Circa 2 milioni proprietari di casa sono attualmente in tolleranza ipotecaria negli Stati Uniti e il programma di divieto di preclusione che era progettato per proteggerli durante la pandemia di COVID-19, una moratoria federale sui pignoramenti, scaduta sabato, 31 luglio.
Cosa succede loro dopo, nonostante il fatto che ci siano? 10 miliardi di dollari di denaro federale stanziati per aiutare le persone a pagare i mutui che non sono stati estinti - potrebbe essere la preclusione, l'accesso a aiuti limitati o, nella migliore delle ipotesi di spostamento, i proprietari di casa sono costretti a vendere le loro case.
Il programma pandemico ha permesso ai proprietari di casa, molti dei quali hanno perso il lavoro durante il COVID-19 o la capacità di pagare il mutuo e che hanno anche mutui garantiti dal governo federale, di differire i pagamenti mensili del mutuo per la durata del pandemia.
All'inizio di luglio, il governo degli Stati Uniti e il Consumer Finance Protection Bureau hanno prolungato la moratoria sui pignoramenti fino alla fine del mese, ma hanno rifiutato di continuare la moratoria dopo quel punto.
Il CFPB, tuttavia, ha anche istituito un programma che protegge alcuni proprietari di case dalla preclusione immediata se seguono determinati passaggi, inclusa la presentazione di domande all'ufficio governativo, ma non entrerà in vigore fino al 31 agosto 2021, il che significa che i proprietari di case nel frattempo potrebbero essere seri guaio.
Una parte importante del problema è che i 10 miliardi di dollari di assistenza federale ai proprietari di case che lottano per... estinguere il debito, il mutuo, o chi è in tolleranza non è arrivato nelle tasche di detto proprietari di casa.
A quanto pare, per Il Washington Post, il programma "si sta muovendo così lentamente che le protezioni stanno scadendo prima che gli stati abbiano capito come distribuire i soldi”.
Se suona come una melodia familiare, è perché è... affittuari in tutto il paese, a cui sono stati concessi oltre 46 miliardi di dollari in fondi federali per l'affitto mentre era in vigore la moratoria degli sfratti posto, hanno ricevuto solo una percentuale infinitesimale di quel finanziamento e rischiano lo sfratto come moratoria finisce.
In altre parole, il denaro che dovrebbe aiutare le persone a evitare la preclusione, lo sfratto, o entrambi, non arriva alle persone che ne hanno effettivamente bisogno.
C'è qualche aiuto in arrivo per le persone che escono dalla tolleranza: una nuova regola federale consentirà ad alcuni mutuatari di ridurre i pagamenti mensili di capitale e interessi fino al 25 percento o posticipare il proprio debito a un prestito senza interessi alla fine del mutuo — e alcune persone possono vendere le loro case per evitare di essere pignorate se hanno pagato abbastanza per il loro mutuo e hanno pochi debiti per avere abbastanza equità nella loro casa per vendere.
Questo, oltre al nuovo programma CFPB che aiuta i proprietari di case a rimanere fermi mentre lavorano attraverso le loro opzioni di tolleranza, significa che ci sono alcune opzioni per i proprietari di case. Ma è difficile vedere come, escludendo che i 10 miliardi di dollari in fondi federali si facciano strada molto rapidamente nelle tasche dei proprietari di case, non ci sarà un'ondata di pignoramenti nelle prossime settimane.
Nel frattempo, le persone stanno ancora lottando finanziariamente. Mentre la maggior parte delle persone che sono entrate in tolleranza durante la pandemia sono uscite, quelli che restano sono i più vulnerabili. Molti proprietari di case in tolleranza non hanno un lavoro per pagare il mutuo, e altri stavano usando il periodo di tolleranza per pagare altre necessità. I mutuatari neri e ispanici costituiscono un numero sproporzionato di proprietari di case sulla scogliera della preclusione, così come i mutuatari a basso reddito.
E nel frattempo, 10 miliardi di dollari sono dietro le quinte, di cui solo 900 milioni di dollari effettivamente distribuiti a stati e territori, in attesa di arrivare nelle tasche delle persone che ne hanno più bisogno.
