Apa haruskah saya? keuangan terlihat seperti pada saat saya berusia 40 tahun? Artinya, berapa banyak uang haruskah saya menyelamatkan?? Jenis investasi apa yang harus saya miliki? Saya tahu itu berbeda untuk semua orang, tapi apa rata-ratanya? —Marcus L., Miami
Bagus untuk Anda karena berkepala dingin saat Anda mencapai 4-0 besar. Banyak pria membeli mobil mewah dan mainan mahal lainnya untuk menunjukkan kejantanan mereka kepada dunia. Sebaliknya, Anda menggunakan tonggak sejarah untuk secara serius menilai kesiapan keuangan Anda.
Anda benar – tidak ada jawaban yang cocok untuk semua tentang seberapa besar sarang telur Anda seharusnya. Itu tergantung pada faktor-faktor seperti gaya hidup yang Anda harapkan di masa pensiun, kapan Anda memutuskan untuk berhenti bekerja dan di mana Anda akan tinggal.
Seperti yang telah saya sebutkan sebelumnya di kolom ini, Saya suka panduan cepat dan mudah yang dikeluarkan oleh perusahaan reksa dana Fidelity sebagai cara untuk setidaknya mendapatkan rata-rata yang tepat. Mereka merekomendasikan memiliki tiga kali gaji tahunan Anda pada saat Anda mencapai 40 (dan enam kali gaji Anda pada saat Anda mencapai 50). Angka tersebut didasarkan pada beberapa asumsi – misalnya, Anda akan pensiun pada usia 67 tahun dan terus menyisihkan 15 persen dari penghasilan Anda setiap tahun.
Tak perlu dikatakan, memilih usia pensiun non-tradisional akan memaksa Anda untuk melakukan beberapa penyesuaian. Jika Anda berharap untuk berhenti pada usia 50, Anda pasti membutuhkan lebih dari itu. Hal yang sama berlaku untuk keputusan gaya hidup. Jika Anda berencana untuk menghabiskan tahun-tahun emas Anda bermain golf setiap hari di klub mewah, Anda harus membangun investasi yang sesuai.
Anda bisa mendapatkan angka yang lebih akurat dengan memasukkan informasi Anda ke dalam kalkulator investasi, meskipun beberapa lebih baik daripada yang lain. Saya penggemar Kalkulator pensiun AARP karena menanyakan berapa banyak gaji Anda yang Anda simpan dan berapa banyak yang Anda harapkan dari Jaminan Sosial, faktor-faktor yang sangat penting untuk perkiraan Anda. Setelah menjawab beberapa pertanyaan singkat, ini akan memberi tahu Anda apakah Anda menyisihkan cukup uang untuk memenuhi kebutuhan jangka panjang.
“Bank Ayah” adalah kolom mingguan yang berusaha menjawab pertanyaan tentang bagaimana mengelola uang ketika Anda memiliki keluarga. Ingin bertanya tentang rekening tabungan kuliah, hipotek terbalik, atau hutang pinjaman mahasiswa? Kirim pertanyaan ke Bankofdad@kebapakan.com. Ingin saran tentang saham apa yang menjadi taruhan aman? Kami merekomendasikan berlangganan The Motley Fool atau berbicara dengan broker. Jika Anda mendapatkan ide bagus, angkat bicara. Kami ingin tahu.
Anda juga bertanya bagaimana Anda harus menginvestasikan uang itu. Adalah cerdas untuk perlahan-lahan tumbuh lebih konservatif dengan investasi Anda seiring bertambahnya usia, tetapi ketahuilah itu, secara statistik, Anda mungkin akan hidup hampir empat dekade lagi – dan mungkin lebih lama dari itu. Jadi tidak apa-apa untuk menjadi cukup agresif dengan campuran aset Anda pada usia ini.
Anda mungkin ingin memulai dengan "110 dikurangi aturan usia Anda" untuk mengetahui berapa banyak telur sarang Anda yang ingin Anda curahkan untuk persediaan. Jadi pada usia 40, Anda akan memiliki 70 persen aset Anda dalam ekuitas, yang memiliki potensi pertumbuhan jangka panjang yang lebih besar, dan 30 persen dalam obligasi atau instrumen pendapatan tetap lainnya.
Jika Anda dapat hidup dengan sedikit risiko, Anda bahkan mungkin ingin lebih agresif dari itu. Memang, Anda akan menemukan banyak dana target-tanggal yang ditujukan untuk orang-orang seusia Anda, seperti Dana Pensiun Target Vanguard 2045 dan Dana Fidelity Freedom® 2045, dengan kepemilikan saham yang mendekati 90 persen.
Saya harus melewatkan beberapa pembayaran kartu kredit selama liburan karena, selain pengeluaran standar, keluarga saya mengalami masa-masa sulit (PHK, perjalanan tak terduga untuk keadaan darurat keluarga). Akibatnya, saya nilai kredit mabuk. Apa cara tercepat untuk meningkatkan peringkat kredit saya lagi tanpa menghabiskan anggaran saya? — Brian W., Newport, Rhode Island
Sebuah survei baru-baru ini oleh situs perbandingan suku bunga MagnifyMoney menemukan bahwa rata-rata orang dewasa mengalami peningkatan Utang $1,230 selama musim liburan. Anda tentu bukan satu-satunya yang tertinggal.
Masalahnya adalah, butuh waktu untuk mengembalikan pembayaran Anda yang terlambat, yang merupakan bagian besar dari nilai kredit Anda. Dalam algoritme FICO, misalnya, riwayat pembayaran Anda adalah 35 persen dari nomor Anda. Jumlah Anda akan meningkat secara bertahap ketika Anda mulai mencapai tanggal jatuh tempo secara rutin, tapi itu bisa menjadi pendakian yang lambat.
Namun, ada beberapa cara untuk meningkatkan peringkat Anda dengan cukup cepat. Yang paling jelas adalah mencari apapun kesalahan pada laporan kredit Anda yang mungkin membebaninya. Umumnya, biro kredit memiliki waktu 30 hari kerja untuk menyelidiki klaim Anda. Jika mereka setuju bahwa informasi itu tidak benar, itu akan segera dihapus.
Juga bekerja untuk membayar saldo Anda, yang merupakan faktor terbesar kedua dalam model FICO. Mengharapkan pengembalian pajak musim semi ini? Sulit untuk memikirkan cara yang lebih baik untuk membelanjakannya daripada melepaskan monyet kartu kredit Anda. Jika Anda bisa mendapatkan setiap akun di bawah 30 persen dari kredit yang tersedia, Anda akan melihat peningkatan yang bagus dalam skor Anda. Semoga beruntung.
