Quando senti le parole "indipendenza finanziaria", tendi a pensare a quel biglietto Powerball che non è andato come avevi pensato (va bene amico, c'è sempre la prossima settimana.) Ma il segreto per fare abbastanza soldi per fare quello che vuoi, non dare di matto per il college di tuo figlio e (potenzialmente) non dover lavorare fino alla morte è giusto semplice. Semplicemente non lo stai facendo.
Matt Becker è un pianificatore finanziario specializzato nel lavorare con i nuovi genitori, il fondatore di Mamma e papà soldi, e autore di La nuova road map finanziaria per la famiglia. Dice che il segreto per salvare un gruzzolo comodo non è affatto un segreto.
"L'intera idea dell'indipendenza finanziaria è che ciò per cui stai lavorando e risparmiando ti consentirà di prendere decisioni su ciò che ti renderà felice rispetto a ciò che ti farà guadagnare", afferma. In sostanza, smetti di lesinare ora per rendere la vita conveniente quando i tuoi figli hanno figli e inizia ad avere abitudini finanziarie migliori. Non avrai fottuti soldi, ma ne avrai abbastanza per non dover decidere tra una vacanza estiva e la spesa.
Individua i tuoi obiettivi
Gli obiettivi finanziari di ognuno sono diversi e quindi richiedono una strategia diversa, ma il piano di Becker è abbastanza universale. Passaggio 1: affronta prima ciò che vuoi, così sai a cosa stai mirando. “Devi prenderti del tempo per visualizzare un anno lungo la linea; 5 anni dopo. Come vuoi che sia la tua vita?" Pensa meno piscina interrata, più tata part-time.
"Prendi quella visione e trasformala in obiettivi specifici", dice. "Metti un importo in dollari su ciò che ti servirebbe per raggiungerlo, e poi puoi determinare il numero di anni e di denaro che ti serviranno per arrivarci."
Becker sottolinea inoltre che dovresti fare continuamente riferimento a questa tabella di marcia durante tutto il processo in quanto serve come promemoria e motivazione per mantenerla in vigore. Ad esempio, Warren Buffet ha la sua tabella di marcia tatuata sotto le palpebre.
Capire quanto ti serve
Innanzitutto, fai i conti sul tuo obiettivo specifico. Ad esempio, se devi stare a casa con il tuo bambino appena nato per un anno, la tua equazione si basa su quanti soldi ti servono (infiniti) e quanto tempo hai prima che vorresti farlo (subito).
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Sembra così: Importo che vuoi risparmiare ÷ Numero di mesi che devi risparmiare = Cosa dovresti risparmiare in un mese.
Ora imposta il tuo conto corrente per detrarre quei soldi e metterli automaticamente in un conto di risparmio. Il grande avvertimento: assicurati di poter vivere di ciò che ti rimane. Se non puoi, è tempo di ripensare al piano.
Non spendere soldi per fare soldi
La ricerca ha dimostrato che il miglior predittore dei rendimenti futuri è l'importo che paghi per i tuoi investimenti. A quanto pare, meno paghi, maggiore è la probabilità di rendimenti positivi.
“È controintuitivo. Siamo abituati a pagare di più per una qualità superiore. Ma negli investimenti, non funziona davvero in questo modo", afferma Becker. “Ti avvantaggia pagare di meno e accettare che otterrai rendimenti di mercato. Si presta a una strategia chiamata Investimenti in indici. Invece di cercare di battere il mercato azionario, cerchi di eguagliarlo. Non hai bisogno di un essere umano per farlo, puoi avere una macchina che lo fa in modo molto semplice ed efficiente.
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Riavvolgi. Questo pianificatore finanziario ha appena ammesso che non hai necessariamente bisogno di lui per investire come lui. "È utile lavorare con un buon pianificatore finanziario per aiutarti a creare, implementare e mantenere un piano di investimento, ma voglio chiarire che non tutti ne hanno bisogno", afferma. "Ci sono molti strumenti e risorse là fuori che rendono facile mettere in atto un ottimo piano di investimento da solo."
- Fondi comuni equilibrati: A pagamento, questi fondi distribuiscono automaticamente i tuoi soldi su azioni, obbligazioni e contanti. E, come detto sopra, una commissione più alta non significa necessariamente un rendimento più elevato.
- Fondi con data obiettivo (TDF): si tratta di fondi che si adeguano al rischio in base all'età pensionabile. Forse più rischioso e aggressivo quando sei più giovane, e torna a una ricompensa più stabile ma meno gratificante quando invecchi. "Sono un ottimo punto di partenza e onestamente un ottimo punto di arrivo".
Mantenere la rotta
Questo è la parte più difficile di tutto questo processo. Questo, e pensando di incassare come un primo investitore di Facebook. Becker dice che è una certezza il mercato volere tuffo, e tu volere perdere un po' di soldi.
"Non devi avere molti soldi per farlo, e non dovresti aspettare fino a quando non lo fai per iniziare", dice. Ma capisci che tutti, da Jim Cramer a tuo suocero, ti diranno dove mettere i tuoi soldi. "Non esiste un modo giusto per farlo", afferma Becker, e questo viene dall'uomo il cui compito è mitigare il rischio e massimizzare il rendimento. "Finché ti attieni e continui a risparmiare denaro, questa è la cosa migliore che puoi fare." Ora vai a prenotare quel volo per Las Vegas.
