kuliah itu mahal. Ini bukan berita. Tetapi jika Anda memiliki anak, itu pasti sesuatu yang Anda pertimbangkan karena harga tidak semakin rendah. Rata-rata biaya kuliah di A.S. $35.720 per tahun, menurut EducationData.org. Itu tiga kali lipat dari biaya satu tahun kuliah 20 tahun yang lalu.
Akibatnya, menabung untuk biaya kuliah anak Anda bisa menjadi tantangan — dan membuka mata. “Banyak orang tua terkesiap ketika mereka mendengar berapa biaya kuliah hari ini,” kata Chris Gullotti, perencana keuangan bersertifikat di Framingham, Mass. "Pasti ada kejutan stiker."
Tapi di situlah 529 akun masuk. “Ini adalah cara terbaik untuk menghemat biaya kuliah,” kata Mark Kantrowitz, pakar bantuan keuangan independen dan mantan penerbit Savingforcollege.com. Tetapi mengingat meningkatnya biaya kuliah, berapa banyak yang harus dimasukkan orang tua ke dalam akun 529?
Apa yang Harus Diingat Tentang 529 Akun
Sebagai penyegaran, rencana 529 adalah akun investasi yang memberikan manfaat pajak bila digunakan untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat untuk penerima manfaat yang ditunjuk. Rencana tersebut mendapatkan nama mereka untuk bagian dari kode pajak IRS yang dibuat pada tahun 1996.
Sama seperti Roth IRA, kontribusi setelah pajak untuk rencana 529 diinvestasikan dalam reksa dana, ETF, dan investasi serupa lainnya, dan dana tersebut tumbuh berdasarkan penangguhan pajak. Tabungan tersebut dapat dibelanjakan tanpa pajak jika uang tersebut digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, seperti biaya kuliah, kamar dan makan, dan buku pelajaran yang diperlukan.
Semua 50 negara bagian dan District of Columbia mensponsori 529 rencana, tetapi Anda tidak terbatas untuk berinvestasi dalam rencana negara bagian Anda sendiri. (Anda dapat mempelajari tentang rencana masing-masing negara bagian di sini.)
Jadi, Berapa Banyak yang Perlu Ditabung Orang Tua di Akun 529?
Tingkat inflasi biaya kuliah bervariasi tergantung pada siapa yang menghitungnya, tetapi Savingforcollege mengatakan biaya kuliah cenderung meningkat sekitar 5% setiap tahun. (Mereka meningkat satu persen tahun lalu selama pandemi, tetapi para ahli mengatakan itu tidak biasa.)
Namun, berapa banyak penghematan yang Anda butuhkan untuk membangun rencana 529 tergantung pada tujuan Anda, Kantrowitz mengatakan. Apakah Anda ingin membayar ongkos angkut penuh untuk biaya pendidikan perguruan tinggi anak Anda, atau hanya membayar sebagian saja? Menentukan apa tujuan tabungan Anda ketika anak Anda lahir dapat membantu Anda menentukan dengan tepat berapa banyak yang harus disumbangkan ke 529 mereka setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda.
Biasanya, menurut Kantrowitz, orang tua membayar sepertiga biaya kuliah anak mereka menggunakan tabungan, dengan sisanya berasal dari pendapatan mereka dan pinjaman siswa (diambil oleh orang tua atau anak). Karena biaya kuliah kira-kira tiga kali lipat selama periode 17 tahun, Kantrowitz mengatakan bahwa tujuan tabungan Anda harus menjadi biaya penuh pendidikan perguruan tinggi pada tahun kelahiran anak Anda.
Jadi, jika anak Anda lahir pada tahun 2021 dan mereka berencana untuk kuliah di universitas swasta, total biaya selama empat tahun adalah $165.644.
Berapa Banyak Anda Harus Berkontribusi untuk Rencana 529 Setiap Bulan?
Secara alami, semakin cepat Anda mulai menabung, semakin baik, kata Gullotti, “karena kekuatan bunga majemuk.” “Jangan tunggu sampai putra atau putri Anda di sekolah menengah untuk mulai menabung untuk biaya kuliah mereka atau Anda akan ketinggalan, ”he menambahkan.
Mengikuti perkiraan bahwa biaya kuliah meningkat 5% per tahun dan Aturan sepertiga Kantrowitz, orang tua dari bayi yang baru lahir perlu menabung $250 per bulan sejak lahir untuk anak mereka untuk menghadiri perguruan tinggi negeri empat tahun di negara bagian.
Tidak ingin menghitung untuk skenario Anda sendiri? Tidak ada kekurangan kalkulator biaya kuliah online—seperti alat dari menabung untuk kuliah, Kesetiaan, dan Papan Kampus—yang dapat Anda gunakan untuk menentukan berapa banyak uang yang harus Anda sumbangkan untuk rencana 529 untuk anak Anda berdasarkan informasi seperti usia anak Anda, jenis perguruan tinggi yang Anda pilih, dan rumah tangga Anda penghasilan. “Kalkulator online mudah digunakan, itulah sebabnya saya menyarankannya kepada klien saya,” kata Gullotti.
Gullotti dan Kantrowitz keduanya merekomendasikan pengaturan kontribusi otomatis ke paket 529 dari rekening bank Anda. “Anda mungkin tergoda untuk melewatkan beberapa bulan jika Anda tidak memberikan kontribusi secara otomatis,” kata Kantrowitz.
Itu mungkin terdengar jelas, tetapi perlu diulang: Tetap konsisten dengan 529 kontribusi Anda dan rekening tabungan kuliah anak Anda akan dalam kondisi sangat baik.
