Anda tidak pernah merasa lebih seperti orang dewasa. Karir Anda berkembang dan keluarga Anda berkembang. Orang-orang menganggap Anda serius sebagai seorang profesional dan orang tua. Setelah berpikir keras tentang masa depan Anda, Anda yakin bahwa Anda siap untuk beli sebuah rumah. Sayangnya, untuk mengambil langkah itu, Anda harus melakukan sesuatu yang Anda tinggalkan sejak kecil: hubungi ibu dan ayah dan mintalah pinjaman kepada mereka.
Terdengar akrab? Meminta pinjaman dari orang tua menjadi semakin menjadi kenyataan bagi orang dewasa modern. Orangtua sekarang pemberi pinjaman pinjaman rumah terbesar ketujuh di Amerika Serikat. Faktanya, studi dari Legal & General Group menemukan bahwa uang yang dipinjamkan orang tua kepada anak-anak dewasa membantu membeli 1,2 juta rumah pada tahun 2018. Uang itu membantu mendanai pembelian perumahan senilai $317 miliar.
Alasan Milenial (43 persen dari mereka yang disebutkan dalam penelitian di atas berusia di bawah 34 tahun) beralih ke ibu dan ayah untuk mengambil langkah-langkah kehidupan utama jelas: utang pinjaman mahasiswa, upah stagnan, tingginya biaya penitipan anak, dan kegelisahan umum tentang masa depan. Jika ibu dan ayah cukup likuid, mereka adalah pemberi pinjaman yang lebih baik daripada bank.
Tetapi bahkan jika semua pihak yang terlibat setuju dengan pengaturan itu, uang yang berpindah tangan dapat mengubah hubungan.
“Rasanya memalukan untuk kembali dan meminta bantuan,” kata Tracy Beveridge, seorang akuntan New Jersey dengan pengalaman puluhan tahun menasihati keluarga dan bisnis. “Rasanya seperti kamu berusia lima tahun lagi.”
Saat meminta hadiah atau pinjaman kepada orang tua Anda mungkin tampak sangat canggung, tetapi ada kabar baik. Anda adalah orang dewasa yang rasional dan Anda mampu menggunakan metode persuasi yang canggih — dan bertindak seperti orang dewasa di antara orang dewasa lainnya dapat meredakan banyak kecanggungan.
Namun, harus diakui, ada alasan bagus untuk takut meminta bantuan keuangan kepada orang tua Anda. Wilayah Teluk San Francisco penasihat kekayaan Brent Thomas memperingatkan agar tidak mengandalkan orang tua kecuali itu tidak dapat dihindari. Ibu dan ayah mungkin memiliki lebih sedikit uang daripada yang Anda pikirkan. “Seringkali orang tua benar-benar tidak dalam posisi untuk meminjamkan uang kepada anak-anak mereka sebanyak yang anak-anak pikirkan,” katanya.
Setelah puluhan tahun membagikan uang untuk sekolah, seragam dan peralatan olahraga, instrumen band, pakaian, transportasi, kawat gigi invisalign. dan yang lainnya, orang tua mungkin memiliki sedikit yang tersisa setelah tahun-tahun penghasilan utama mereka. Begitu mereka memiliki pendapatan tetap, cadangan uang mereka mungkin berkurang. Akibatnya, membantu anak-anak mereka hari ini dapat membahayakan masa depan keluarga di masa depan.
“Sekarang mereka tidak dapat membayar pensiun mereka sendiri, mereka tidak dapat membayar hipotek mereka sendiri, apa pun itu,” kata Thomas. "Ini semacam menggerakkan skenario yang benar-benar negatif."
Jika Anda yakin orang tua Anda mampu memberikan bantuan yang Anda butuhkan, rencana terbaik adalah menjadi besar sekali dan tidak bertanya lagi — dan memiliki gagasan yang sangat spesifik tentang apa yang Anda butuhkan. "Lebih baik meminta $10.000 hari ini daripada terus kembali dan berkata 'dapatkah saya memiliki $200, dapatkah saya memiliki $500'" Beveridge mengatakan. “Dengan begitu kamu hanya perlu mengotori wajahmu sekali saja.”
Kekhususan membantu percakapan ini. Orang tua hampir pasti akan lebih memilih aset yang menguntungkan Anda dalam jangka panjang, seperti rumah atau mobil. Mereka akan merasa senang berinvestasi pada orang yang bertanggung jawab yang membangun masa depan daripada membiarkan orang boros yang tidak dapat menangani keuangan mereka.
Meminta uang dalam jumlah besar memang menakutkan. Sangat menggoda untuk menghindari melakukannya secara langsung. Tapi Anda bukan anak kuliah yang menghabiskan uang yang seharusnya bertahan selama satu semester. Permintaan Venmo tidak akan memotongnya. Anda harus menatap mata orang tua Anda.
"Jika Anda akan meminta uang, itu harus menjadi percakapan pribadi daripada mengirim pesan teks kepada mereka," kata Thomas.
Di sinilah kedewasaan Anda menjadi aset terbesar Anda. Gambarkan pengalaman profesional Anda. Lupakan bahwa orang-orang ini mengingat setiap momen memalukan dari masa kecil Anda. Perlakukan percakapan seperti Anda sedang melakukan presentasi kepada calon pemangku kepentingan dalam pertemuan bisnis.
Earl Knecht dari Manajemen Kekayaan Lembah Napa mengatakan anak-anak perlu menunjukkan kepada orang tua mereka bahwa mereka mengerti apa yang mereka minta. Jika mereka meminta pinjaman, mereka harus menunjukkan bahwa mereka memiliki rencana pembayaran kembali. Jika mereka meminta hadiah, mereka perlu menunjukkan bagaimana mereka akan menggunakan uang dengan bijaksana.
“Peminjaman dalam keluarga bisa menjadi sangat lengket dan menyebabkan banyak rasa sakit jika tidak ditangani dengan baik, jadi perlakukanlah secara profesional, seperti yang Anda lakukan dengan pemberi pinjaman lainnya,” kata Knecht. “Jika Anda belum terlalu bertanggung jawab dengan uang, lebih penting lagi untuk menunjukkan bahwa Anda menganggap ini serius.”
Apakah Anda meminta bantuan hipotek? Oke, kapan Anda mengharapkan mereka mendapatkan bagiannya kembali? Apakah Anda memiliki rencana untuk menjual dan apakah nilai pasar rumah akan lebih tinggi? Tunjukkan pekerjaan Anda. Beri mereka nomor. Buatlah rencana pembayaran kembali. Bersikaplah setransparan mungkin.
Pekerjaan ini tidak hanya akan membuktikan kepada orang tua Anda bahwa Anda melihat transaksi ini sebagai masalah bisnis dan juga bekerja untuk mengurangi rasa malu yang mungkin muncul dari permintaan tersebut.
Jika Anda gugup mendekati orang tua untuk meminta uang, pertimbangkan untuk meminta bantuan lain dari mereka. Libatkan mereka lebih awal dalam pencarian rumah Anda. Atur keuangan dan riset Anda dan katakan bahwa Anda menginginkan nasihat mereka.
“Anda bisa jujur dan mengatakan Anda perlu mendapatkan $20.000 dari beberapa sumber untuk membayar uang muka dan Anda belum melakukannya,” kata Thomas. "Dan kemudian itu bisa menjadi percakapan tentang bagaimana itu berarti Anda tinggal di apartemen selama dua tahun lagi atau Anda menemukan tempat untuk meminjamnya."
Percakapan dapat membantu Anda mengukur minat mereka untuk membantu dengan uang. Dan itu memberi orang tua kesempatan untuk merelakan niat mereka untuk membantu; Anda mungkin tidak perlu bertanya kepada mereka sama sekali.
"Itu memberi anggota keluarga kesempatan untuk mengatakan, 'yah, Anda tahu, daripada membayar sewa, saya tidak keberatan meminjamkan Anda $ 20.000 untuk membantu Anda mendapatkan uang muka Anda,'" kata Thomas.
Dan jika Anda bertanya dan mereka mengatakan tidak, itu bisa menyakitkan. Tetap saja, Anda harus menerimanya dan melanjutkan. “Mungkin ada banyak alasan mengapa mereka mengatakan tidak, dan Anda harus sangat menghormati itu,” kata Thomas. “Mungkin ada alasan di balik layar yang sama sekali tidak Anda sadari dan tidak akan Anda sadari mengapa mereka tidak melakukannya.”
Jika mereka mengatakan ya, pahami bahwa privasi Anda dipertaruhkan. Mereka kemungkinan akan mengorek dan lebih banyak berinvestasi dalam pembelian Anda daripada sebelumnya. Ini adalah hak mereka dan demi kepentingan terbaik Anda untuk membicarakan masalah ini di muka juga: bagaimana Anda akan memberi tahu mereka? Seperti apa tampilan check-in? Karena sementara Bank Ibu dan Ayah mungkin tidak memiliki APR yang tinggi, pinjaman dari mereka disertai dengan cetakan bagus lainnya.
