faccio schifo a risparmiare soldi. Non compro cose di lusso né prendo decisioni che mettono in pericolo la mia famiglia, ma non sono bravo a, diciamo, non comprare il caffè ogni mattina o preparare il pranzo. Ho messo via un po' di soldi, ma dovrei metterne di più. Stiamo per avere un bambino, quindi voglio migliorare. Le nostre finanze non sono male, ma devono migliorare. Il mio amico mi ha parlato di psicologia finanziaria. Che cos'è e vale la pena esaminarlo? — Chris L., Kissimmee, FL
Una cosa è identificare le aree su cui devi lavorare nel tuo vita finanziaria. Ma in realtà cambiare cattive abitudini che potrebbero esserci state per anni? È qualcosa di completamente diverso.
Quest'ultimo è dove entra in gioco la psicologia finanziaria. L'idea è quella di aiutare le persone non solo a creare obiettivi utili per la gestione soldi, ma superare gli ostacoli mentali che tendono a farli inciampare lungo la strada.
Non è poi così diverso da qualcuno che cerca di perdere peso. Quante persone conosci che hanno avuto difficoltà a perdere peso per un lungo periodo di tempo? Non è che non lo sappiano
Alcuni stanno cercando di applicare lo stesso pensiero al mondo di Finanza personale. L'idea ha sicuramente preso piede negli ultimi anni. Oggi ci sono una manciata di organizzazioni che formano i consulenti su come riconoscere gli atteggiamenti e i comportamenti che impediscono ai clienti di raggiungere i loro obiettivi. Significa che ti verrà chiesto di sdraiarti sul divano e parlare della tua relazione con tua madre la prossima volta che visiti un pianificatore finanziario?
Non proprio, dice il dottor Bradley Klontz, che ha co-fondato il Istituto di psicologia finanziaria nel 2002. "Non stiamo formando consulenti finanziari per essere terapisti con uno sforzo d'immaginazione", afferma Klontz. "Quello che stiamo facendo è fornire loro la teoria per comprendere i comportamenti dei loro clienti".
“Banca di papà” è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere informazioni sui conti di risparmio del college, sui mutui invertiti o sul debito del prestito studentesco? Invia una domanda a Bankofdad@paterno.com. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Noi raccomandiamo abbonarsi a The Motley Fool o parlando con un broker. Se ti vengono delle ottime idee, parla. Ci piacerebbe saperlo.
Come potrebbe funzionare nella vita reale? Klontz mi ha offerto l'esempio di un consulente che sta cercando di convincere il proprio cliente a creare un testamento ma sta incontrando resistenza. In tal caso, il pianificatore potrebbe provare a guidare la conversazione in un modo che arrivi alla radice del problema dietro la loro inquietudine.
Naturalmente, puoi utilizzare i precetti di base alla base della psicologia finanziaria senza necessariamente lavorare a tu per tu con un consulente certificato tramite FPI o un altro un'organizzazione con idee simili (il programma di terapia finanziaria della Kansas State University e il Kinder Institute of Life Planning, ad esempio, fondono queste due discipline come bene).
Ecco una strategia che si applica alla tua trappola particolare. Quando si tratta di costruire il tuo risparmio, Klontz è un sostenitore di rendere il tuo obiettivo il più tangibile e personale possibile. Quindi, se stai creando un conto di risparmio di emergenza per la tua nuova famiglia, suggerisce di intitolarla con il nome di tuo figlio.
Forse diventa il "Fondo di sicurezza di Jamie" o qualcosa di simile, qualcosa che collega emotivamente ogni transazione con il benessere di tuo figlio o tua figlia. Improvvisamente prelevare denaro dal conto per mangiare fuori o sorseggiare venti macchiato cinque giorni alla settimana diventa molto più difficile. Se vuoi davvero eliminare le tentazioni, automatizzare i tuoi contributi non fa neanche male.
Klontz indica uno studio in doppio cieco del 2017 che ha guidato come prova che questi attaccamenti emotivi funzionano davvero. A un gruppo di partecipanti assegnati in modo casuale è stata data una lezione abbastanza standard su come accumulare i propri risparmi. All'altro gruppo è stato detto di portare un oggetto nostalgico e gli è stato chiesto di parlare di come i loro obiettivi di risparmio fossero collegati a quell'oggetto. In altre parole, hanno esplorato le ragioni perché stavano mettendo via soldi.
Dopo tre settimane, entrambi i gruppi sono riusciti ad aumentare il livello di risparmio. Ma l'aumento è stato tre volte maggiore per coloro che hanno adottato l'approccio basato sulle emozioni.
"Quando sviluppi entusiasmo per ciò che vuoi, è davvero facile trasmettere queste cose che non hanno significato per te", afferma Klontz. "Ma hai davvero bisogno di coinvolgere quella parte emotiva del tuo cervello."
Posso dirvi per esperienza che il risparmio e investire non diventa più facile una volta che c'è una nuova bocca da sfamare. Se mai c'è stato un momento per affrontare i tuoi ostacoli finanziari, è questo. Congratulazioni per le tue entusiasmanti notizie.
