Pelajaran apa yang paling penting untuk ajari anak tentang uang? Ini pertanyaan yang bagus untuk dipertimbangkan, terutama karena, berkat kurangnya luas yang jelas literasi keuangan kurikulum di sekolah, orang tualah yang harus menanamkan konsep inti pembelanjaan, penghematan, dan penanganan uang secara umum. Meskipun pasti ada pelajaran yang harus diajarkan semua orang tua kepada anak-anak tentang uang, kami bertanya-tanya, apa yang harus perencana keuangan, akuntan, dan orang lain yang bekerja di industri keuangan mengajari anak-anak mereka tentang uang? Konsep apa yang penting dan bagaimana mereka menyaringnya sehingga dapat dipahami oleh, katakanlah, seorang anak berusia tujuh tahun? Itulah sebabnya kami bertanya kepada beragam profesional keuangan, “Pelajaran apa yang Anda ajarkan kepada anak-anak Anda tentang uang?” Tanggapan yang bervariasi termasuk semuanya mulai dari sistem amplop dan pemahaman keinginan versus kebutuhan hingga pembuatan kartu debit palsu dan pelajaran teknik sederhana tentang senyawa minat. Semuanya memberikan inspirasi dan instruksi tentang cara membantu anak-anak memulai jalan menuju kesuksesan finansial dan berfungsi sebagai pengingat bahwa tidak pernah terlalu dini untuk mulai mengajari anak-anak tentang uang.
Coba Sistem Hadiah Bagan Stiker
“Kami menggunakan bagan stiker Sistem Penghargaan dengan anak-anak kita, yang berada di TK dan kelas dua. Anda mendapatkan stiker untuk mengerjakan pekerjaan rumah, berlatih, pekerjaan rumah tangga, dan sejenisnya. Setelah mendapatkan 20 stiker, setiap anak kemudian dapat memilih mainan, pengalaman, pernak-pernik, dll. pilihan mereka (hingga nilai $). Ini adalah nilai dasar dalam rumah tangga kami; untuk menanamkan bahwa usaha dan kerja keras diperlukan untuk mendapatkan banyak 'keinginan' dalam hidup. Dan itu butuh waktu.” — Ronsey Chawla, Penasihat Keuangan di Manajemen Modal Per Sterling.
Memasukkan Topik Keuangan ke dalam Kehidupan Sehari-hari
“Ini bisa sesederhana membawa anak-anak saya ke bank untuk membuka rekening giro/tabungan, melibatkan dua anak saya — saya punya Putra 14 tahun dan putri 11 tahun — dalam percakapan anggaran rumah tangga selama perjalanan ke toko, atau merencanakan keluarga liburan. Sangat penting untuk berbagi pelajaran dan apa yang Anda pelajari dari pengalaman Anda dengan pengelolaan uang, dengan kedalaman percakapan itu sampai ke keluarga Anda masing-masing. Ini juga merupakan ide yang baik untuk mulai menabung lebih awal. Mengembangkan kebiasaan menabung yang cerdas adalah langkah pertama untuk menjadi bijak dalam hal uang. Mendorong anak-anak untuk berkontribusi dalam jumlah yang realistis untuk ditabung, meskipun hanya $20 per bulan, adalah cara mudah untuk menempatkan mereka di jalur yang benar untuk kesuksesan finansial di masa depan.” —Daniel Cahill, SVP, North Dallas Bank & Trust Co.
Percayai Stand Limun
“Dengan anak-anak saya sendiri, yang berusia empat dan enam tahun saat itu, kami membuka kios limun, meskipun mungkin klise. Ini mengajarkan mereka secara harfiah hasil kerja mereka. Bantuan membuat limun, dengan lemon asli, di setiap langkah, hingga produk siap dipasarkan. Mereka mempelajari pelajaran "lokasi, lokasi, lokasi", memahami bahwa tempat yang mereka siapkan dapat membuat perbedaan besar dalam lalu lintas yang dapat mereka harapkan. Menyiapkan di sudut membawa beberapa lalu lintas, tetapi tidak sebanyak dengan lapangan terdekat pada hari yang panas di mana sekelompok anak-anak sedang berlatih sepak bola.
Setelah selesai, mereka membawa pulang keuntungan mereka dan menghitungnya. Ini membantu mereka mengidentifikasi dan memahami apa arti koin dan mata uang kertas yang berbeda. Mereka juga memiliki celengan yang dipecah menjadi empat ruang berbeda – simpan, investasikan, belanjakan, dan sumbangkan. Ini membantu mereka memahami kegunaan uang yang berbeda, kepuasan segera, kepuasan tertunda dan menjadi kontribusi bagi orang lain.” — Chet Schwartz, RICP, perwakilan terdaftar di Strategies for Wealth, Penasihat Keuangan di Park Avenue Securities, dan Perwakilan Keuangan Guardian Life Insurance
Ajari Mereka untuk Menabung — Tapi Juga Nikmati Hadiahnya
“Untuk memperjelas, ini semua dimulai dengan bertanggung jawab, bekerja keras, dan menghasilkan uang. Tetapi nasihat khusus ini adalah tentang apa yang saya lakukan dengan uang yang diperoleh itu. Ketika saya mendapatkan semacam bonus atau pendapatan tidak berulang, saya selalu, tanpa gagal, mengukir sejumlah kecil bonus itu untuk saya, istri saya, dan putri saya, dan kami semua pergi keluar bersama dan membeli sesuatu yang menyenangkan untuk diri kami sendiri, sesuatu yang tidak akan kami beli karena kami pikir itu sembrono atau sulit untuk dilakukan. membenarkan. Kami menghemat sebagian besar, tetapi aturannya adalah kami harus menghabiskan jumlah yang lebih kecil untuk sesuatu yang menyenangkan, dan kami harus melakukannya bersama sebagai sebuah keluarga.
Ini penting bagi saya karena satu, jika Anda tidak menikmati sebagian dari uang Anda "sekarang", Anda mungkin tidak akan pernah mendapatkan kesempatan, dan dua, itu membuat kita keluar, sebagai sebuah keluarga, melakukan sesuatu yang melanggar aturan menabung yang normal dan pengeluaran. Tentu saja saya ingin menabung, tetapi saya juga ingin menikmati hasil kerja keras, dan itulah yang sebenarnya terjadi. Jika Anda tidak memperlakukan diri sendiri dengan baik, Anda tentu tidak mengharapkan orang lain melakukannya. ” — Dan Stampf, Wakil Presiden, Modal Pribadi Tunai
Gunakan "Lewati Penghitungan"
Ada lebih dari satu cara untuk menghitung sampai 100. Anda dapat mengambil jalan panjang, dimulai dengan nomor satu. Atau Anda juga bisa menghitung dengan dua, puluhan, dua puluhan, bahkan lima puluhan untuk sampai ke sana lebih cepat. Belajar "melewati hitungan" adalah langkah awal yang penting untuk mengembangkan kefasihan dalam berhitung, memahami bilangan, dan dasar untuk perkalian dan pembagian — belum lagi menghitung uang. Cukup tuangkan banyak koin di atas meja dan letakkan di tumpukan berdasarkan jenis koin (sen, sen, sen, dan seperempat). Bekerja dengan anak Anda untuk "melewati hitungan" menggunakan koin dan nilai yang berbeda, memperkuat apa yang telah mereka pelajari. Misalnya, tanyakan apakah mereka melihat pola (misalnya saat menghitung dengan 2s, 5s, dan 10s). Jika “lewati penghitungan” masih terlalu rumit untuk anak Anda, teruslah berlatih dengan mengubah jumlah koin yang mereka hitung. Itu akan mendorong anak-anak Anda untuk mengetahui nilai total lainnya.” —Jeremy Quittner, Pakar Uang Tetap & Direktur Editorial, Menyimpan
Manfaatkan Uang Saku dengan Baik
“Penting untuk mengajari anak-anak Anda tentang menabung, dan potensi manfaatnya. Saya pikir cara yang menyenangkan untuk melakukan ini adalah dengan uang saku mereka. Katakanlah Anda memberi anak Anda $10 untuk akhir pekan. Setelah dihabiskan, itu hilang. Tapi saya ingin memperkenalkan tawaran bahwa jika, untuk setiap perubahan yang mereka bawa kembali pada akhir setiap minggu, itu perubahan dicocokkan dari uang saya, dan disimpan hingga mencapai $ 100, dan mereka dapat membeli sendiri sesuatu spesial. Misalnya, jika mereka membawakan saya kembalian $2, saya menyisihkan $4 untuk mereka, dan pot ini tumbuh hingga mencapai $100. Kesempatan di sini adalah agar anak-anak benar-benar memikirkan untuk apa mereka membelanjakan uangnya aktif, sambil juga melihat bahwa penghematan dapat menghasilkan pembelian yang lebih baik yang sebenarnya diinginkan di akhir." — Andrew Roderick, CEO dari Perusahaan Perbaikan Kredit
Gunakan Token Economy dengan Balita
“Buat uang menyenangkan. Balita dapat mulai mengalami 'ekonomi token' dengan berpura-pura bermain di toko kelontong atau bank: permainan yang dapat secara aktif melibatkan anak Anda dalam bermain dan mulai memahami uang. Penting juga untuk menyadari bahwa mungkin lebih konstruktif untuk menciptakan kegiatan lain untuk anak-anak yang lebih besar, dengan memperkenalkan mereka pada buku keuangan yang mudah dibaca, seperti ini. Jelaskan kepada mereka bagaimana pendekatan keluarga Anda dalam berinvestasi, membayar pajak, dan mencari nasihat keuangan dari seorang penasihat” – Dillon Ferguson, CFP, Kepala Produk, Zoe Keuangan
Jadikan Konsep Prioritas Penting
“Kami meminta ketiga anak kami untuk melakukan kegiatan tertentu di rumah yang berada di luar tugas normal mereka dan kami memberikan kompensasi kepada mereka dengan sejumlah kecil uang. Dengan cara ini mereka belajar bahwa untuk menghasilkan uang, mereka perlu berusaha ekstra dan bekerja keras. Mereka juga belajar bahwa uang yang mereka hasilkan di rumah dapat digunakan untuk berbagai hal yang berbeda, tetapi kami mengajari mereka tentang konsep prioritas, karena uang adalah sumber daya yang langka. Yang terpenting, kami mengajari mereka bahwa investasi terbaik yang dapat mereka lakukan adalah pendidikan mereka sendiri, karena pendidikan mengarah pada peluang kerja yang lebih baik dan kualitas hidup yang lebih baik.
Kami membuka rekening tabungan kuliah untuk ketiga anak melalui UNest dan yang lebih tua sudah menyumbang ke rekeningnya sendiri. Kami menunjukkan kepadanya bagaimana uang tumbuh dari waktu ke waktu dan mengajarkan tentang konsep investasi, bunga majemuk, dan pertumbuhan bebas pajak. Selain itu, kami menekankan bahwa kurangnya tabungan dapat menyebabkan hutang siswa. Uang yang dipinjam bisa sangat mahal dan kebutuhan untuk melunasi pinjaman pelajar akan menciptakan kemunduran dalam hidup dan menunda keputusan penting lainnya seperti membeli rumah atau memulai sebuah keluarga. Menyisihkan sedikit uang setiap bulan dan berinvestasi untuk pendidikan mengajarkan anak-anak kita disiplin dan memotivasi mereka untuk berpikir jangka panjang.” — Ksenia Yudina, CEO dan Pendiri UNest
Ajari Mereka Tentang Koin — Dan Empat Pilar
“Saya pikir usia enam tahun adalah usia yang baik untuk mulai mengajari anak-anak tentang uang. Tujuan pertama yang bagus adalah mengajari mereka tentang koin. Meskipun itu mungkin tampak sederhana, itu tidak semudah yang Anda pikirkan. Ambil langkah mundur dan pikirkan ini: Mengapa nikel besar bernilai lebih rendah daripada uang receh kecil? Saya pikir itu menyenangkan untuk bermain game dengan anak-anak setelah mereka memahami nilai setiap koin dengan meminta mereka membuat kombinasi yang berbeda untuk mendapatkan satu dolar. 10 sen. 20 sen. Empat perempat. Seratus sen. Lima puluh sen dan dua perempat.
Mulailah dengan mengajari mereka salah satu dari empat pilar literasi keuangan: menabung, membelanjakan/menganggarkan, berinvestasi, dan amal. Untuk anak-anak yang lebih kecil, menabung adalah yang termudah karena Anda cukup menggunakan toples bening di mana mereka dapat meletakkan koin lepas dan melihatnya menumpuk. Ingatlah untuk menjaga agar pelajaran tetap sesuai dengan usia dan bahwa mengembangkan kecerdasan uang bukanlah latihan dalam mencoba menciptakan Warren Buffet berikutnya. Ini tentang membuat mereka merasa nyaman berbicara tentang uang, memahami kosakata dasar uang, dan akhirnya memulai kebiasaan baik yang akan bertahan seumur hidup. Anda ingin menghindari metode pengajaran firehose di mana Anda menumpuk terlalu banyak informasi terlalu cepat. Sebaiknya pertimbangkan untuk menggunakan metode tetes-tetes-tetes yang memulainya sejak usia muda memberi Anda banyak waktu bagi mereka untuk membangun fondasi yang hebat.” — Thomas J. Henske, Mitra, Penasihat Lenox
Terbuka Tentang Tujuan Keuangan Anda
“Ketika anak-anak saya masih kecil, istri saya dan saya menyetujui tujuan agresif untuk melunasi rumah kami dalam beberapa tahun. Ketika tujuan itu tercapai, kami sepakat untuk mengajak keluarga itu jalan-jalan ke Disney World. Kami membeli teka-teki Mickey Mouse, merakitnya, dan membongkarnya sedemikian rupa sehingga untuk setiap $1.000 kami mengurangi pokok pinjaman, kami menggabungkan begitu banyak potongan teka-teki. Itu menciptakan representasi visual dari kemajuan kami. Kami menjelaskan tujuan kami kepada anak-anak dalam istilah yang dapat mereka pahami sehingga mereka melihat kemajuan dan penghargaan di akhir setelah beberapa tahun bekerja. Sementara anak-anak sekarang memahami sisi keuangan dari tujuan, itu adalah representasi visual dari teka-teki yang paling mereka ingat.” — Phil Kernen, CFA | Manajer portofolio, Mitchell Capital
Ajari Mereka Tentang Bunga Majemuk
“Sebagai perencana keuangan dan investor yang teliti, anak-anak saya diajari tentang bunga majemuk di usia muda. Ketika putri saya yang berusia lima tahun menerima uang ulang tahun dari kerabat kami, saya menunjukkan kepadanya bagaimana menyisihkan 25 persen dari uangnya dapat memberinya lebih banyak Barbie dan boneka di masa depan. Apakah Anda lebih suka membeli satu Barbie hari ini, atau dapat membeli lima Barbie nanti, saya bertanya? Bahkan seorang anak dapat memahami bahwa dengan menunda beberapa kepuasan instan hari ini, mereka dapat menikmati kemewahan yang lebih besar di kemudian hari.” — Thanasi Panagiotakopoulos, Perencana Keuangan, Hidup Dikelola
Jangan Pernah Mengatakan 'Tidak Ada Uang'
“Katakan sebaliknya, uang itu berharga dan perlu digunakan dengan bijak. Atau uang tidak untuk disia-siakan. Alasannya adalah agar anak-anak tidak tumbuh dengan pola pikir terbatas tetapi pola pikir berkelimpahan sambil belajar berhati-hati dengan uang. Mengatakan 'tidak ada uang', memberi tahu anak itu bahwa ketika mereka mendapatkan uang di tangan mereka, mereka dapat membuangnya, dan itu bukan hal yang baik.” — Kokab Rahman, penulis Penulis Akuntansi untuk Pemula
Jangan Lupakan Kekuatan Gratifikasi yang Ditunda
“Anak-anak saya saat ini berusia 2 dan 4 tahun, dan meskipun masih terlalu dini untuk mengajarkan uang yang signifikan pelajaran untuk anak berusia dua tahun (selain menunjukkan kepadanya cara memasukkan koin ke dalam celengan), anak berusia empat tahun adalah pelajaran lain cerita. Saya baru-baru ini mencoba metode pengajaran tabungan sederhana ini dan berhasil dengan baik. Setiap malam, saya memberinya seperempat untuk merapikan mainannya sebelum tidur. Dia bisa memilih untuk menggunakan seperempat untuk mendapatkan hadiah dari piring permen, tetapi jika dia menabung lima dari seperempatnya, kita bisa melakukan sesuatu yang istimewa akhir pekan itu (pergi ke kebun binatang, restoran favorit, dll.). Pemuasan yang tertunda adalah keterampilan yang sangat berharga untuk dipelajari di usia muda, dan saya berencana untuk menggunakan cara yang lebih kompleks untuk mendorong tabungan seiring bertambahnya usia.” — Matt Frankel, CFP, Pendakian
Ubah Kesalahan Finansial menjadi Momen yang Dapat Diajar
“Kami tidak membayar anak-anak kami untuk pekerjaan sehari-hari seperti merapikan tempat tidur, memberi makan anjing, atau mengambil sendiri. Tetapi saya membayar mereka untuk memotong halaman (anak saya yang berusia 10 tahun) atau membantu memotong kayu bakar (semua anak saya), hal-hal yang berada di atas dan di luar kontribusi keluarga normal mereka yang dengan susah payah mereka capai. Penting juga untuk membiarkan mereka melakukan kesalahan. Baru-baru ini, anak saya yang berusia 10 tahun ingin membeli rilis film baru seharga $19,99, jadi saya mengizinkannya. Keesokan harinya dia ingin membeli video game. Saya bilang pasti bayar saya dan dia bisa membelinya. Dia kemudian menyadari bahwa dia menghabiskan semua uangnya untuk film itu. Itulah saatnya untuk melakukan percakapan yang baik di sekitarnya. Apakah itu layak? Apa yang bisa Anda lakukan secara berbeda?” — Joel Hodges, BPA, Intuisi, Manajer Grup Konten Pajak
Jelaskan Perbedaan Antara Kebutuhan dan Keinginan
Salah satu pelajaran uang terpenting yang sudah saya ajarkan kepada anak-anak saya adalah perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Jika dia memegang sesuatu di toko - katakanlah, sesuatu dari lorong permen - saya akan bertanya 'Apakah Anda membutuhkan itu, atau apakah Anda menginginkannya?' Butuh beberapa kali percobaan, tetapi dia bisa menguasainya. Akan sangat membantu untuk menetapkan batasan yang tegas pada 'keinginan', seperti satu per minggu, sambil menunjukkan bahwa kita selalu memenuhi kebutuhan kita.”— Matt Frankel, CFP, Pendakian
Perkenalkan ide Uang Lebih Awal dan Sering
“Di rumah, kami menghargai berbicara secara terbuka tentang kehidupan finansial kami dan nilai menabung sehingga anak-anak kami belajar dengan memberi contoh. Cara yang bagus untuk mengajari anak kami yang berusia 4 tahun tentang uang adalah dengan membuat mereka memahami nilai pembelian. Suatu hari putra saya ingin kami membelikannya game baru untuk iPad-nya. Untuk 'meyakinkan kami,' kami memintanya menelusuri nilai dalam kaitannya dengan biaya sebenarnya dari permainan. Tidak pernah terlalu dini bagi anak-anak Anda untuk memahami harga barang-barang. “- Andres Garcia-Amaya, Pendiri, Zoe Keuangan
Daftar Sistem Amplop
“Anak-anak tidak pernah terlalu muda untuk belajar bagaimana menangani uang, salah satu cara yang menyenangkan bagi mereka untuk belajar tentang uang adalah dengan memisahkan uang jajan mereka dengan apa yang ingin mereka belanjakan. Mereka dapat melakukan ini dengan memiliki amplop kecil dan menempatkan sejumlah tertentu dari uang saku mereka. Ini membantu mereka belajar tentang penganggaran dan nilai uang ketika amplop tertentu mencapai jumlah tujuan. Anak-anak juga diperbolehkan memiliki rekening bank, jadi ada baiknya mereka memiliki rekening sendiri agar mereka bisa mulai belajar menabung sejak dini. — Leonard Ang, CMO, iManajemen Properti
Coba Pendekatan “Bank Ayah”
“Pada saat putri saya mulai sekolah dasar, dia memiliki beberapa tugas setiap minggu di mana dia mendapat uang saku kecil dan dia mungkin mendapatkan tagihan $ 10 yang aneh dalam kartu Paskah dari kakek-neneknya. Alih-alih celengan, kami melihat ke depan dan dengan kartu debit di mana-mana, saya membuat 'Bank Ayah.’ Dengan menggunakan kartu kunci hotel tua, saya membuat kartu debit Bank of Dad dan dia membuka 'Akun.'
Pada usia 12 tahun dan pelanggan lama Bank of Dad, dia benar-benar siap untuk akun nyata. Dengan bank kami, akun tersebut terhubung ke akun orang tua sehingga kami dapat melihat semuanya. Pada awalnya, kami duduk dan memperkenalkan dasar-dasar anggaran. Kami berbicara tentang memahami berapa banyak yang dia “hasilkan”, bagaimana semua orang membutuhkan tabungan untuk keadaan darurat/hujan hari, dan bagaimana juga menabung untuk sesuatu yang "besar" seperti jeans bersulam dan berbeda yang mewah itu dia hanya telah memiliki.
Sekarang pada usia 24 tahun, putri saya datang kepada saya dan bertanya apakah saya dapat membantunya memperbaiki spreadsheet yang dia buat karena dia ingin mencoba dan melunasi pinjaman mahasiswanya lebih awal, tetapi tidak dapat membuat formulanya bekerja. Jika ada sesuatu yang membuat orang tua akuntan lebih bahagia daripada mendengar 'Hai ayah, maukah Anda memeriksa spreadsheet saya?' Ternyata dia sangat dekat, tetapi memintanya melakukan pekerjaan dan memandu saya melewatinya, membuat memperbaiki kesalahannya masuk akal baginya dan diberdayakan dia. - Gregg Berjudi, Intuisi, Manajer Pengembangan Konten Pajak Lacerte
