Sejak anak Anda memiliki mainan pertama mereka terkait kehancuran di toko hingga ucapan pertama Anda "uang tidak tumbuh di pohon", Anda sedang membangun fondasi hubungan anak Anda dengan uang. Untuk anak kecil, ini bisa menjadi konsep yang sulit dipahami. Uang mungkin tidak tumbuh di pohon, tetapi mereka sering melihatnya dikeluarkan dari ATM dan diganti dengan sapuan sederhana a kartu kredit. Mempertimbangkan cara yang semakin abstrak di mana uang diperoleh dan dibelanjakan, dan semakin berkurangnya jaring pengaman yang tidak dapat diandalkan oleh generasi muda, para pakar keuangan, psikolog anak dan bahkan Asosiasi Psikologi Amerika setuju bahwa anak-anak perlu mengembangkan keterampilan literasi keuangan mereka lebih cepat daripada nanti.
Tapi di mana Anda mulai? Bagaimana Anda memberi tahu seorang anak TK bahwa uang adalah sumber daya yang terbatas tanpa membuat mereka khawatir? Bagaimana Anda menyampaikan nilai dolar dan pentingnya menabung tanpa menaikkannya menjadi materialistis atau murah? Kuncinya adalah memulai percakapan lebih awal, menjaganya sesuai usia dan berkelanjutan, dan menunjukkan kepada anak-anak Anda bagaimana Anda menggunakan nilai-nilai Anda untuk membentuk pengeluaran Anda. Berikut panduan usia demi usia.
Usia 3 hingga 4: Perkenalkan Konsep Uang dan Tukarkan dengan Barang
Waktu terbaik untuk mulai mengajari anak-anak Anda tentang uang adalah usia mereka mulai menghitung, kata Joy Liu, seorang pelatih di sebuah perusahaan perencanaan keuangan bernama Financial Gym. Mulailah dengan meminta mereka menghitung dan mengurutkan koin. Ajari mereka untuk mengidentifikasi setiap koin, bahkan jika mereka belum dapat mengingat berapa nilainya. Dia juga mengusulkan mendirikan toko palsu di mana anak-anak menukar uang dengan barang, memperkenalkan mereka pada dasar-dasar belanja.
Matthew Pagirsky, neuropsikolog dan Psikolog New York State School bersertifikat, menyarankan bahwa mulai usia prasekolah, orang tua menjelaskan kepada anak-anak mereka apa yang terjadi ketika mereka menggunakan ATM, menulis cek, menggunakan kartu kredit, memotong kupon, atau membandingkan toko. Pada usia ini, tujuannya adalah untuk memperkenalkan gagasan bahwa Anda harus membayar uang untuk membeli barang, dan uang itu datang dalam bentuk yang berbeda.
Usia 5 hingga 6: Ajarkan Nilai Uang dan Harga Barang
Berdasarkan peneliti di Universitas Cambridge, ini adalah usia di mana anak-anak mulai memahami nilai barang dan menetapkan harga. Sekarang saatnya untuk mulai menjelaskan berapa harga mainan yang berbeda dan bagaimana orang mendapatkan uang. Hubungkan ibu atau ayah yang akan bekerja dengan menghabiskan uang untuk mainan atau acara keluarga. Play store lagi, kali ini melampirkan harga, sebaiknya bilangan bulat, untuk setiap item.
Usia 5 atau 6 juga merupakan waktu yang baik untuk mulai memberi anak Anda uang saku kecil, kira-kira dalam jumlah dolar yang sama, per minggu, sesuai usia mereka. Meskipun mungkin tampak muda untuk menyerahkan uang kepada seorang anak yang bahkan tidak bisa melihat ke kasir, memperkenalkan pendapatan adalah kesempatan untuk mengajarkan pengelolaan uang dan kebiasaan menabung yang baik. Plus, Pagirsky mengatakan bahwa "penelitian menunjukkan anak-anak yang menerima uang saku lebih canggih tentang uang daripada mereka yang tidak." Saat mereka mulai berinteraksi dengan uang, kata Liu, baik dari uang saku, mendapatkan uang melalui tugas, atau menerima uang pada hari libur, orang tua harus secara eksplisit mengajari anak-anak untuk menabung atau menyumbangkan sebagian bagian. Jika menabung selalu menjadi hal yang diharapkan dari anak-anak, itu akan menjadi kebiasaan.
Meskipun ini adalah diskusi yang baik untuk dilakukan di setiap usia, ini adalah waktu yang tepat untuk mendiskusikan efek beriklan dengan anak Anda. Peneliti percaya bahwa baru antara usia 7 dan 9 tahun anak-anak memahami bahwa iklan dimaksudkan untuk membujuk mereka, dan belum tentu demi kepentingan terbaik mereka, namun anak-anak menjadi sasaran tanpa henti. Satu studi menemukan bahwa waktu yang dihabiskan untuk menonton TV berhubungan langsung dengan berapa banyak barang yang diminta anak-anak di toko bahan makanan. Atasi hal ini dengan menjelaskan kepada anak Anda mengapa iklan ada. Ketika dihadapkan dengan mereka, tunjukkan barang apa yang dijual kepada mereka dan bagaimana caranya. Seiring bertambahnya usia, mengidentifikasi taktik yang digunakan untuk menjual barang menjadi semakin penting. Kemampuan mereka untuk melakukannya akan memutuskan apakah anak-anak menerima nilai-nilai yang didorong pada mereka (kecantikan sama dengan .) nilai, ketipisan adalah sesuatu untuk diperjuangkan, kekayaan sama dengan kebahagiaan) kosong, atau periksa lebih lanjut kritis.
Usia 7 hingga 8: Ajari Mereka Tentang Keinginan Versus Kebutuhan, dan Belanja Cerdas
Pada usia 7 tahun, anak-anak akan mulai memahami bukan hanya jumlah uang tetapi juga nilainya. Mereka akan dapat membedakan antara nilai sepeser pun dan seperempat, dan memahami bahwa sejumlah uang hanya dapat membeli begitu banyak.
Manfaatkan ini dengan membiarkan anak-anak membawa beberapa dolar ke toko untuk memilih barang pilihan mereka. Ini akan membuat mereka berpikir tentang nilai uang (apakah mereka membeli tiga potong permen, atau satu mainan kecil) dan membantu mereka memahami bahwa membayar suatu barang berarti memberikan uang secara permanen.
Pagirsky menyarankan orang tua untuk menetapkan aturan tentang belanja dan mendiskusikannya sebelum Anda memasuki toko. “Orang tua tidak boleh terlalu goyah pada aturan keluarga dalam hal pengelolaan uang. Anak-anak perlu memiliki batasan yang ditetapkan pada mereka dan mereka perlu memahami bahwa pada akhirnya orang tualah yang memegang kendali, ”kata Pagirsky. Ketika Anda mengatakan tidak, gunakan itu sebagai kesempatan untuk menunjukkan bagaimana nilai-nilai Anda mempengaruhi pengeluaran Anda. Bagi orang tua yang khawatir tentang mentransfer tekanan keuangan mereka kepada anak-anak mereka, atau bersaing dengan teman sebaya, ini adalah taktik yang sangat berguna. Pagirsky menyarankan pernyataan: “Keluarga kami membuat pilihan untuk menggunakan uang dengan cara lain yang membantu keluarga kami melakukannya hal-hal lain." Tidak harus tentang kekurangan uang, tetapi Anda memilih untuk menaruh uang Anda di tempat lain.
Pada usia 8 tahun, anak-anak dapat mulai membedakan antara keinginan dan kebutuhan (phew). Mereka juga mulai memahami masa depan dalam arti yang lebih luas daripada apakah besok adalah hari sekolah atau akhir pekan. Ini adalah usia yang baik untuk membuat rekening tabungan atau area tabungan khusus untuk mereka di rumah. Liu menyarankan untuk melampirkan tujuan menabung pada sesuatu yang mereka inginkan, seperti mainan baru atau jalan-jalan.
Penasihat keuangan Rachel Stewart menambahkan bahwa untuk membuat anak tetap termotivasi, tetapkan tujuan jangka pendek, seperti menabung $5 setiap minggu, dan secara teratur memuji anak Anda karena tetap pada jalurnya. “Fokus pada kemajuan daripada tujuan penuh,” katanya. Kemudian buatlah secara visual, baik dengan menyimpan uang dalam wadah yang jelas atau menunjukkan kepada anak Anda rekening koran mereka. Membiarkan mereka melihat saat uang mereka terakumulasi dan semakin dekat dengan tujuan mereka, menekankan ketika tujuan mereka lebih kecil daripada berfokus pada seberapa jauh mereka harus pergi.
Usia 9 hingga 10: Perkenalkan Tabungan, Pengeluaran, dan Kepuasan yang Ditunda
Pada usia ini, Anda dapat meminta anak-anak untuk berbuat lebih banyak dengan uang saku mereka. Alih-alih hanya menyisihkan sebagian untuk ditabung, mintalah anak Anda untuk membaginya menjadi pengeluaran, tabungan, amal, dan investasi. Investasi sebenarnya.
“Begitu mereka mulai berinteraksi dengan merek dan perusahaan publik yang mereka sukai, bawa mereka ke Disneyland atau McDonald’s, tanyakan apa pendapat Anda tentang perusahaan ini? Saya pikir itu adalah pengantar untuk berinvestasi dan mampu membangun kekayaan dengan cara itu alih-alih selalu bertahan dalam siklus kerja-untuk-uang, bayar-untuk-barang, ”kata Liu.
Penting juga untuk menyertakan anak-anak dalam diskusi anggaran keluarga. Mungkin membuat beberapa orang tua enggan memperkenalkan konsep seperti utang dan hipotek kepada anak-anak, tetapi memasukkan anak-anak ke dalam keputusan tentang penganggaran untuk liburan keluarga atau tamasya menunjukkan kepada mereka bagaimana uang dapat dimanfaatkan untuk mendapatkan barang-barang Anda mau. Perkenalkan mereka ke anggaran belanja mingguan atau tunjukkan kepada mereka bagaimana Anda berdagang di takeout Jumat malam untuk perjalanan keluarga ke taman air, atau menyisihkan beberapa dolar setiap bulan untuk akhirnya membeli liburan. Ini tentang menyadari ke mana perginya uang Anda sehingga Anda memilih untuk menggunakannya untuk hal-hal yang paling Anda pedulikan.
Usia 11 hingga 12: Ajari Mereka Tentang Menjadi Konsumen yang Cerdas, Periklanan yang Menipu, dan Seni Penganggaran yang Baik
Jurang remaja-dom adalah usia yang baik untuk meminta anak Anda membantu merencanakan sebuah acara. Baik itu pesta ulang tahun mereka atau hanya makan malam keluarga, menunjukkan kepada anak-anak bagaimana Anda memilih tempat untuk menghabiskan (dan membiarkan mereka menimbang) memberi mereka tanggung jawab dunia nyata. Mereka dapat membantu Anda berbelanja online atau memotong kupon sebelum pergi ke toko. Minta mereka untuk menjelaskan alasan mereka di balik keputusan tentang apa yang layak dibeli dan apa yang akan Anda lewati.
Ini mungkin usia di mana anak-anak mungkin mulai berhubungan dengan lebih banyak uang dan ingin membelanjakannya untuk barang-barang dengan harga lebih tinggi. Tetap berpegang pada aturan Anda tentang pengelolaan uang. Ketika datang ke barang-barang desainer, Pagirsky menyarankan untuk menetapkan anggaran (misalnya, mantel musim dingin), dan membiarkan anak-anak membayar atau menabung untuk selisihnya jika mereka ingin membeli barang yang melebihi anggaran.
Ini juga saat yang tepat untuk meninjau kembali percakapan periklanan, terutama dalam hal media sosial. Bicara tentang taktik apa yang digunakan iklan untuk mencoba menjual produk, jenis atau bintang media sosial apa yang direkrut untuk menjual produk, mengapa demikian, dan apakah nilai Anda tercermin dalam pilihan ini. Seringkali iklan mencoba dan meyakinkan konsumen bahwa jika mereka menggunakan produk mereka, mereka tidak hanya akan menjadi lebih kurus atau lebih kaya atau lebih harum, mereka akan lebih bahagia dan lebih sukses, dengan lebih banyak teman dan lebih mencintai keluarga. Hancurkan mitos-mitos ini.
Usia 13 hingga 14: Beri Mereka Rasa Kemerdekaan Finansial Pertama Mereka
Waktu untuk pergi bekerja. Ini adalah usia ketika Anda harus membiarkan anak-anak mengalami kemandirian menghasilkan dan memiliki uang sendiri melalui pekerjaan kecil. Penjagaan anak. Menyekop salju. Menggaruk daun. Sementara beberapa ahli memperingatkan tentang mengikat tugas untuk uang saku, karena anak-anak harus belajar untuk berkontribusi pada keluarga mereka hanya karena, Anda dapat menyimpan yang tambahan atau membosankan untuk kompensasi.
Untuk acara-acara seperti bar dan bat mitzvah, ketika anak-anak menerima uang dalam jumlah besar, Pagirsky sekali lagi menekankan pentingnya mengomunikasikan harapan secara eksplisit sebelumnya. Jauh sebelum hari itu, orang tua harus memberi tahu anak-anak aturan apa yang harus mereka ikuti, apakah itu menyisihkan jumlah tertentu dalam tabungan, menyumbang untuk amal, atau tidak memiliki akses ke uang sampai mereka berusia 18 tahun.
Dengan diperkenalkannya pendapatan non-tunjangan, Anda mungkin ingin mengaturnya dengan rekening giro dan kartu debit. Ini adalah cara berisiko rendah untuk memperkenalkan mereka pada plastik, mengetahui bahwa mereka hanya dapat membelanjakan apa yang mereka miliki. Tunjukkan pada mereka cara memeriksa saldo akun mereka secara online sebelum mereka melakukan pembelian, dan minta mereka berlatih membuat penghasilan mereka bertahan lama.
Usia 15 hingga 16: Ajari Mereka Cara Membangun Kredit dan Kebenaran Tentang Kartu Kredit
Ini adalah usia untuk memberi anak Anda kartu kredit pemula. Jelaskan konsep meminjam uang, tekankan bahwa uang itu harus selalu dibayar kembali tepat waktu, dan Anda tidak boleh meminjam lebih dari yang Anda miliki. Jelaskan konsep bunga, dan betapa mudahnya hal itu dapat membuat Anda berhutang, dan bagaimana kredit dibangun.
Anda dapat menjadikan anak Anda pengguna kartu kredit Anda, atau menjadikannya milik mereka sendiri dengan batas kredit kecil. Liu merekomendasikan agar anak Anda menggunakan kartu kredit pertama mereka untuk langganan yang dibayar secara otomatis, dan menunda menggunakannya untuk pembelian yang lebih teratur. Sementara Stewart memperingatkan orang tua dengan riwayat kredit yang buruk untuk menunda memperkenalkan anak mereka ke satu sampai mereka bisa pastikan mereka akan memantaunya secara teratur, kata Liu selama anak-anak menerima semua informasi, seharusnya tidak ada masalah. “Ada rasa malu di dalamnya ketika mereka mendapatkannya, dan mereka hanya mendapatkan sebagian dari informasi 'Oh, Anda harus memilikinya. satu untuk membangun kredit' tanpa memahami bahwa Anda harus membayarnya kembali dan begitulah cara kerja bunga, ”dia mengatakan. Stewart menambahkan bahwa Anda selalu dapat bertemu dengan penasihat keuangan, bahkan yang berspesialisasi dalam manajemen utang, untuk menjawab pertanyaan Anda dan anak Anda.
Usia 17 hingga 18: Gunakan Perguruan Tinggi sebagai Contoh Keputusan Keuangan Dunia Nyata
Jika anak Anda berencana untuk melanjutkan pendidikan mereka, yang terbaik adalah mulai menyusun rencana untuk membayarnya lebih cepat daripada nanti. "Jika Anda selalu terbuka untuk berbicara dengan anak-anak tentang uang, berbicara tentang perguruan tinggi bisa menjadi percakapan yang lebih rasional daripada yang bermuatan emosional," kata Liu. Belanja perbandingan di sekolah yang berbeda, dan coba dan dapatkan perkiraan jumlah yang dapat Anda sumbangkan. Pada akhirnya, keputusan ke mana harus pergi ke sekolah tidak hanya harus tentang biaya. "Ini adalah pilihan yang bagus untuk mengatakan bahwa kita akan meminjam," kata Liu. “Kami hanya harus membuat pilihan bahwa kami akan melakukannya dengan cara ini, dan pastikan Anda melakukan semua yang Anda bisa untuk mendapatkan pekerjaan yang akan membayar Anda cukup untuk membayar $200,000 kembali. Tetapi percakapan itu tidak terjadi karena ada begitu banyak emosi saat pergi ke sekolah yang ingin Anda tuju.”
Stewart merekomendasikan membawa anak Anda untuk berbicara dengan penasihat keuangan atau ahli lainnya, karena berita mungkin lebih baik diterima oleh seorang remaja jika disampaikan oleh pihak ketiga. Selain itu, ini juga dapat membantu menjelaskan kepada anak saluran yang berbeda melalui mana perguruan tinggi dapat dibayar, apakah itu tabungan, pendapatan tetap, pinjaman, hibah, atau pekerjaan paruh waktu.
Anda juga dapat menggunakan kalkulator online untuk menunjukkan berapa banyak dan berapa lama mereka akan membayarnya kembali tergantung pada berapa banyak biaya sekolah dan karir apa yang ingin mereka kejar. Jika mereka memilih sekolah swasta yang mahal itu, apakah mereka bersedia tinggal di rumah selama beberapa waktu setelah lulus untuk menghemat uang (dan apakah Anda bersedia?).
Terakhir, temukan beberapa contoh anggaran online dan minta mereka bermain-main dengan anggaran dewasa. Jenis karir apa yang mereka butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup yang mereka miliki sekarang? Berapa banyak uang yang harus mereka keluarkan untuk bersenang-senang jika mereka memiliki pekerjaan di sekolah versus jika tidak? Pengkondisian untuk berpikir seperti ini akan mempersiapkan mereka untuk kehidupan di masa depan.
Mengajar Anak-Anak Tentang Uang: Beberapa Hal Lagi yang Perlu Diingat
1. Tidak, Tidak Terlalu Dini untuk Mengajar Mereka.
Beberapa orang tua mungkin khawatir bahwa terlalu fokus pada uang terlalu dini akan membuat anak-anak mereka cemas. Tetapi Liu berpendapat sebaliknya. “Menyembunyikannya dalam kegelapan juga dapat menyebabkan lebih banyak rasa malu atau rasa bersalah di sekitarnya. Terutama jika sebuah keluarga mengalami kesulitan dengan uang, ”kata Liu. Pagirsky setuju, mencatat bahwa kunci untuk memerangi rasa bersalah dan kecemasan terkait uang adalah komunikasi yang jelas dan konsisten, menimbang biaya dan manfaat dari berbagi informasi tertentu dengan anak Anda, dan bersikap eksplisit tentang apa yang Anda pilih untuk tidak Bagikan.
Sementara orang tua mungkin harus lebih diskriminatif dalam berbagi informasi dengan anak yang cemas, itu bahkan lebih penting bahwa mereka menjelaskan alasannya, karena anak-anak yang cemas cenderung pandai menyalahkan diri sendiri, Pagirsky menjelaskan.“Saya pikir penting bagi orang tua untuk memahami bahwa jika mereka memilih untuk merahasiakan, atau mengungkapkan, apa pun itu, mereka secara implisit mensosialisasikan anak-anak mereka tentang uang, dan mereka benar-benar dapat membentuk keyakinan privasi jangka panjang anak mereka,” Pagirsky mengatakan.
2. Fokus pada Positif.
Dengan menjadikannya sebagai bahan diskusi yang normal, uang hanyalah alat yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan. Liu mendesak orang tua untuk fokus pada hal-hal positif yang dapat dilakukan uang, dan tetap berorientasi pada solusi. “Terlalu sering jika Anda berbicara dengan anak-anak Anda tentang uang, itu dengan cara seperti, 'Oh, kami tidak dapat melakukan ini karena kami tidak punya cukup uang.’ Jadi cobalah untuk menanamkan pola pikir kelimpahan daripada pola pikir kelangkaan,” Liu dikatakan.
3. Jangan Biarkan Omong Kosong Tentang Uang Menghalangi Anda.
Bukankah seharusnya kita benar-benar mengajari anak-anak bahwa hal-hal terbaik dalam hidup itu gratis? Yah, ya dan tidak. Anda ingin anak Anda pintar dengan uang mereka, tetapi Anda masih bisa memasukkan nilai-nilai Anda ke dalam diskusi. Apakah Anda bersedia membayar lebih untuk produk berkualitas tinggi atau diproduksi secara etis? Apakah Anda secara teratur memberikan sebagian dari penghasilan Anda untuk amal? Apakah Anda menggunakan uang Anda untuk mendukung usaha kecil atau pengusaha yang terpinggirkan? Apakah Anda memprioritaskan pengalaman, misalnya perjalanan ke pantai atau museum, daripada hal-hal seperti pakaian atau mainan baru. Tunjukkan ketika Anda memilih untuk berbelanja di pasar petani daripada di toko kelontong atau memberi hadiah tamasya keluarga dengan mainan baru.
“Maafkan diri Anda jika Anda keluar jalur atau jika Anda mulai terlambat dalam permainan. Itu akan terbayar pada akhirnya, ”kata Stewart.
4. Selalu Ingat Tujuan Akhir.
Tujuan akhirnya bukanlah untuk mengajari anak-anak Anda bahwa uang adalah hal yang paling penting, tetapi uang dapat digunakan untuk mencapai tujuan Anda dan mendukung nilai-nilai Anda. Itu dapat membeli pengalaman dan pendidikan, mendukung bisnis yang berarti dan memberi makan keluarga Anda makanan sehat. Semakin banyak Anda tahu tentang ke mana uang Anda pergi, semakin siap Anda untuk meletakkannya di tempat yang paling penting.
