Pada tahun 2015, pelatih decluttering dan anti-kelelahan California Jessica Louie adalah penggemar berat Marie Kondo. Guru anti-kekacauan metode KonMari ketenangan melalui merapikan telah mengubah hidupnya. Pengaruh Kondo begitu besar sehingga Louie menyelesaikan kursus sertifikasi konsultan KonMari untuk berbagi kebijaksanaan Kondo dengan sesama apoteker dan orang lain yang kewalahan oleh tekanan modern kehidupan.
Tapi ada masalah. Ketika Louie memeriksanya keuangan melalui lensa Kondo, gunungan sekolah pascasarjananya terjadi utang gagal memicu kegembiraan. Terinspirasi oleh kesederhanaan yang mengubah hidup dari metode KonMari, Louie bertanya-tanya apakah budaya Jepang mungkin menawarkan kebijaksanaan serupa untuk menghemat uang. Begitulah cara dia menemukan pendekatan keuangan dari Kakeibo. Dengan itu, utang terus tergerus.
“Kami melunasi utang hampir $300.000 dari program pascasarjana kami,” kata Louie. Setelah kesuksesan pribadinya dengan Kakeibo, dia memasukkannya ke dalam praktik pelatihan anti-kelelahannya. “Saya bebas dari hutang dan telah menggunakannya sejak itu dengan klien saya.”
Seperti metode KonMari, pendekatan keuangan Kakeibo Jepang yang berusia 116 tahun menghubungkan tugas-tugas rumah tangga yang umum (membersihkan KonMari; penganggaran untuk Kakeibo) dengan perubahan besar pada suasana hati dan emosi. Diucapkan “Kah-keh-boh” dan diterjemahkan menjadi “buku besar keuangan rumah tangga,” Kakeibo (kadang-kadang ditulis sebagai Kakebo) adalah pendekatan sederhana untuk keuangan rumah tangga yang mengajarkan orang untuk lebih berhati-hati dalam membelanjakan uangnya. Itu tidak memerlukan aplikasi atau spreadsheet; sebenarnya, itu harus dilakukan dengan tangan. Pencipta Kakeibo, jurnalis wanita Jepang perintis Motoko Hani, percaya orang membutuhkan stabilitas keuangan untuk mencapai kebahagiaan. Jadi, dia menciptakan cerdas — dan sangat sederhana — campuran penganggaran dan penjurnalan yang menumbuhkan kesadaran emosional tentang uang dan menanamkan nilai kepuasan yang tertunda.
Kakeibo adalah sistem buku besar yang dirancang untuk melacak pengeluaran dan membuat pengguna mengetahui bagaimana mereka menggunakan uang. Pendekatan keuangan Kakeibo mengajukan empat pertanyaan sederhana:
- Berapa banyak uang yang tersedia?
- Berapa banyak yang ingin Anda hemat?
- Berapa banyak yang Anda belanjakan?
- Bagaimana Anda bisa meningkatkan?
Dalam bukunya tahun 2018 Kakeibo: Seni Menyimpan Uang Jepang, penulis Fumiko Chiba menggambarkan empat pertanyaan seperti bagian dari baling-baling. Dalam praktiknya, masing-masing pertanyaan sederhana mengalir satu sama lain. Anda memiliki uang masuk, tujuan berapa banyak yang ingin Anda hemat, dan uang keluar. Setelah Anda meningkatkan apa yang keluar, lebih banyak uang tersedia dan Anda dapat menghemat lebih banyak. Tetapi karena pasti akan ada kemunduran atau hal-hal yang Anda abaikan dalam suatu siklus, Anda tetap memperhatikan pengeluaran dan terus mencari cara untuk meningkatkan.
Kakeibo adalah tentang perhatian. Ini meminta penggunanya untuk menyadari untuk apa mereka menghabiskan uang. Di awal setiap bulan, Anda mencatat pendapatan dan pengeluaran tetap (sewa, makanan, dan sebagainya). Setiap minggu, Anda mencatat pembelian dan membaginya menjadi empat pilar, atau kategori: kelangsungan hidup, budaya, opsional, dan ekstra (atau tak terduga). Menyortir pembelian ke dalam pilar memberikan pemahaman yang jelas tentang ke mana perginya uang Anda dan apakah penggunaan uang Anda meningkatkan tujuan tabungan Anda. Dan ini menjadi landasan untuk refleksi menanyakan bagaimana Anda dapat meningkatkan kebiasaan belanja Anda untuk mencapai tujuan itu dengan lebih baik. Dengan pembelian Anda dicatat dan dikategorikan, Anda dapat melihat bahwa menghabiskan uang di Seamless lima kali seminggu membuat Anda mundur dan meningkat dengan memasak lebih banyak makanan di rumah.
“Anda pasti akan salah langkah,” kata Louie. “Setiap orang memiliki itu. Saya juga punya itu. Dan kemudian kita menuliskannya. Anda hanya merenungkannya dan bertanya, 'mengapa saya melakukan itu? Perasaan apa yang saya rasakan saat itu?’
Tidak ada yang mencapai disiplin keuangan yang sempurna dalam semalam. Louie mengatakan seruan Kakeibo untuk refleksi dan perbaikan diri secara teratur memfasilitasi proses pembelajaran.
“Kadang-kadang klien saya harus membeli sesuatu untuk mengetahui mengapa mereka memiliki kebiasaan itu dalam hidup mereka,” katanya. “Apakah mereka menggunakannya untuk mengatasi atau hanya memiliki ledakan dopamin ketika mereka membelinya? Terkadang, ketika mereka mendapatkan barangnya, mereka bahkan tidak pernah membuka kotaknya.”
Tindakan fisik menulis di atas kertas adalah kunci Kakeibo. Ini masuk akal: studi telah menunjukkan bahwa menulis mengarah pada pemahaman informasi yang lebih dalam karena memaksa kita untuk memperlambat dan memproses apa yang kita pelajari alih-alih merekamnya tanpa berpikir. Tanpa kesengajaan ini, Kakeibo tidak akan berfungsi.
Kakeibo adalah sistem yang sederhana. Tetapi kesederhanaannya dapat menyebabkan perubahan besar dalam kebiasaan belanja. Melacak pengeluaran dengan template Kakeibo membuat Anda bertanggung jawab atas semua yang Anda beli. Mempertimbangkan apakah sesuatu itu opsional atau diperlukan untuk bertahan hidup dapat menjadi alasan persuasif untuk tetap berpegang pada a daftar belanja alih-alih, katakanlah, melompat ke Amazon untuk membeli beberapa kebutuhan pokok dan berakhir dengan barang senilai $200 di keranjang Anda. Pembelian yang dihasilkan sering kali menunjukkan kecenderungan ramah Marie Kondo terhadap kualitas daripada kuantitas.
“Semakin banyak uang yang Anda hemat dengan Kakeibo, semakin tinggi kualitas barang yang akan Anda investasikan,” kata Louie. “Jadi itu kualitas daripada kuantitas, yang sangat mirip dengan Marie Kondo. Jika Anda melihat apa yang memicu kegembiraan dalam hidup Anda, Anda berinvestasi dalam barang-barang berkualitas yang akan bertahan selama bertahun-tahun yang akan datang.
Tentu saja, metode Kakeibo membutuhkan waktu untuk diatur. “Ketika saya bekerja dengan banyak klien saya, beberapa minggu pertama kami bekerja bersama, biasanya lembar pelacakan Kakeibo mereka penuh dan mungkin ada sekitar 20, 25 baris,” kata Louie. "Saat kami terus bekerja sama, mungkin akan menjadi tiga atau empat baris."
Dengan kategori pengeluaran dan panggilan mingguan untuk penilaian diri, Kakeibo mendorong orang untuk memperhatikan bagaimana mereka menggunakan uang. Terapis keuangan dan Advokat Kesehatan Keuangan untuk Prudential Amanda Clayman mengatakan bahwa refleksi reguler tentang uang bisa menjadi perubahan berharga bagi banyak orang Amerika.
“Kami memiliki bias terhadap kesibukan dalam budaya Amerika di mana kami ditegaskan dan dipuji seperti halnya kami yang lebih sibuk dan lebih gila,” katanya. “Dan karena itu, kegiatan refleksi tidak terasa produktif.”
Banyak yang menghabiskan dengan santai dan tanpa pertimbangan karena kenyamanan. Mengetahui bahwa kita telah menghabiskan makanan yang kita lupa kita makan sendiri seringkali cukup untuk mengubah kebiasaan malas.
“Banyak orang memiliki kebiasaan melacak pengeluaran mereka,” kata Clayman. “Dan sementara itu sangat bagus untuk membawa lebih banyak kesadaran ke saat ini, kecuali mereka juga memiliki praktik peninjauan yang saling melengkapi dan kemudian berpikir tentang bagaimana mereka ingin menggunakan informasi itu untuk bergerak maju, maka mereka benar-benar hanya melakukan setengah dari latihan.”
Merefleksikan pengeluaran menunjukkan betapa cepat kesenangan dari konsumsi tanpa berpikir menghilang dan membuat kita kekurangan uang tunai dan dikelilingi oleh kekacauan.
“Sering kali, saat ini kami hanya ingin kepuasan sesaat seputar pembelian tetapi kami sebenarnya tidak ingin memiliki barang yang kami beli,” kata Clayman.
Clayman mencatat bahwa Kakeibo berakar pada budaya. Orang Jepang mengandalkan uang tunai jauh lebih banyak daripada orang Amerika dan rencana pengeluaran metode ini lebih diarahkan ke yang sederhana pengurangan dan penambahan yang terlibat dengan pertukaran fisik daripada variabel kompleks kartu kredit dan perbankan biaya.
Memiliki pemahaman yang jelas dan disengaja tentang tujuan keuangan dapat memberikan tujuan tersebut nilai yang lebih dirasakan, yang memperkuat komitmen untuk kepuasan yang tertunda. Orang Amerika umumnya lebih suka kepuasan mereka instan, yang mengarah pada pengeluaran yang tidak terkendali, penyesalan dan, dalam hampir semua kasus, gagal memicu kegembiraan.
