Bank Ayah, Saya tahu kami lebih beruntung daripada banyak orang dalam hal bagaimana virus corona berdampak pada keluarga kami keuangan. Pekerjaan saya aman, dan saya bisa bekerja dari rumah. Tetapi perusahaan istri saya mengalami pemotongan dan posisinya dicopot. Gajinya lebih besar dari saya. Kami sekarang mencoba untuk pindah dari dua pendapatan rumah tangga keluarga ke penghasilan tunggal rumah tangga. Semuanya jauh lebih ketat. Saya dapat membayar hipotek kami dengan satu cek gaji dan kami tidak lagi membayar penitipan anak anak kami yang membantu membatasi biaya. Tapi kami telah mencelupkan ke dalam dana hari hujan kami untuk membantu membayar tagihan dan telah menggunakan kartu kredit sedikit lebih banyak.
Pertanyaan saya adalah apa langkah terbaik yang harus diambil saat ini? Haruskah istri saya — atau bisakah dia — mengajukan keuntungan pengangguran jika saya punya pekerjaan? Bagaimana kita melihat kita? anggaran untuk memahami ini? Bagaimana Anda beralih ke rumah tangga gaji tunggal? Saran apa pun akan menyenangkan untuk didengar.”— Anonim, melalui email
Setelah lebih dari satu dekade stabilitas ekonomi dan perolehan pekerjaan, itu mulai terasa seperti masa-masa indah akan berlangsung selamanya. Sayangnya, COVID-19 masuk dan mengingatkan kita bahwa keamanan finansial tidak pernah dijamin.
Keluarga seperti Anda yang telah kehilangan penghasilan besar harus membuat beberapa penyesuaian besar untuk mendapatkan kembali pijakan Anda — dan itu tentu saja bisa menyakitkan. Namun dalam prosesnya, semoga Anda akan mendapatkan beberapa kebiasaan yang akan menempatkan Anda pada posisi keuangan yang lebih baik daripada yang Anda nikmati sebelum pandemi.
Mari kita mulai dengan solusi yang paling penting sekarang — mintalah istri Anda memulai aplikasi untuk tunjangan pengangguran sesegera mungkin. Kelayakan tidak bergantung pada pendapatan pasangan, jadi dia seharusnya tidak mengalami banyak kesulitan untuk memenuhi syarat.
Karena UU CARES memberikan tambahan $600 seminggu untuk manfaat normal hingga Juli, banyak dari keluarga kelas menengah menghasilkan hampir sama banyak — dan terkadang bahkan lebih — daripada yang mereka hasilkan melalui pekerjaan mereka, kata Joy Liu, seorang pelatih di New York City Gym Keuangan.
Kuncinya adalah memulai prosesnya sekarang. Departemen pengangguran negara bagian tidak terbiasa menangani jumlah aplikasi cabul yang sekarang mereka lihat, dan itu menciptakan mimpi buruk birokrasi.
“Berharap akan ada perlambatan,” kata Liu, yang memberikan pelatihan keuangan kepada klien di seluruh negeri. “Tetapi ketahuilah bahwa Anda sepenuhnya berhak atas manfaat ini, dan bahwa mereka bekerja sangat keras untuk memberikannya kepada Anda.”
Karena penundaan itu, semakin penting untuk membuat anggaran yang mencegah Anda menguras tabungan dan menumpuk hutang kartu kredit yang besar. Anda pasti dapat mengunduh salah satu dari banyak aplikasi penganggaran yang bagus tersedia hari ini, tetapi opsi berteknologi rendah seperti spreadsheet atau pena dan kertas bisa sama efektifnya, menurut Michael Garry, pendiri Yardley Wealth Management di Newtown, Pennsylvania. "Apa pun yang berhasil untuk Anda adalah cara terbaik untuk melakukannya," katanya.
Untuk mengetahui apa yang Anda belanjakan, Garry menyarankan kembali enam bulan untuk melacak pengeluaran Anda. “Biasanya, tiga bulan akan cukup, tetapi tampaknya sebagian besar Amerika telah menghabiskan jauh lebih sedikit selama tiga bulan terakhir daripada yang mereka lakukan sebelum virus corona menyerang,” catatnya.
Ini adalah satu kasus di mana menjadi OCD kecil bisa lebih baik daripada sebaliknya. Garry merekomendasikan untuk memeriksa buku cek dan laporan kartu kredit Anda baris demi baris sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran yang jelas tentang ke mana uang Anda sebenarnya pergi. Buat daftar semua pengeluaran tetap Anda, seperti hipotek, pembayaran mobil, dan asuransi, serta biaya variabel seperti hadiah atau kunjungan ke restoran.
Kami sudah terbiasa menjalani gaya hidup hermetis selama sebulan terakhir, tetapi itu mungkin agak berubah karena sebagian besar negara bagian mulai sedikit terbuka. Jadi perhatikan setiap kategori pengeluaran, seperti makan di luar, yang bisa bangkit kembali. “Saya akan memberikan lebih banyak bobot untuk pengeluaran Anda sebelum kita berlindung di tempat,” kata Garry.
Membandingkan pengeluaran yang Anda harapkan dengan penghasilan Anda saat ini akan memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak landasan pacu yang Anda miliki sehubungan dengan rekening tabungan Anda, kata Liu. Cari area yang dapat Anda pangkas sehingga Anda tidak lagi mengalami defisit yang besar. Memotong anggaran Anda tidak hanya akan membantu sekarang, tetapi juga dalam jangka panjang. “Ketika istrinya mendapat pekerjaan lain, mereka telah membentuk beberapa kebiasaan keuangan yang sehat yang akan memungkinkan mereka mengisi kembali tabungan yang harus mereka gunakan atau membayar kembali hutang yang harus mereka keluarkan,” tambahnya.
Heck, jika Anda dapat menemukan cara untuk mengurangi pengeluaran Anda di bawah satu gaji Anda, Anda akan tiba-tiba memiliki lebih banyak pilihan di depan Anda.
“Mungkin seseorang selalu ingin tinggal di rumah bersama anak-anak,” kata Liu. “Jika Anda menghemat banyak uang untuk perawatan anak dan lebih bahagia dengan cara itu, Anda telah membuktikan bahwa Anda mampu membeli gaya hidup seperti itu.”
Sementara itu, cobalah untuk menghindari diperas oleh penerbit kartu kredit Anda saat Anda bangkit kembali. Jika skor kredit Anda masih solid, Liu menyarankan untuk mencari kartu yang menawarkan bunga nol untuk beberapa bulan pertama. Dengan beberapa pilihan anggaran yang cermat, Anda bahkan mungkin menemukan bahwa Anda dapat melunasi saldo sebelum periode perkenalan berakhir.
Saya yakin pemecatan istri Anda adalah tendangan di perut - selalu begitu. Tetapi dengan menggunakan situasi ini untuk menjadi lebih sadar tentang pengeluaran Anda, itu mungkin tidak seseram yang Anda takutkan pada awalnya.
