Bantuan di jalan. Ini bukan hanya lagu Grateful Dead yang ikonik, ini adalah kebenaran dalam tindakan, berkat berlalunya Rencana Penyelamatan Amerika. Paket bantuan pandemi 1,9 triliun telah mengantarkan putaran ketiga pembayaran stimulus yang datang melalui setoran langsung, cek, dan kartu debit. Dana sudah masuk — periksa status Anda di sini.
Tetapi dengan pembayaran muncul pertanyaan: bagaimana membelanjakannya? Pertama, jangan menerima saran dari Twitter atau obrolan grup Anda. Jangan mencoba melipatgandakan rejeki nomplok Anda dengan "menginvestasikannya" dalam cryptocurrency tingkat ketiga atau sorotan NBA digital, atau dengan membiarkannya bergulir dengan taruhan March Madness yang besar. Anda perlu memiliki rencana.
“Jika tidak, Anda mungkin akan membuangnya,” kata Janet Alvarez, pakar keuangan pribadi di Roti Bijaksana.
Musim semi ini akan menjadi bonanza bagi beberapa keluarga, Alvarez menunjukkan. Tiga hal terjadi hampir bersamaan: cek stimulus, pengembalian pajak Anda yang biasa, dan kredit pajak baru. Banyak orang tua mungkin melihat rekening giro mereka dalam beberapa minggu mendatang dan melihat saldo yang lebih besar daripada yang mereka miliki dalam beberapa bulan. Jika Anda memiliki tanggungan, Anda akan memenuhi syarat untuk $1.400 untuk masing-masing untuk mereka juga — yang berarti rumah tangga dua orang tua, dua anak yang berpenghasilan di bawah $150.000 harus memiliki $5.600 di jalan.
Tapi alih-alih menghabiskan uang ad hoc, pertimbangkan triase. “Hal pertama yang harus dilakukan keluarga ketika menerima uang ini adalah mencari tahu bagaimana mereka dapat menggunakannya untuk memenuhi pengeluaran penting Anda,” kata Rich Hendrickson, Mitra Regional yang berbasis di Benton, Kentucky pada Penasihat Serentak. Itu berarti hal-hal seperti melunasi hutang dan memastikan dana darurat Anda kembali pada saldo yang wajar.
Berikut adalah beberapa hal penting untuk diingat sebelum Anda menghabiskan cek stimulus Anda.
1. Sebelum membayar kembali hipotek atau sewa Anda, lakukan riset.
Jika Anda benar-benar berjuang — mungkin Anda sudah menganggur, atau Anda masih belum pulih dari pengangguran — insting pertama Anda saat mendapatkan pembayaran stimulus mungkin untuk membayar sewa atau hipotek, karena itu kemungkinan merupakan pengeluaran bulanan terbesar, dan dengan demikian tampaknya yang paling banyak penting. Tetapi mungkin bijaksana untuk menahan diri untuk tidak melakukannya karena satu alasan: moratorium sewa dan hipotek yang ekstensif saat ini dapat menghilangkan, menunda, atau mengurangi pembayaran Anda.
Jika kamu menyewa, kunjungi daftar Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Bantuan untuk Penyewa. Agensi juga menyimpan daftar opsi dan perlindungan keringanan hipotek. Jika Anda bersandar pada salah satu program ini, itu bisa membebaskan uang stimulus Anda untuk biaya hidup yang lebih mendesak.
“Saya benar-benar berpendapat Anda harus memanfaatkan semua program itu dan tidak menghabiskan satu sen lebih dari yang Anda butuhkan,” kata Alvarez. Namun, berhati-hatilah: berita berubah dengan cepat di sini. Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit adalah diharapkan untuk memperpanjang perintah penggusuran, saat ini akan berakhir pada 31 Maret, hingga musim panas ini — tetapi belum melakukannya.
2. Tanyakan pada diri Anda: Saat COVID melanda, apa yang saya biarkan jatuh melalui celah-celah?
Oke, sekarang saatnya untuk memikirkan kembali tahun lalu. Ketika Anda membutuhkan uang untuk belanjaan atau penitipan anak, apakah Anda memotong pengeluaran penting seperti asuransi kesehatan Anda? Apakah Anda menjatuhkan polis asuransi jiwa Anda? Apakah Anda memiliki setumpuk tagihan medis yang belum dibayar dan mungkin berakhir dengan menodai nilai kredit Anda? Sudahkah Anda menunda perbaikan yang sangat penting (yaitu berorientasi pada kesehatan atau keselamatan) untuk rumah atau mobil Anda? Luangkan waktu untuk menilai pengeluaran yang mungkin telah Anda dorong kembali karena kebutuhan ekonomi. “Anda mencari hal-hal yang mungkin Anda lewatkan,” kata Hendrickson. “Beberapa dari hal-hal yang Anda potong ini, atau pembayaran yang tertunda, Anda mungkin lupa. Sudah waktunya untuk mengaturnya. ”
3. Isi kembali tabungan darurat Anda.
Semua penasihat keuangan memiliki pendekatan dan sudut pandang yang berbeda, tetapi masing-masing dari mereka yang saya ajak bicara tampaknya untuk menyetujui satu hal mendasar: mempertimbangkan dana darurat sebagai landasan keuangan pribadi Anda kesehatan. Sangat mungkin bahwa selama setahun terakhir Anda memasukkan tabungan darurat Anda (Anda tidak sendirian. Saya melakukannya.) Sekarang saatnya untuk mengisinya kembali. Berapa banyak yang Anda butuhkan? Sebagian besar penasihat merekomendasikan tiga hingga enam bulan dari total biaya hidup Anda — termasuk sewa, makanan, transportasi, dan hiburan. Anda dapat memilih sisi lean jika industri, lokasi, dan keahlian Anda akan membantu Anda mendapatkan pekerjaan dengan cepat jika Anda kehilangan pekerjaan saat ini; lebih konservatif jika Anda berada di industri di mana pasar kerja lebih ketat.
4. Hapus — atau tunda — utang berbunga tinggi.
Sekarang saatnya untuk menyerang sebagian dari hutang yang Anda kumpulkan selama setahun terakhir. “Dengan suku bunga serendah sekarang, Anda seharusnya tidak membayar suku bunga lima belas persen untuk apa pun,” kata Hendrickson. Bayar apa yang Anda bisa, sambil mempertimbangkan dana darurat Anda pada saat yang sama — ini sama pentingnya. Mungkin pergi setengah dan setengah. Jika Anda memiliki kredit yang baik, membawa saldo, dan mengharapkan penghasilan Anda meningkat tahun depan, pertimbangkan untuk mentransfer saldo Anda ke kartu kredit dengan APR sementara 0%. Ini akan memberi Anda ruang bernapas untuk menggunakan uang stimulus Anda untuk kebutuhan yang lebih mendesak. Perlu diingat bahwa semua transfer saldo pada akhirnya akan jatuh tempo.
5. Jaga investasi Anda
Jika Anda sudah sampai sejauh ini, Anda dalam kondisi yang baik. Anda masih memiliki sisa uang stimulus, dan Anda ingin membuatnya tumbuh di pasar saham. Bagus. Jika Anda tidak memiliki IRA, mulailah — dibutuhkan 15 menit. Secara harfiah. A Roth IRA, tersedia untuk para lajang yang berpenghasilan di bawah $140.000 dan pasangan yang berpenghasilan di bawah $208.000, memungkinkan Anda untuk menyumbang hingga $6.000 per tahun dengan keuntungan pajak yang signifikan (jika Anda menghasilkan lebih banyak, ada celah hukum untuk memulai satu.) Pada tahun-tahun normal, batas waktu untuk berkontribusi pada IRA tahun lalu adalah hari pajak, 15 April; pada tahun 2021, IRS memiliki diperpanjang tenggat waktu ini hingga 17 Mei, atau 15 Juni jika Anda berada di Texas. Setelah Anda membuka IRA, pertimbangkan untuk memasukkan dana Anda ke dalam kendaraan investasi berisiko lebih rendah seperti ETF pasar yang luas, bukan pada satu saham seperti, oh, GameStop. Jika Anda semua siap di bagian depan IRA, pertimbangkan untuk menggunakan uang stimulus Anda untuk membuka a 529 Rencana untuk biaya pendidikan anak Anda di masa depan.
6. Rencanakan liburan atau kunjungan keluarga yang sudah lama ditunggu-tunggu.
Sekarang hal-hal yang menyenangkan. Anda divaksinasi - atau akan segera. Anda belum pernah melihat MeeMaw dan PeePaw dan PayPal atau siapa pun dalam beberapa saat. Mereka divaksinasi (semoga). Anak-anakmu adalah aman untuk dikunjungi dengan kakek-nenek yang divaksinasi di dalam ruangan. Pertimbangkan untuk segera memesan perjalanan — meskipun itu untuk akhir tahun ini, karena harga tiket pesawat dan hotel diperkirakan akan naik.
7. Menghabiskan stimulus Anda untuk hal lain? Pertimbangkan untuk melakukannya secara lokal.
Perlu diingat bahwa inti dari stimulus adalah untuk menghidupkan kembali ekonomi, meningkatkan pengeluaran dan lapangan kerja. Semakin dekat ke rumah Anda menghabiskan uang Anda, semakin baik komunitas Anda.
“Saya tinggal di kota berpenduduk empat ribu orang dan merasa sangat, sangat kuat menghabiskan uang melalui bisnis lokal. Itu membuat semuanya bekerja, ”kata Hendrickson. Bukankah Jeff Bezos menghasilkan cukup uang dari Anda selama setahun terakhir?
8. Tidak membutuhkannya — atau merasa sangat altruistik? Bagikan kekayaan.
Mungkin Anda melakukannya dengan sangat baik sehingga Anda tidak memiliki kebutuhan mendesak akan uang yang baru saja muncul di akun Anda. Itu luar biasa. Pertimbangkan untuk meneruskannya kepada mereka yang benar-benar membutuhkannya, melalui a dana bantuan bersama— sebuah organisasi nirlaba yang menggalang upaya pemulihan lokal. Temukan yang terdekat di Pusat Bantuan Bersama.
