aku payah menabung. Saya tidak membeli barang mewah atau membuat keputusan yang membahayakan keluarga saya, tetapi saya buruk dalam, katakanlah, tidak membeli kopi setiap pagi atau mengemas makan siang saya. Saya menyisihkan sejumlah uang tetapi harus menyisihkan lebih banyak lagi. Kami akan memiliki anak, jadi saya ingin menjadi lebih baik. Keuangan kami tidak buruk tetapi mereka perlu ditingkatkan. Teman saya menyebutkan psikologi keuangan kepada saya. Apa itu dan apakah ada gunanya melihat ke dalamnya? — Chris L., Kissimmee, FL
Adalah satu hal untuk mengidentifikasi area yang perlu Anda kerjakan di kehidupan finansial. Tapi sebenarnya mengubah kebiasaan buruk yang mungkin sudah ada selama bertahun-tahun? Itu sesuatu yang sama sekali berbeda.
Yang terakhir adalah di mana psikologi keuangan ikut bermain. Idenya adalah untuk membantu individu tidak hanya menciptakan tujuan yang berharga untuk mengelola uang, tetapi atasi hambatan mental yang cenderung membuat mereka tersandung di sepanjang jalan.
Tidak jauh berbeda dengan seseorang yang mencoba menurunkan berat badan. Berapa banyak orang yang Anda kenal yang merasa sulit untuk menurunkan berat badan dalam jangka waktu yang lama? Bukannya mereka tidak tahu Apa melakukan. Bahkan, itu mungkin bagian yang paling mudah. Itu karena, untuk alasan apa pun, mereka tidak dapat mencapai hasil yang diinginkan.
Beberapa mencoba menerapkan pemikiran yang sama ke dunia keuangan pribadi. Idenya tentu saja telah populer dalam beberapa tahun terakhir. Saat ini, ada beberapa organisasi yang melatih para penasihat tentang cara mengenali sikap dan perilaku yang mencegah klien mencapai tujuan mereka. Apakah itu berarti Anda akan diminta untuk berbaring di sofa dan berbicara tentang hubungan Anda dengan ibu Anda saat Anda mengunjungi perencana keuangan?
Tidak cukup, kata Dr. Bradley Klontz, yang ikut mendirikan Institut Psikologi Keuangan pada tahun 2002. “Kami tidak melatih penasihat keuangan untuk menjadi terapis dengan imajinasi apa pun,” kata Klontz. “Apa yang kami lakukan adalah membekali mereka dengan teori untuk memahami perilaku klien mereka.”
“Bank Ayah” adalah kolom mingguan yang berusaha menjawab pertanyaan tentang bagaimana mengelola uang ketika Anda memiliki keluarga. Ingin bertanya tentang rekening tabungan kuliah, hipotek terbalik, atau hutang pinjaman mahasiswa? Kirim pertanyaan ke Bankofdad@kebapakan.com. Ingin saran tentang saham apa yang menjadi taruhan aman? Kami merekomendasikan berlangganan The Motley Fool atau berbicara dengan broker. Jika Anda mendapatkan ide bagus, angkat bicara. Kami ingin tahu.
Bagaimana ini bisa bekerja dalam kehidupan nyata? Klontz menawari saya contoh seorang penasihat yang mencoba membuat klien mereka membuat surat wasiat tetapi mendapat perlawanan. Dalam hal ini, perencana mungkin mencoba mengarahkan percakapan dengan cara yang mendapatkan akar masalah di balik kecerdasan mereka.
Tentu saja, Anda dapat menggunakan prinsip dasar di balik psikologi keuangan tanpa harus bekerja satu lawan satu dengan penasihat yang disertifikasi melalui FPI atau lainnya. organisasi yang berpikiran sama (program terapi keuangan Universitas Negeri Kansas dan Kinder Institute of Life Planning, misalnya, menggabungkan kedua disiplin ini sebagai dengan baik).
Inilah strategi yang berlaku untuk perangkap khusus Anda. Ketika datang untuk membangun Anda tabungan, Klontz adalah pendukung untuk membuat tujuan Anda senyata mungkin – dan sepribadi mungkin. Jadi jika Anda membuat rekening tabungan darurat untuk keluarga baru Anda, dia menyarankan untuk menamainya dengan nama anak Anda.
Mungkin itu menjadi “Dana Keamanan Jamie” atau sejenisnya – sesuatu yang secara emosional menghubungkan setiap transaksi dengan kesejahteraan putra atau putri Anda. Tiba-tiba menarik uang dari rekening untuk makan di luar atau menyesap venti macchiatos lima hari seminggu menjadi jauh lebih sulit. Jika Anda benar-benar ingin menghilangkan godaan, mengotomatiskan kontribusi Anda tidak sakit juga.
Klontz menunjuk pada studi double-blind 2017 yang dia rintis sebagai bukti bahwa keterikatan emosional ini benar-benar berfungsi. Satu kelompok peserta yang ditugaskan secara acak diberi kuliah yang cukup standar tentang membangun tabungan mereka. Kelompok lain disuruh membawa barang nostalgia dan diminta untuk berbicara tentang bagaimana tujuan tabungan mereka terkait dengan barang itu. Dengan kata lain, mereka mengeksplorasi alasannya mengapa mereka menyisihkan uang.
Setelah tiga minggu, kedua kelompok berhasil meningkatkan tingkat tabungan mereka. Tetapi kenaikannya tiga kali lebih besar bagi mereka yang mengambil pendekatan berbasis emosi.
“Ketika Anda mengembangkan kegembiraan tentang apa yang Anda inginkan, sangat mudah untuk menyampaikan hal-hal yang tidak berarti bagi Anda ini,” kata Klontz. "Tapi Anda benar-benar perlu melibatkan bagian emosional dari otak Anda."
Saya dapat memberi tahu Anda dari pengalaman bahwa menabung dan investasi tidak menjadi lebih mudah setelah ada mulut baru untuk diberi makan. Jika pernah ada waktu untuk mengatasi batu sandungan keuangan Anda, inilah saatnya. Selamat atas berita menarik Anda.
