Per molti giovani adulti, progetto finanziario può sembrare un gioco abbastanza semplice. Se riesci a guadagnare uno stipendio decente e a risparmiare un po' per la pensione, sei abbastanza a posto. Tutto cambia con l'arrivo del tuo primo figlio. Improvvisamente, hai molte più bollette da pagare e cosa succede se su cui riflettere.
La chiave per evitare lo stress eccessivo è ottenere il tuo priorità finanziarie In ordine. Ecco alcune delle prime cose che vorrai fare per assicurarti che tu e la tua famiglia abbiate solide basi.
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Bilancio. Bilancio. Quindi, budget un po 'di più
Tra pannolini, latte artificiale e visite dal pediatra, le spese si accumulano rapidamente nella genitorialità. Più che mai, è importante avere un budget e rispettarlo. App come You Need a Budget cercano di rendere più facile stringere la cintura, ma alcune persone giurano sul vecchio metodo di carta e matita. Il miglior sistema è quello che funziona per te.
Crea un fondo per i giorni di pioggia.
La prospettiva di ammalarsi gravemente o di perdere il lavoro è sempre piuttosto spaventosa. Quando hai un coniuge e dei figli da mantenere, può essere davvero pietrificante. Avere dei risparmi di emergenza in atto è il miglior antidoto.
Il consiglio standard è di avere abbastanza in banca per coprire almeno da tre a sei mesi di spese. Sfortunatamente, questa è un'area in cui molti giovani genitori non sono all'altezza. Secondo un recente sondaggio di Bankrate, circa la metà dei Millennial ha pochi o nessun risparmio su cui fare affidamento durante i periodi difficili.
Ripensa alla tua assicurazione sanitaria.
Una volta che quel nuovo bambino entrerà nella tua vita, probabilmente spenderai molto di più in spese mediche che mai. E non è solo il costo del lavoro e della consegna. Devi anche pensare a potenziali visite al pronto soccorso, farmaci e test di laboratorio.
Esegui i numeri dal tuo attuale assicuratore e verifica se passare al livello successivo di copertura potrebbe valere il premio aggiuntivo.
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Un'altra cosa da considerare: alcune famiglie vedranno un enorme balzo dei costi quando aggiungono tutti allo stesso piano. In alcuni casi, puoi finire per pagare di meno quando un genitore seleziona l'opzione "dipendente/figli" e l'altro ottiene la propria copertura. Vale la pena fare una piccola ricerca.
Approfitta delle agevolazioni fiscali.
Fortunatamente, il codice fiscale ha una serie di disposizioni che possono alleviare mamma e papà. Il Child Tax Credit, ad esempio, ora fornisce fino a $ 2.000 di sgravio per ogni figlio idoneo.
Se assumi qualcuno che si occupi di tuo figlio o di tua figlia mentre lavori, potresti essere idoneo a utilizzare anche il credito per l'assistenza ai figli e alle persone a carico. I genitori possono richiedere un credito fino al 35 percento delle spese relative all'assistenza.
Preparati per l'imprevisto.
Quando diventi genitore per la prima volta, probabilmente non stai pensando alla tua mortalità. Ma se tua moglie e i tuoi figli dipendono dal tuo reddito, pianificare lo scenario peggiore è un must assoluto. Ciò significa stipulare un'assicurazione sulla vita.
Le polizze a vita intera offrono una componente di investimento e un beneficio in caso di morte, ma possono essere proibitive in termini di costi. La copertura del termine è più semplice e di solito molto più economica per i giovani genitori.
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È anche una buona idea proteggersi da un infortunio che potrebbe tenerti fuori dalla forza lavoro per un lungo periodo di tempo. Alcuni datori di lavoro offrono un'assicurazione invalidità come parte del loro pacchetto di benefici, ma non fa male ricontrollare e assicurarsi di non aver bisogno anche di una copertura supplementare.
Metti insieme un testamento.
Una delle cose più importanti che puoi fare come nuovo genitore è mettere insieme la tua volontà, se non l'hai già fatto. Non si tratta solo di aiutare la tua famiglia a evitare controversie sui tuoi beni. È anche il documento in cui puoi designare un tutore se dovesse succedere qualcosa a te e al tuo altro significativo.
Un'opzione è acquistare un software per la scrittura di testamenti e farlo da soli, il che probabilmente va bene se si dispone di un patrimonio relativamente semplice. Per esigenze più complesse, vale la pena spendere tempo e denaro per vedere un avvocato di pianificazione patrimoniale che può guidarti attraverso il processo.
Non farti povero in casa.
Quale genitore non vuole una nuova casa spaziosa dove la sua famiglia possa crescere? Se aumentare la metratura significa mettere a dura prova il budget, tuttavia, potresti volerci pensare due volte.
Il consiglio su questo varia da un esperto all'altro. Ma come regola generale, mantenere i pagamenti della casa sotto il 30% del tuo reddito è un buon modo per evitare problemi di budget. E se hai molti altri debiti, dovrebbe rappresentare una dimensione leggermente più piccola della torta.
Inizia a risparmiare per il college.
Anche nei college pubblici, la retta media in questi giorni è di $ 9,410 per gli studenti statali e di ben $ 23,890 per gli studenti fuori dallo stato, secondo The College Board. Certo, è probabile che sia molto più alto quando il tuo piccolo andrà a scuola.
Prima inizi a risparmiare, meglio starai. 529 piani sponsorizzati dallo Stato sono il gold standard per i risparmi universitari, consentendo agli studenti di effettuare prelievi esentasse per tasse scolastiche e altre spese correlate. Alcuni stati concedono anche a genitori e nonni un'agevolazione fiscale sui loro contributi.
Assicurati solo che il fondo per il college di tuo figlio non vada a scapito della tua pensione. Tuo figlio o tua figlia avranno altre opzioni per pagare la scuola, come borse di studio e prestiti. Non avrai queste opzioni quando lascerai la forza lavoro.
