Pianificare la propria morte può essere spaventoso. Il processo è esistenzialmente terrificante, ovviamente, perché ci costringe non solo a riflettere sulla nostra mortalità, ma anche a mettere quei pensieri in un documento legale, che poi dobbiamo firmare. Ma pianificazione è un passo essenziale che tutti i genitori devono compiere per la loro famiglia. Tuttavia, ciò che fa anche paura è che come documento legale, un testamento non è sempre un modo migliore per proteggere le tue intenzioni ed eredità. L'opzione migliore potrebbe essere un trust.
Sebbene entrambi siano metodi di distribuzione della proprietà, ci sono differenze distinte tra un testamento e un trust. UN volere designa chi volere, in caso di tuo passaggio, ricevi i tuoi effetti personali e le tue proprietà. Ti fornisce anche una persona designata che gestisce le tue intenzioni. Entra in vigore dopo la tua morte e si occupa solo di cose che sono in tuo nome. Un trust, invece, entra in vigore nel momento in cui lo firmi e ti consente di aggiungere non solo i tuoi oggetti ma anche quelli di altri membri della famiglia. È molto più modulare ed è anche più privato.
"In parole povere, un trust è una persona fittizia sotto forma di documento legale che si prende cura dei tuoi ultimi desideri", afferma Anthony Danna, Esq., un Avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale e diritto degli anziani con licenza a New York, New Jersey e Florida. "Un trust ti consente di formalizzare cosa vuoi che accada ai tuoi beni, chi li riceve e come devono riceverli".
Dal momento che entra in vigore al momento della firma, un trust si occupa anche dei tuoi desideri viventi. Mentre sei in vita, sei il "concessore" della tua fiducia e il "fiduciario" (molto probabilmente te stesso o tuo figlio adulto, amico, parente o fiduciario professionale a seconda delle circostanze) gestirà la fiducia al tuo specificato auguri. Mantieni il controllo di un trust fino a quando non sei in grado di farlo. A volte i tuoi desideri sono di voler mantenere il controllo e apportare cambiamenti durante la tua vita. Questo è un trust revocabile. A volte, vorrai avere meno (ma ancora un po') controllo. Questa è una fiducia irrevocabile.
Un trust offre alcuni vantaggi molto significativi che un testamento non offre. E, in molti casi, crearne uno renderà molto più facile per i tuoi cari durante e dopo la tua morte. Ecco cosa sapere.
Una fiducia ti fa risparmiare tempo e denaro
Un trust e un testamento richiedono generalmente lo stesso livello di complessità, redazione e consulenza legale. Mentre un testamento è una dichiarazione delle tue intenzioni finali, affinché diventi effettivo, devi passare attraverso il processo di successione in tribunale per convalidare l'autenticità del documento. L'esborso iniziale di un testamento può essere meno costoso di un trust, ma diventa più costoso quando si aggiungono queste spese aggiuntive di deposito del tribunale e le ore fatturabili dell'avvocato. A seconda dello stato, il processo di omologazione varia e può richiedere, in media, da tre a sei mesi. Spesso può richiedere più tempo. "Un trust, d'altra parte, ha effetto immediato e non ha bisogno di essere convalidato o approvato dal tribunale", afferma Danna. Un trust paga ancora le imposte sul reddito sebbene possa essere progettato per utilizzare le aliquote dell'imposta sul reddito delle persone fisiche. Può ridurre al minimo le imposte sul reddito dovute alla morte e se si tratta di un trust continuo. Un testamento non fa nulla per le imposte sul reddito e probabilmente finirai per pagare tasse di proprietà più elevate.
Offre anche più privacy
Un trust è un documento completamente privato. Poiché un testamento passa attraverso il processo di omologazione, è disponibile al pubblico per la visualizzazione. Chiunque può andare al tribunale della contea e accedervi. Chi farebbe una cosa del genere? "Beh, ci sono molti libri scritti sui testamenti di celebrità e persone benestanti", dice Danna. "Ma, nel momento in cui presenti un testamento, è probabile che l'esecutore testamentario e i beneficiari vengano contattati da case d'asta, agenti immobiliari e individui cercando di accaparrarsi una proprietà a un prezzo conveniente.” E non dimentichiamo quei membri della famiglia "da tempo perduti" che potrebbero strisciare fuori dalla falegnameria pure. Questo è un livello di fastidio quotidiano, da chiamata robotica, con cui non vorrai affrontare durante un periodo di lutto.
Un trust protegge coloro che non possono proteggersi da soli
I trust sono l'ideale per garantire che coloro che non sono bravi con i soldi a causa dell'età (troppo giovane o troppo) anziani), coloro che dimostrano scarse capacità decisionali finanziarie, o quelli con bisogni speciali o incapacità. Un trust può stabilire esattamente quanto e quando denaro e beni possono essere distribuiti. Ciò può includere l'attesa fino a quando un bambino ha 35 anni e più responsabile delle proprie finanze o distribuirlo in piccole quantità su base mensile come un'indennità.
"Vogliamo assicurarci che i beni aiutino i nostri figli, ma il denaro può corrompere", afferma Danna. “Non vuoi scaricare un sacco di soldi su un ventunenne. Mezzo milione di dollari può essere speso in un lampo e può effettivamente rovinare le loro vite”.
Un trust può anche proteggere dai creditori, sia tuoi che dei tuoi beneficiari. “Supponiamo che tu voglia lasciare i soldi a tuo figlio ma lui/lei ha terribili problemi di credito. Un trust può proteggere la tua prole in modo che sia lui/lei a beneficiare e non i loro creditori", dice Danna.
Se hai un bambino con bisogni speciali che richiede benefici e servizi governativi, un trust ti consentirà anche di lasciare denaro per quel bambino senza influire sui benefici pubblici di cui ha bisogno.
Una fiducia fornisce aiuto più tardi nella vita
Una volta che hai reali responsabilità da adulto (coniuge, figli, proprietà, investimenti, assicurazione sulla vita) e desideri per un futuro di cui potresti non far parte, dovresti iniziare un trust. Un trust può stabilire esattamente quanto e quando denaro e beni possono essere distribuiti. Ciò può includere l'attesa fino a quando un bambino ha 35 anni e più responsabile delle proprie finanze o distribuirlo in piccole quantità su base mensile come un'indennità. Se progettata correttamente, una fiducia opera in background e non influisce sulla tua vita quotidiana. E una fiducia si trasforma. All'inizio è molto semplice, ma più avanti nella vita i tuoi obiettivi cambiano e diventano più intricati.
Il denaro depositato in un trust può avvantaggiare strategicamente il concedente quando si tratta di costi sanitari in tarda età. Con un trust revocabile, il fiduciario successore (per esempio tuo figlio) ha la capacità di gestire tutte le finanze e pagare tutte le bollette, compresa la residenza assistita. Se vogliono usufruire dei benefici del governo, in particolare per l'assistenza domiciliare, è facile modificarli in un trust di protezione dei beni. Se una casa di cura è una possibilità, una fiducia irrevocabile è la strada da percorrere. Basta essere consapevoli di un periodo di cinque anni per il movimento dei beni quando si tenta di accedere ai benefici di Medicaid.
Un trust ha una vita propria e per questo può fare molte cose. Non richiede la supervisione del tribunale che tiene lontani gli occhi indiscreti del pubblico e della famiglia allargata. Funziona per garantire che i tuoi obiettivi vengano realizzati e che i tuoi cari, e talvolta anche te, siano sempre presi cura di te. Rispetto a un testamento, è un investimento monetario molto migliore.
“Qualsiasi avvocato può cercare di inserirti in un trust basato su modelli. Un avvocato esperto, dopo aver dedicato del tempo a conoscere te e i tuoi obiettivi, sarà in grado di progettare una fiducia specifica per raggiungere tali obiettivi", afferma Danna. "Quello che vuoi che accada accadrà perché questo documento lo farà."
