Bahkan ketika sudah jelas itu perceraian adalah pilihan terbaik, membubarkan pernikahan bisa menjadi proses yang memicu kecemasan. Keputusan tentang di mana orang tua akan tinggal atau siapa yang akan memiliki hak asuh atas anak-anak mereka dapat berubah menjadi pertempuran sengit.
BACA SELENGKAPNYA: Panduan Kebapakan untuk Perceraian dan Anak
Dan kemudian ada tantangan untuk menangani kejatuhan finansial. Ini bukan hanya alimentasi dan dukungan anak yang perlu dipikirkan orang tua. Tak pelak, perceraian akan merobek atau meregangkan jaring pengaman yang digunakan untuk berbagi dengan pasangan mereka — termasuk asuransi kesehatan. Memahami bagaimana bubarnya perkawinan mempengaruhi produk-produk tersebut dapat membantu menempatkan orang tua pada pijakan yang kokoh setelah perceraian. Begini cara orang dewasa di tengah perceraian dapat terus melindungi pendapatan mereka dan menabung untuk masa depan.
Asuransi Kesehatan
Di sebagian besar negara bagian, orang yang bercerai tidak dapat mengikuti rencana kesehatan tempat kerja mantan mereka. Jadi mereka yang dulu mendapatkan liputan seperti itu sekarang mandiri. Jika orang tua cukup beruntung memiliki pekerjaan yang mensubsidi premi mereka, itu mungkin bukan masalah besar. Perceraian dianggap sebagai "peristiwa kehidupan yang memenuhi syarat" yang memungkinkan seseorang untuk membeli pertanggungan di luar periode pendaftaran terbuka.
Tapi, menurut Colleen Haddow, mitra Fairfax, Va. dengan Grup Hukum Keluarga DiPietro, waktu sangat penting. Dengan sebagian besar rencana, karyawan harus memberi tahu majikan mereka dalam waktu 30 hari sejak keputusan perceraian yang ditandatangani, atau jendela itu ditutup. “Sangat penting untuk mendapatkan salinan pesanan di tangan Anda sesegera mungkin dan mengirimkannya ke HR,” katanya.
Untuk orang tua yang tinggal di rumah atau mereka yang bekerja untuk majikan yang lebih kecil tanpa rencana asuransi, pilihannya tidak begitu cerah. Salah satu kemungkinan adalah mendaftar untuk melanjutkan rencana tempat kerja mantan pasangan mereka melalui COBRA. Setelah perceraian, undang-undang mengizinkan orang tua untuk tetap pada rencana mereka hingga 36 bulan.
Ada tangkapan, meskipun. Majikannya tidak akan mensubsidi pertanggungan Anda, jadi orang tua akan membayar harga penuh dari premi – ditambah biaya administrasi dua persen. Itu biasanya membuatnya menjadi cara yang mahal untuk pergi. “Saya jarang melihat merekomendasikan COBRA sebagai ide keuangan yang bagus,” kata Haddow.
Berbelanja untuk cakupan individu di bursa seringkali merupakan alternatif yang lebih baik. Orang tua dapat mencari melalui tingkatan yang berbeda — emas, perak, dan perunggu — agar sesuai dengan anggaran mereka. Tarif telah meningkat selama beberapa tahun terakhir, tetapi jika orang tua memenuhi pedoman pendapatan federal, mereka mungkin memenuhi syarat untuk subsidi pajak yang akan membantu mengimbangi pengeluaran mereka.
Mempertahankan cakupan untuk anak-anak biasanya merupakan proposisi yang lebih mudah. NS Undang-undang Perawatan Terjangkau memungkinkan orang tua untuk menjaga anak-anak pada rencana majikan mereka sampai mereka mencapai usia 26, yang biasanya merupakan pilihan yang lebih murah daripada berbelanja di bursa.
Beberapa negara bagian memiliki pedoman ketat tentang bagaimana orang tua akan membagi biaya pertanggungan itu. Jika tidak, itu perlu diklarifikasi dalam kesepakatan penyelesaian.
“Sembilan puluh sembilan persen dari waktu, orang tua ingin memastikan anak-anak mereka diasuransikan,” kata Haddow. "Mereka menyadari bahwa jika anak mereka yang berusia 21 tahun memiliki masalah medis besar dan mereka tidak diasuransikan, merekalah yang akan menanggung tagihan itu."
Asuransi jiwa
Seringkali, asuransi jiwa sama pentingnya setelah perceraian seperti halnya selama pernikahan. Jika orang tua bergantung pada tunjangan atau tunjangan anak untuk memenuhi kebutuhan, mereka akan menginginkan perlindungan jika mantan mereka meninggal sebelum waktunya. Faktanya, beberapa negara bagian akan memerintahkan pasangan pemenang roti untuk memiliki kebijakan yang menyebut mantan pasangan mereka sebagai ahli waris.
Haddow menyarankan klien yang memberikan dukungan keuangan untuk menetapkan jumlah waktu yang mereka butuhkan untuk mempertahankan cakupan. Batasan tersebut sangat membantu ketika orang tua bergantung pada kebijakan tempat kerja untuk memenuhi kewajiban asuransi mereka. Jika orang tua kehilangan pekerjaan di kemudian hari, mereka dapat menemukan diri mereka harus membeli cakupan yang sebanding yang sekarang jauh lebih mahal karena usia. "Anda bisa terjebak membayar premi yang sangat tinggi," katanya.
Untuk alasan yang sama, mereka yang sudah memiliki polis berjangka harus memastikan kewajibannya tidak melebihi panjang polis mereka. Jika, misalnya, masa jabatan orang tua berakhir setelah 18 tahun, mereka tidak ingin kewajiban untuk mempertahankan pertanggungan selama 20 tahun.
Pada tahap kehidupan orang tua itu, premi akan jauh lebih curam. Dan jika mereka kekurangan uang, mereka berisiko tidak mematuhi ketentuan asuransi. “Saat itulah pengadilan dapat turun tangan dan mulai menjatuhkan sanksi,” jelas Haddow. “Kamu tidak ingin itu terjadi.”
Hal yang sedikit berbeda untuk pasangan yang sebelumnya mengambil asuransi jiwa seumur hidup, yang mencakup rekening tunai bersama dengan manfaat kematian. Dalam kasus di mana ada saldo yang signifikan dalam akun, pasangan mungkin hanya ingin membubarkan polis dan mencairkannya. Tergantung pada bahasa penyelesaian, pasangan pendukung mungkin dapat mengambil kebijakan jangka yang lebih murah untuk memenuhi tanggung jawab mereka.
Namun, tidak setiap perjanjian menempatkan tanggung jawab pada penyedia tunjangan untuk mendapatkan perlindungan. Dalam beberapa kasus, pasangan berpenghasilan rendah mungkin hanya memutuskan untuk mengambil polis pada mantan mereka dan menangani pembayaran premi sendiri. Itu semua adalah bagian dari negosiasi, jadi orang tua ingin berbicara dengan pengacara mereka tentang opsi yang mereka miliki.
