan waktu untuk mengisi pengembalian pajak tiruan untuk tahun depan, tetapi menebak berdasarkan braket pajak baru yang lebih rendah tidak akan berhasil.
“Karena kami memiliki kode pajak progresif dan Anda melewati beberapa kurung pajak,” kata Becker. “Anda tidak bisa hanya menggunakan braket pajak untuk mencari tahu. Anda juga perlu memperhitungkan kredit pajak anak dan pengurangan seperti itu. Anda benar-benar membutuhkan semacam alat jika Anda ingin akurat tentang itu. ”
Dua hal terakhir yang perlu dipertimbangkan saat menghitung take home pay baru Anda: asuransi kesehatan dan tabungan pensiun. Apakah Anda dilindungi oleh asuransi kesehatan majikan Anda sebelum berhenti? Jika demikian, Anda mungkin harus beralih ke paket keluarga, yang akan lebih mahal per bulannya dan mengurangi pendapatan Anda. Demikian pula, apakah mitra kerja meningkatkan 401k kontribusi untuk membantu mengimbangi kontribusi kerugian atau kecocokan dari pekerjaan lain. Jika demikian, sekali lagi, itu berarti lebih sedikit take-home pay.
3. Tambahkan SEMUA Pengeluaran Anda
Satu-satunya cara untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang apakah Anda mampu hidup dengan penghasilan tunggal adalah dengan mencari tahu ke mana semua uang Anda pergi setiap bulan. Jika Anda beruntung, Anda sudah melacak pengeluaran di Quicken. Jika tidak, Anda perlu melakukan sedikit latihan kaki. Langkah selanjutnya, kata Becker, adalah menjumlahkan semua pengeluaran Anda tetap, variabel, tidak teratur, dan darurat dan lihat di mana Anda keluar. Meskipun pengeluaran terbesar yang mungkin Anda keluarkan adalah penitipan anak, jangan lupa bahwa bekerja menghabiskan uang Anda: makanan, pakaian, perjalanan (bensin, parkir, ongkos kereta api), kopi, cuci kering, perawatan mobil, semuanya bertambah dan itu semua uang yang kembali ke Anda saku.
“Sertakan tagihan seperti pajak properti, premi asuransi jiwa dan pemilik rumah dan biaya tahunan atau tidak teratur, seperti pemeliharaan rumah, perbaikan mobil, hadiah, perjalanan, apa pun yang Anda tahu akan muncul, tetapi Anda tidak perlu tahu kapan harus memperhitungkannya.” Becker menambahkan. Dan, ia menekankan untuk tidak lupa membayar diri sendiri terlebih dahulu baik dari segi tabungan pensiun maupun dana hari hujan. Sementara Becker mengakui bahwa dana darurat standar adalah pengeluaran senilai 3-6 bulan, itu perlu ditingkatkan. “Anda menambah risiko di sini karena jika satu orang itu kehilangan pekerjaannya, maka Anda tidak memiliki penghasilan.”
Juga berhati-hatilah untuk menggunakan angka pengeluaran aktual daripada target penganggaran pie-in-the-sky dari apa yang Anda akan belanjakan untuk makan di luar, perjalanan, atau pakaian bergerak maju ketika Anda hanya memiliki satu penghasilan. Beberapa orang lupa — atau tidak ingin — menambahkan pengeluaran mereka saat ini sebanyak apa yang mereka rencanakan untuk dibelanjakan, dan seperti yang diketahui oleh siapa pun yang dianggarkan, itu tidak selalu berhasil.
"Saya akan berhati-hati dengan asumsi bahwa Anda dapat memotong banyak hal itu, seperti makan di luar dan bepergian," kata Becker, "Saya akan fokus pada pengeluaran yang pasti akan berubah, hal-hal seperti penitipan anak, biaya perjalanan, dry cleaning, lemari pakaian Anda.”
Terakhir, tambahkan pengeluaran baru seperti cakupan kesehatan rencana keluarga Anda dan kecacatan jangka panjang, yang menurut Becker adalah perlindungan besar lainnya yang dapat Anda miliki jika hanya ada satu penghasilan.
“Jika Anda adalah satu-satunya pencari nafkah untuk sebuah keluarga, asuransi cacat jangka panjang adalah perlindungan yang sangat berharga,” tambah Becker, “ini memastikan Anda memiliki pendapatan yang masuk bahkan jika ada masalah medis. membuat Anda tidak bekerja untuk waktu yang lama.” Tempat pertama yang harus Anda cari untuk pertanggungan adalah majikan Anda, tetapi pertanggungan individu yang Anda dapatkan sendiri sering kali lebih kuat. Tak heran, harganya juga lebih mahal dan lebih sulit didapat.
4. Bandingkan Angka
Jadi, bagaimana angka-angka itu terlihat? Apa perbedaan bersih antara perubahan pendapatan Anda dan perubahan pengeluaran? Apakah Anda bersih positif atau negatif bersih?
“Jika itu positif bersih, dengan kata lain, pendapatan Anda berkurang lebih kecil dari pengeluaran Anda mengurangi dan berhenti dari pekerjaan Anda adalah sesuatu yang ingin Anda lakukan, Anda harus bebas melakukannya,” Becker mengatakan.
Dia menambahkan: “Dalam kebanyakan situasi Anda mungkin akan berada dalam skenario di mana penurunan pendapatan lebih besar daripada penurunan dalam pengeluaran.” Dalam hal ini, Anda harus mencari tahu apa perbedaan itu dan mencari cara untuk membuat perubahan pada Anda pengeluaran. Itu tidak berarti itu tidak mungkin, hanya saja Anda perlu melakukan beberapa pengurangan.
5. Lakukan Uji Coba
Becker merekomendasikan untuk mencoba hidup dengan satu penghasilan selama beberapa bulan sebelum benar-benar berhenti dari pekerjaan Anda. Dia menyarankan untuk mengambil perbedaan antara perubahan pendapatan dan pengeluaran Anda dan memasukkannya langsung ke dalam tabungan, pada dasarnya berpura-pura seperti itu tidak ada. Misalnya, jika perbedaan antara pendapatan dan pengeluaran Anda sekarang $500 sebulan, mulailah menyisihkannya dan berlatihlah hidup dari pendapatan baru yang lebih rendah. Selain hanya membuktikan bahwa Anda dapat menangani gaya hidup baru, itu, menurut Becker, akan mengumpulkan beberapa penghematan yang dapat Anda gunakan untuk membantu mengelola transisi.
Setelah Anda mengetahui berapa banyak lebih sedikit uang yang akan Anda hasilkan setiap bulan, lebih mudah untuk mulai mencari tahu di mana harus membuat perubahan dalam anggaran Anda, apakah itu makan di luar, mengurangi perjalanan, dll. “Mulai kerjakan perubahan itu sekarang sebelum Anda benar-benar harus melakukannya, dan selagi Anda masih memiliki penghasilan tambahan ini,” kata Becker. “Jika Anda bisa melakukannya, maka hebat, Anda bisa merasa nyaman untuk beralih pekerjaan itu. Jika Anda tidak bisa melakukannya, jika itu benar-benar perjuangan, maka mungkin Anda belum cukup siap untuk berhenti.”
6. Jangan Lupa Berpikir Jangka Panjang
Sangat mudah untuk melupakan masa depan ketika Anda berjuang dengan kesibukan sehari-hari mengasuh anak penuh waktu dan dua pekerjaan penuh waktu. Tetapi penting untuk mundur dan mempertimbangkan jangka panjangnya. Ingatlah bahwa anggaran keluarga paling ketat ketika anak-anak berusia di bawah 5 tahun, dan meskipun keadaan mungkin sulit sekarang, itu tidak akan selalu seperti itu.
“Tentu saja mungkin tergantung pada gaji dan biaya pengasuhan anak dan biaya terkait lainnya, setidaknya satu untuk salah satu dari Anda, Anda pekerjaan membebani Anda lebih dari yang membuat Anda sekarang, "kata Becker, "Tetapi mungkin juga itu hanya berlangsung selama beberapa tahun." NS asumsi bahwa penghasilan Anda akan meningkat seiring kemajuan karir Anda dan anak-anak Anda akan lulus dari penitipan anak ke publik gratis sekolah. Tetap saja, penting untuk mempertimbangkan tetapi tidak harus terikat pada hal-hal seperti hilangnya pendapatan di masa depan potensi dan kenaikan gaji, uang yang cocok tidak disumbangkan ke 401k, dan manfaat jaminan sosial yang lebih kecil masa pensiun.
“Ada banyak penelitian yang menunjukkan bahwa wanita khususnya banyak berkorban dalam penghasilan karir dan kemajuan dari tinggal di rumah bersama anak-anak mereka,” kata Becker. “Jika itu yang ingin Anda lakukan, tentu Anda harus melakukannya baik Anda seorang ibu atau ayah. Tetapi ada kenyataan bahwa jika Anda meninggalkan dunia kerja sekarang, setidaknya ada peluang bagus bahwa hal itu akan menghasilkan pendapatan yang lebih rendah dan kemajuan karir yang lebih sulit di kemudian hari. Jika itu adalah hal-hal yang penting bagi Anda, maka mungkin ada baiknya untuk tetap melakukannya sekarang bahkan jika itu adalah kerugian finansial sekarang.”
Namun, Becker menyimpulkan, semuanya kembali ke niat awal Anda. “Bisakah Anda berpotensi pensiun lebih awal atau dengan lebih banyak uang jika Anda terus bekerja daripada tinggal di rumah bersama anak-anak Anda, meskipun bukan itu yang ingin Anda lakukan? Tentu. Tapi bukan itu inti dari semua ini. Tujuannya adalah melakukan apa yang ingin Anda lakukan dan bahagia.”
