Saya berusia 34 tahun dan bekerja. Kami hanya membeli sebuah rumah dan mengharapkan seorang anak segera - anak pertama kami. Dalam hal akhir tahun perencanaan keuangan, hal-hal apa saja yang perlu saya pertahankan sebelum 2019 berakhir? Apakah ada checklist keuangan akhir tahun yang harus diperhatikan? Apakah itu berubah sekarang karena saya adalah pemilik rumah dan mengharapkan seorang anak? Bantuan apa pun akan sangat dihargai. — Terry, melalui email
Desember berlalu dengan cepat. Sebagian besar dari kita tidak memiliki banyak waktu ekstra di akhir tahun. Namun, melakukan sedikit strategi keuangan menit terakhir dapat menghabiskan waktu dengan baik. Itu terutama berlaku untuk seseorang seperti Anda, yang mengalami beberapa perubahan besar dalam hidup.
Dalam hal rumah, penting untuk mulai memikirkan implikasi pajak, yang bisa menjadi signifikan. Karena pengurangan standar hampir dua kali lipat dengan pemotongan pajak yang mulai berlaku tahun lalu – $ 24.400 untuk pasangan dengan pengembalian bersama pada tahun 2019 –
Jika Anda tahu Anda akan tetap mengambil potongan standar, yang mungkin ingin Anda lakukan adalah menunda pembayaran pajak properti akhir tahun hingga Januari, kata David Hunter, penasihat dengan Manajemen Kekayaan Horizons di Asheville, Carolina Utara. Dengan menggabungkan pajak real estat 2019 dan 2020 Anda ke dalam satu tahun kalender, Anda mungkin memiliki cukup potongan tahun depan yang merinci memberi Anda istirahat yang lebih besar. Memang benar bahwa Anda hanya dapat mengurangi $10.000 dari pajak negara bagian dan lokal dalam satu tahun. Tetapi jika Anda berharap memiliki lebih banyak biaya yang dapat dikurangkan tahun depan, seperti bunga hipotek dan sumbangan amal, kalkulusnya mungkin berbeda. “Setidaknya Anda memiliki peluang untuk dapat memotong (pajak properti) jika Anda dapat melampaui pengurangan standar,” kata Hunter.
Karena Anda memiliki bayi dalam perjalanan, ini mungkin saat yang tepat untuk mengevaluasi kembali pilihan asuransi kesehatan Anda juga. Selain pemeriksaan OB/GYN istri Anda dan kelahiran itu sendiri, Anda dapat menantikan kunjungan dokter anak setiap beberapa bulan selama tahun pertama itu. Jadi ya, tagihan akan bertambah dengan cepat.
Itu berarti ada baiknya memeriksa rencana medis Anda melalui Anda atau majikan pasangan Anda, dengan asumsi setidaknya salah satu dari Anda memiliki cakupan kesehatan sebagai bagian dari paket manfaat Anda. Sementara paket yang dapat dikurangkan lebih tinggi sering kali paling masuk akal bagi orang-orang yang tidak mengkonsumsi banyak perawatan kesehatan, sayangnya, keluarga Anda tidak akan berada di kapal itu tahun depan. Beberapa perbandingan belanja pasti beres.
Melewatkan periode pendaftaran terbuka perusahaan Anda? Jangan khawatir. Memiliki bayi adalah salah satu "acara kualifikasi" yang memungkinkan Anda membuat perubahan pada rencana perusahaan atau Marketplace di pertengahan tahun.
Saat Anda sibuk mengatur keuangan Anda, berikut adalah beberapa hal lain yang mungkin ingin Anda tandai dari daftar saat 2019 hampir berakhir:
- Ketuk akun pengeluaran fleksibel tersebut. FSA bekerja berdasarkan prinsip gunakan-atau-hilang-Anda tidak dapat membawa saldo dari tahun ini ke tahun berikutnya. Jadi, jika Anda atau pasangan Anda memiliki salah satunya dan masih ada uang tersisa, gunakan itu untuk membayar tagihan dokter atau biaya laboratorium – atau bahkan mengisi ulang lensa kontak Anda.
- Pastikan Anda memiliki kehidupan dan kecacatan yang memadai Pertanggungan. Sekarang setelah Anda memiliki si kecil tergantung pada gaji Anda, keluarga Anda membutuhkan jaring pengaman finansial. Anda dapat membeli polis di pasar individu kapan saja, meskipun periode pendaftaran terbuka adalah kesempatan yang baik untuk membandingkannya dengan opsi asuransi yang ditawarkan majikan Anda. Seringkali, Anda dapat membeli manfaat tambahan yang melampaui 9 pertanggungan dasar yang termasuk dalam paket manfaat – dan kebijakan kelompok biasanya lebih murah daripada yang ada di pasar individu, kata Pemburu.
- Kalibrasi ulang strategi tabungan Anda. Di antara pakaian yang mereka akan cepat tumbuh dan popok yang mereka akan cepat kotor, bayi adalah beban besar pada buku cek orang tua mana pun (maaf untuk berita mengejutkan itu!). Tambahkan rumah yang baru saja Anda beli, dan tiba-tiba ada lebih sedikit ruang untuk kesalahan dalam hal keuangan Anda. Gunakan waktu yang relatif tenang tepat setelah Natal, terutama jika Anda memiliki waktu libur kerja, cari tahu bagaimana Anda dapat mengumpulkan kontribusi 401(k) dan dana darurat Anda. “Dengan hipotek baru dan anak baru, jauh lebih penting untuk memiliki bantalan,” kata Hunter.
Ini harus menjadi waktu yang liar bagi Anda dan istri Anda, antara liburan dan harapan si kecil di rumah Anda. Baik bagi Anda untuk tetap cukup berpikiran jernih untuk memikirkan bagaimana Anda dapat menopang keuangan Anda sebelum segalanya menjadi lebih gila.
