So che dovresti mettere da parte il 15 percento del tuo stipendio se lo speri andare in pensione in età normale. Non sono nel panico, ma io e mia moglie siamo ben al di sotto di quel segno. Le bollette sembrano divorare troppo dei nostri stipendi. Quali sono alcune tattiche usate dalle persone che risparmiano un sacco di soldi? Non voglio lavorare quando avrò 80 anni. — Leo, Newton, Massachusetts
Se hai iniziato a risparmiare molto prima del tuo trentesimo compleanno, stai bene deviando il 10 percento del tuo reddito verso la pensione, afferma Alicia Klein, consulente finanziario con sede a Tucson, in Arizona, e membro dell'Alliance of Comprehensive Planners. Ma per tutti gli altri - e sembra che tu sia incluso - dovresti davvero aumentare quel numero fino al 15%.
Potrebbe darti un po' di conforto sapere che non sei esattamente solo quando si tratta di un conto di investimento scarno. Secondo a recente sondaggio Bankrate, solo il 16% degli americani ha affermato di risparmiare più del 15% di ogni busta paga per gli anni successivi al lavoro. Il 21% non sta dando alcun calcio a nulla, il che è un duro commento sullo stato delle cose in America.
Mentre il fatto che molte famiglie stiano lottando per salvare può essere un freddo conforto. Ad un certo punto, preferibilmente prima o poi, dobbiamo tutti dare un'occhiata a come stiamo risparmiando. Altrimenti, la pensione come la immagini semplicemente non sarà un'opzione.
Sembra che tu abbia già avuto quell'illuminazione. Quindi che succede adesso? Ecco cosa dicono i consulenti finanziari sono i modi migliori per aumentare i tuoi risparmi.
1. Tieni traccia delle tue spese
Grande shock qui, giusto? Klein consiglia un semplice esercizio: annotare ogni acquisto guadagni per due o tre mesi in modo da poter vedere dove vengono effettivamente spesi i tuoi soldi. Spesso le famiglie scoprono che gran parte del loro budget viene buttato nel proverbiale cesso. "Potresti scoprire che stai pagando per Amazon, Hulu e Sling, che ti costa $ 100, ma usi solo Netflix", dice.
In questi giorni, i consumatori hanno accesso a un numero qualsiasi di app di budget che consentono loro di monitorare gli acquisti direttamente dal telefono. Per coloro che amano la semplicità, ad esempio, Mint è particolarmente popolare. I consumatori che sono disposti ad approfondire le minuzie di ciò che stanno spendendo spesso gravitano verso strumenti come You Need a Budget.
Per Klein, una qualsiasi delle app più famose può essere efficace per un determinato individuo, aiutandolo a liberare denaro che possono poi risparmiare di più per la pensione. "Il miglior budget", dice, "è quello che funziona per te e a cui ti attieni".
2. Ingannati per risparmiare più soldi
Una volta che il tuo stipendio arriva al tuo conto in banca, c'è una grande possibilità che tu lo usi per qualcos'altro del tuo conto pensione - e probabilmente molto meno importante, come una gita al centro commerciale o un bel pasto. Quindi, non darti questa tentazione. Se il 10 percento dei guadagni mensili viene automaticamente deviato sul tuo 401 (k) ora, Klein consiglia di aumentare i tuoi risparmi all'11 percento. "Potrebbe sembrare stretto per quel primo mese o due, ma ti acclimati", dice. "Poi aumenta di nuovo in modo incrementale fino a raggiungere il 15% o qualunque sia il tuo obiettivo."
Quindi, come risparmiare denaro quando sei alle prese con le bollette? Rodger Friedman, socio fondatore di Steward Partners Global Advisory a Bethesda, nel Maryland, afferma di utilizzare un approccio simile per i clienti che stanno appena iniziando il loro gruzzolo. Dice ai lavoratori più giovani di iniziare mettendo da parte l'1% del loro reddito, o $ 750 all'anno per qualcuno che guadagna $ 75.000. "È solo una tazza di caffè al giorno", afferma Friedman.
Nel tempo chiede loro di aumentare il loro contributo di un punto percentuale alla volta. "Nel corso di un anno, potrebbero risparmiare il 3, il 4 o anche il 5%", afferma. "È come entrare in una piscina fredda un dito alla volta."
3. Tieni un coperchio sulle tue carte di credito
Man mano che la tua carriera si sviluppa e inizi a guadagnare di più, il tuo saldi di credito dovrebbe scendere no?
Bene, probabilmente è così che dovrebbe funzionare. Sfortunatamente, nella vita reale accade l'esatto contrario. L'americano medio di età inferiore ai 35 anni trasporta $ 5.808 in saldi di carte di credito, secondo i dati compilati dal ValorePinguino. Quel numero salta a $ 8.235 per quelli nella fascia di età dai 35 ai 44 anni. È difficile aumentare il tuo contributo di 401 (k) quando hai quel tipo di debito sulle spalle.
La cosa migliore che puoi fare per risparmiare è ridurre la tentazione di spendere. Piuttosto che mettere una manciata di carte nel tuo portafoglio, limitati a uno o forse due, dice Friedman. Ridurre la tua raccolta di plastica non solo ti aiuterà a ridurre la voglia di sfoggiare, ma renderà più facile tenere traccia di quanto devi.
Certo, è più difficile risparmiare denaro quando ne devi una quantità significativa. Hai già debiti da conti di credito rotativo? Paga prima quelli con il tasso di interesse più alto, dice Friedman. Non ha senso intaccare una carta che addebita il 10% di TAEG quando nel frattempo hai un altro account che ti costa il 25% all'anno.
4. Resisti alla BMW, almeno per ora
Uno dei modi più sicuri per andare fuori strada nel reparto risparmio è esagerare con i tuoi acquisti più grandi per impressionare gli amici. Se sei indietro sul tuo obiettivi di investimento, guardare il pagamento della tua auto è un buon punto di partenza. Klein dice che ha la stessa reazione ogni volta che i clienti le raccontano di un prestito auto gonfiato: "Ci sono i tuoi risparmi per la pensione - lo stai guidando!"
Entrare sopra la tua testa con una casa costosa può essere una trappola ancora più grande. Per la maggior parte delle famiglie, Klein consiglia di limitare l'acquisto della casa a due o due volte e mezzo il reddito annuo (anche se le persone nei mercati più costosi potrebbero dover allungare un po' questo valore).
Mantenendo il tuo pagamento del mutuo realistico, liberi più soldi da risparmiare e tenderai a preoccuparti meno di stare al passo con la famiglia della porta accanto. "Ti mette in un quartiere in cui la maggior parte del reddito delle altre persone sarà simile al tuo", dice.
