Semuanya berubah ketika Anda menjadi orang tua — terutama Anda keuangan. Anda ingin memastikan untuk memulai pada pijakan keuangan yang tepat. Tapi, secara finansial, di mana Anda mulai? Apa nasihat keuangan terbaik yang perlu diketahui orang tua baru? Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan: mengatasi hutang, menyiapkan 529 akuns, fokus pada masa pensiun, mengubah asuransi kesehatan, merencanakan hartamu, memasukkan uang ke dalam dana hari hujan. Tapi, gambaran besarnya, apa yang harus Anda fokuskan terlebih dahulu? Itu sebabnya kami bertanya kepada sekelompok penasihat keuangan: Apa nasihat terbaik yang Anda miliki untuk orang tua baru? penganggaran, pensiun, akun OJK, dan surat wasiat semua menjadi diskusi. Seperti mengambil langkah mundur dan benar-benar melihat apa prioritas Anda sebagai sebuah keluarga sekarang. Semua informasi, kami harap, berfungsi sebagai gambaran tentang apa yang harus dipikirkan dan ditangani saat Anda mempersiapkan tahap baru kehidupan finansial ini. Inilah yang mereka rekomendasikan.
Evaluasi Ulang Semuanya
“Saran keuangan terbaik yang saya dapatkan ketika menjadi orang tua adalah mengevaluasi kembali semuanya. Anda pasti ingin memeriksa semuanya dengan sisir bergigi rapat, karena — coba tebak? Hidup Anda telah berubah total. Mengapa keuangan Anda juga tidak?
Mulai analisis Anda dalam urutan ini: Buat Tentu bahwa Anda memiliki dana darurat yang dapat menutupi biaya 6 bulan, maka seranglah dana pensiun Anda. Dapatkan kecocokan perusahaan melalui dana pensiun Anda, kemudian mengambil tindakan pada rencana 529. Inilah mengapa Anda akan mengurus dana pensiun Anda sebelum rencana 529 Anda: Anda tidak dapat meminjam untuk masa pensiun Anda — tetapi anak Anda dapat mengambil pinjaman untuk pergi ke sekolah. Jaga dirimu dulu. Anda tidak ingin anak malang Anda harus merawat Anda selama tahun-tahun emas Anda.
Juga, ini sangat besar: Kunjungi situs seperti Trust and Will atau pergi ke kantor pengacara. Pastikan Anda mendapatkan surat wasiat sehingga jika sesuatu terjadi pada Anda dan/atau pasangan Anda, Anda akan tahu bahwa anak Anda akan diurus.” — Melissa Brock, pakar keuangan pribadi dan BenzingaEditor Uang
Pahami Anggaran Anda Luar Dalam
Masalah nomor satu yang dihadapi klien adalah penganggaran. Sangat penting untuk membuat rencana pengeluaran sehingga Anda tahu ke mana uang Anda pergi setiap bulan dan menentukan cara terbaik untuk mengalokasikan pendapatan diskresioner untuk mencapai tujuan Anda. Memiliki rencana pengeluaran dapat membantu mengidentifikasi apakah penitipan siang hari pribadi merupakan pilihan, kapan dan bagaimana mendanai 529 rencana tabungan kuliah, bagaimana dan di mana Anda dapat berlibur dan bahkan membantu merencanakan kencan malam dengan pasangan Anda. Saya merekomendasikan sumber daya seperti daun mint, yang mengambil data pengeluaran Anda dan memberikan tampilan sederhana tentang aktivitas Anda. Pada akhirnya, anggaran atau rencana pengeluaran akan memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang ke mana uang Anda pergi, sehingga Anda dapat membuat penyesuaian yang diperlukan untuk membantu Anda menempatkan keluarga baru Anda di posisi terbaik untuk membangun kekayaan. — Krista Cavalieri CFP, manajer kekayaan asosiasi, Budros, Ruhlin, & Roe
Perbarui HSA, FSA, dan Manfaat Karyawan Anda
Saat waktu pendaftaran terbuka atau jika anak Anda lahir atau diadopsi dalam 60 hari terakhir, tinjau dan perbarui tunjangan karyawan. Melahirkan menciptakan acara kualifikasi yang memungkinkan pekerja memperbarui pilihan tunjangan karyawan mereka. Ini seperti periode pendaftaran terbuka khusus Anda sendiri yang berlangsung selama 60 hari sebelum dan sesudah melahirkan. Pendaftaran terbuka atau kelahiran atau adopsi anak Anda baru-baru ini memberikan kesempatan untuk memberikan kontribusi yang lebih besar ke rekening tabungan medis yang diuntungkan pajak seperti Rekening Pengeluaran Fleksibel (FSA) atau Rekening Tabungan Kesehatan (HSA). Jika Anda akan memiliki biaya penitipan anak tahun ini, Anda mungkin juga ingin berkontribusi ke Akun Pengeluaran Fleksibel Dependent Care (DCFSA). — Patrick S. Paus, CFP, CTFA, Perencanaan Keuangan Paus
Rencana. Rencana. Rencana.
Jika Anda belum melakukannya, atur dan lakukan inventarisasi situasi keuangan keluarga Anda sebelum Anda menetapkan arah strategis Anda. Tanpa memahami di mana Anda berada secara finansial, tidak mungkin mengembangkan dan menyeimbangkan tujuan dengan tepat seperti membayar hutang, menabung untuk kuliah, atau membangun dana hari hujan. Semua tujuan itu memang penting dan salah satu yang harus dicita-citakan oleh kebanyakan orang tua baru. Namun, melakukannya tanpa memiliki pemahaman menyeluruh tentang gambaran keuangan lengkap Anda dan kemudian mengembangkan rencana yang kohesif dan dipikirkan dengan matang untuk mencapai tujuan tersebut dapat memiliki konsekuensi yang tidak diinginkan. Anda juga jauh lebih mungkin untuk mencapai tujuan Anda jika Anda memiliki rencana yang solid untuk mendukungnya. "Sebuah tujuan tanpa rencana hanyalah sebuah keinginan." Antoine de Saint-Exupéry — Aaron Olson, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Pertahankan Biaya Overhead Anda Rendah
Jaga agar biaya overhead tetap rendah — terutama biaya perumahan. Jangan meregangkan dan membeli rumah "Anda dapat memenuhi syarat untuk, untuk hipotek." Tentu saja, jangan terjebak dalam anggaran yang mengharuskan kedua pasangan bekerja penuh waktu; jika salah satu memiliki kemunduran pekerjaan, itu bisa menghancurkan — Len Hayduchok, CFP, CEO, Layanan Keuangan Khusus
Otomatiskan Semua yang Anda Bisa
Kiat keuangan nomor satu saya untuk orang tua baru adalah mengotomatiskan semua yang Anda bisa. Ketika saya memiliki putra pertama saya, saya kewalahan dengan semua hal yang harus saya lakukan dan karena Anda tidak mendapatkan lebih banyak ruang di otak Anda untuk melakukan tugas-tugas baru, mudah untuk membiarkan beberapa hal jatuh di pinggir jalan. Saya akhirnya melewatkan pembayaran tagihan dan tingkat bunga saya meroket! Untungnya, saya menelepon perusahaan dan mereka dapat mengubahnya kembali normal, tetapi itu membutuhkan waktu dan energi dari hal-hal lain yang dapat saya lakukan. Daftar untuk pembayaran tagihan otomatis dan simpan tabungan serta investasi Anda dengan auto-pilot juga – dengan cara itu Anda dapat tetap berada di atas keuangan Anda, bahkan ketika Anda lelah. — Misty Lynch, Kepala Perencanaan Keuangan di John Hancock
Jangan Kembali-Burner Pensiun
Orang tua baru terjebak dalam semua pengeluaran yang datang dengan seorang anak, cenderung menempatkan pensiun di belakang kompor karena tampaknya begitu jauh. Tetapi penelitian menunjukkan bahwa semakin dini Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin baik. Mulai menabung untuk masa pensiun pada usia 25 tahun dapat membuat Anda hampir berlipat ganda pada usia 65 tahun dibandingkan dengan menunggu 10 tahun lagi untuk mulai menabung. Jadi mulailah menabung atau terus menabung sebelum dan sesudah bayi Anda lahir. — Lisa Hutter, Direktur Senior Perencanaan Kekayaan untuk Bank Swasta Wells Fargo
Fokus pada Perumahan — Dan Membuat Rencana Tabungan Paksa
Kesempatan pertama Anda harus memiliki atap di atas kepala Anda, Anda harus melakukannya. Tempat tinggal harus sederhana. Itu tidak dimaksudkan untuk menjadi rumah Anda selamanya. Kehidupan akan melemparkan Anda curveballs, apakah Anda peduli untuk mengakuinya atau tidak. Memiliki atap di atas kepala Anda, dan memungkinkan Anda untuk fokus, sangat penting untuk kesehatan mental dan kesejahteraan finansial Anda.
Jika Anda tinggal di wilayah dunia (misalnya NYC) di mana rasio sewa terhadap kepemilikan tidak seimbang (lebih murah untuk disewa), maka jangan merasa berkewajiban untuk memilikinya. Namun, Anda harus merasa terdorong untuk menyisihkan uang setiap gaji seolah-olah Anda sedang membayar hipotek. Rencana tabungan paksa ini terlepas dari seberapa baik kinerja pasar saham atau ekonomi (atau tidak), akan memungkinkan Anda untuk mengumpulkan uang Anda dan berpotensi menumbuhkan kekayaan yang substansial dari waktu ke waktu. — Michael Tanney, Direktur Magnus Financial Group
Bangun Dana Darurat Anda
Menjadi orang tua berarti Anda sebaiknya membiasakan diri menghadapi hal-hal yang tidak terduga. Salah satu caranya adalah dengan menyiapkan dana darurat. Dana darurat harus berupa cadangan uang yang tersedia yang dapat Anda gunakan untuk memenuhi pengeluaran tak terduga. Itu harus disimpan di rekening bank yang aman dan stabil seperti rekening tabungan atau rekening pasar uang.
Dalam beberapa keadaan CD dapat menjadi tempat yang tepat untuk dana darurat jika Anda dapat menemukan CD dengan penalti penarikan awal yang relatif rendah jika Anda perlu mengakses uang sebelum CD jatuh tempo. Dana darurat seharusnya memberi Anda bantalan untuk menangani pengeluaran tak terduga seperti penyakit yang tidak sepenuhnya ditanggung oleh asuransi kesehatan, biaya yang lebih tinggi dari perkiraan untuk berbagai kebutuhan bayi (kebutuhan itu terus berdatangan!) atau kehilangan upah karena pekerjaan absen.
Saat yang tepat untuk mulai membangun dana darurat adalah saat Anda masih mengandung anak. Hal ini memungkinkan Anda untuk menyisihkan uang sebelum Anda mulai harus berurusan dengan peningkatan biaya memiliki seorang bayi, dan akan membantu melindungi Anda jika Anda perlu mengambil lebih banyak waktu dari yang diharapkan untuk bersalin / ayah meninggalkan. — Richard Barrington, Analis Keuangan Senior untuk Money-rates.com
Tulis Kehendak Sial
Jika kedua orang tua meninggal sebelum anaknya, sangatlah penting untuk memiliki pengaturan untuk disposisi aset Anda dan perawatan untuk anak Anda. Memiliki surat wasiat memungkinkan Anda untuk mengurus semua hal di atas. Juga, pastikan untuk memperbarui penerima manfaat asuransi jiwa dan rekening pensiun Anda untuk mencerminkan pengaturan yang Anda putuskan dengan pengacara real Anda. Memilih wali untuk anak Anda adalah langkah penting dalam menciptakan wasiat bagi orang tua baru. Ini harus dipertimbangkan dengan hati-hati dan Anda harus bertanya kepada individu atau pasangan itu apakah mereka boleh disebut wali sebelum menandatangani dokumen. — Zachary Morris, CFP, Penasihat Kekayaan dan Pendiri KecepatanFerryKekayaan
Jangan Terjebak dalam Membeli Segala Sesuatu yang Baru
Semua yang Anda beli untuk bayi tidak harus baru. Orang tua baru secara alami ingin memberi bayi mereka yang "terbaik" dan itu sering bermanifestasi sebagai kebutuhan untuk membayar harga eceran untuk kereta bayi, tempat tidur bayi, meja ganti, dan kursi tinggi. Bagi beberapa orang tua, ini bisa berarti mengambil lebih banyak hutang kartu kredit untuk membayar semua yang mereka butuhkan untuk anggota baru keluarga mereka. Tetapi setiap orang tua kedua kali akan memberi tahu Anda bahwa barang-barang yang digunakan dengan lembut sama baiknya dan biasanya harganya lebih murah (atau gratis). Tempat terbaik untuk memulai adalah bertanya kepada teman dan keluarga yang sudah memiliki anak. Anda akan terkejut dengan betapa bersemangatnya beberapa orang tua untuk membersihkan perlengkapan bayi mereka. — Bethy Hardeman, ahli keuangan pribadi di Menghitung
Duduk dan Pikirkan: Apa Tujuan Anda?
Semua orang akan memberitahu Anda untuk membuat dana hari hujan, dan Anda harus melakukannya. Tetapi sebelum Anda mulai menganggarkan, pikirkan tentang tujuan Anda. Dan tujuan masa depan anak Anda (jangan khawatir jika Anda tidak yakin, anak Anda tidak akan yakin sampai mereka berusia sekitar 30 tahun). Sulit untuk merencanakan yang tidak diketahui, tetapi mainkan beberapa skenario tentang apa yang bisa terjadi dan kemudian pikirkan bagaimana Anda akan menghadapinya. Ingin anak Anda kuliah suatu hari nanti? Mulai menabung untuk itu sekarang. Belum punya asuransi jiwa? Mendapatkan beberapa. Ingin pensiun suatu hari nanti? Lebih baik mulai mendanai itu sekarang. Menganggarkan dan menabung adalah tentang persiapan untuk masa depan. Hal terpenting yang harus dipikirkan saat merencanakan adalah apa tujuan Anda? Jika Anda dapat mengetahui tujuan, Anda dapat mulai membuat keputusan keuangan penting yang tepat untuk situasi Anda. — Morgan Taylor – CMO & Penasihat Keuangan untuk Biarkan Saya Bank
Jangan Lupa Perencanaan Perumahan
Bidang perencanaan keuangan yang sering dilupakan oleh rumah tangga yang lebih muda adalah perencanaan perumahan. Sangat penting untuk memperbarui rencana perumahan Anda setiap kali ada perubahan besar dalam keluarga Anda. Ini termasuk surat wasiat Anda, penerima manfaat yang ditunjuk untuk rekening keuangan, kepercayaan, surat kuasa yang tahan lama, surat niat dan surat kuasa medis. Hal ini dapat membentuk wali bagi anak di bawah umur, yang bertindak sebagai pelaksana harta warisan jika terjadi pewarisan dan bagaimana harta dibagikan jika terjadi pewarisan. — Brian Fry, CFP, Pendaratan Aman Finansial
Buat Pernyataan Misi Keluarga
Memiliki anak adalah katalis yang hebat bagi orang tua untuk menghabiskan waktu menciptakan warisan keluarga mereka. Sebelum memahami 529 akun dan 401k, penting untuk memiliki fondasi dan pernyataan misi keluarga. Mengapa kita bekerja? Ada apa dengan uang yang penting bagi kita? Apa yang ingin kita capai dan jenis kehidupan seperti apa yang ingin kita teladani dan ciptakan untuk anak-anak kita?
Ketika orang tua dapat dengan yakin menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, mereka akan tahu apakah mereka ingin membayar biaya kuliah anak mereka atau jika mereka memprioritaskan masa pensiun mereka. Tentunya, kita semua ingin anak-anak kita bekerja keras dan menjadi anggota masyarakat yang produktif, tetapi kebiasaan dan sikap finansial seputar uang dimulai sejak muda. Jika Ibu dan Ayah telah memutuskan bahwa mereka ingin mendukung pendidikan anak-anak mereka, mendanai rekening tabungan kuliah sejak lahir dapat memberikan manfaat yang sangat besar. — Thanasi Panagiotakopoulos, Kepala Sekolah LifeManaged
Pahami Pengeluaran Rumah Tangga Anda Luar dan Dalam
Saran terbaik untuk orang tua baru adalah untuk benar-benar memahami pengeluaran rumah tangga Anda. Pengeluaran adalah topik terpenting kedua dalam keuangan pribadi di belakang pertumbuhan pendapatan Anda. Saya pikir proses pembuatan anggaran sebenarnya adalah bagian yang paling berguna dari proses pengeluaran karena memungkinkan orang untuk melihat ke mana uang mereka pergi dan apakah mereka setuju dengan uang mereka sendiri gaya hidup. Anggaran tidak harus membatasi dan mengatakan Anda perlu mencubit uang.
Anggaran harus digunakan sebagai pemeriksaan kesehatan untuk keuangan Anda, melacak hal-hal yang paling penting seperti sewa, pinjaman pelajar atau pembayaran mobil terlebih dahulu, lalu barang-barang kecil yang berulang seperti keanggotaan gym atau Netflix. Setelah Anda memperhitungkan tiket besar dan biaya berulang, sisanya dapat diklasifikasikan sebagai pengeluaran diskresioner. Strategi ini lebih dikenal sebagai strategi Jar of Rocks. Dengan semua alat anggaran gratis di luar sana seperti Mint atau Personal Capital atau beberapa alat yang lebih kuat seperti YNAB, proses pembuatan anggaran semudah menautkan rekening giro atau kartu kredit Anda ke mereka sistem. Setelah Anda terhubung, cukup check-in setiap bulan dan lihat kinerja Anda di berbagai kategori dan buat perubahan jika Anda melihat peluang. — Dan Routh, CFP, Penasihat Keuangan, Keuangan Puncak Lama
