La scorsa settimana, il primo di sei mesi Advance credito d'imposta per figli i pagamenti sono andati a milioni di genitori in tutta l'America.
A seconda del reddito, le famiglie riceveranno sei pagamenti mensili di 300 dollari a figlio per i bambini sotto i sei anni e di 250 dollari per i bambini tra i sei e i 16 anni. I genitori idonei ricevono automaticamente i pagamenti. E a meno che le finanze della tua famiglia non cambino drasticamente tra ora e la stagione della dichiarazione dei redditi, non comporterà una futura responsabilità fiscale. In effetti, l'anticipo è la metà dei $ 3.600 per bambino per i bambini sotto i sei anni e $ 3.000 per i bambini dai sei ai 16 anni che i contribuenti qualificati possono richiedere sulle tasse del 2021.
I pagamenti sono un piccolo aiuto per le famiglie americane ancora scosse dalla pandemia. Nessuno incolperebbe i genitori a corto di soldi e cronicamente preoccupati se hanno fatto esplodere l'intero batuffolo in una singola corsa di Target. Ma cosa suggeriscono i consulenti finanziari di fare con i soldi? I loro consigli andavano da piani di risparmio agevolati fiscali a considerazioni olistiche sui bilanci familiari.
1. Prendi sul serio un budget familiare
Per essere in buona salute finanziaria, una delle cose più importanti da fare è prestare attenzione a come si muovono i tuoi soldi. Capire come stai spendendo oggi può aiutarti a mostrarti come spendere più saggiamente domani. Sì, questa è Finanza 101. Ma va ribadito. Ksenia Yudina, fondatrice e CEO dell'app di risparmio orientata alla famiglia UNest, raccomanda di seguire la regola 50/30/20. Se non hai familiarità, questo significa che il 50 percento del tuo reddito va alle necessità (ad esempio affitto, mutuo, cibo, ecc.), Il 30 percento verso i tuoi desideri, e 20 verso debiti, risparmi e investimenti ad alto reddito se disponi già di un fondo di emergenza che può coprire oltre 6 mesi di vita spese.
2. Alimenta un fondo di emergenza
Sì, è difficile risparmiare denaro. Soprattutto quando hai dei bambini. Ma un magazzino di contanti rende la vita molto più facile. Le emergenze diventano meno urgenti. Yudina consiglia ai genitori di concentrarsi sul pagamento del debito ad alto interesse, quindi sulla creazione di un fondo di emergenza di $ 1.000 e sul tentativo di far crescere il proprio gruzzolo da lì. "Assicurati di avere da tre a sei mesi (o più) delle tue spese di soggiorno in un fondo per i giorni di pioggia", Yudina dice, aggiungendo: "Una volta che hai un fondo di emergenza, hai più flessibilità nel modo in cui allocare l'extra soldi."
3. Aprire o finanziare un Roth IRA
Potrebbe sembrare egoistico per i genitori utilizzare il credito per i propri conti pensionistici. Ma consulente finanziario della California James Walsh esorta i genitori a mettere i soldi del credito anticipato in Roth IRA. A differenza delle IRA tradizionali, che sono deducibili dalle tasse mentre le persone pagarli e tassati quando ritirati durante il pensionamento, il reddito guadagnato in Roth IRA viene tassato immediatamente, invece che a ritiro.
"Questo è enorme perché molti genitori saranno in uno scaglione fiscale più elevato da decenni", afferma Walsh. Se il tuo reddito è diminuito quest'anno o ritieni che aumenterà nel tempo, il tuo Roth IRA sarà tassato a un'aliquota inferiore rispetto a quando il tuo futuro auto si livellerà fino a una fascia fiscale più elevata. "Devo impedire a molti dei miei clienti più anziani di prendersi a calci da soli una volta che si sono resi conto che avrebbero dovuto avviare un Roth IRA quando erano più giovani", afferma Walsh. E non è completamente egoista, in tutta onestà: quando i tuoi figli saranno cresciuti sarai un nonno ricco invece di un vecchio al verde che grava sulle loro vite.
4. Nascondilo in un piano di risparmio per l'istruzione
È difficile per i genitori mettere da parte i soldi per il college invece di destinare i loro soldi a bisogni più urgenti e immediati. Ma come pianificatore finanziario dell'Ohio e padre di quattro figli Giovanni Bovard note, 529 piani sono più flessibili di quanto molti genitori sospettino. I popolari piani di risparmio con agevolazioni fiscali sono associati all'istruzione superiore, ma possono essere spesi più di un semplice college e scuola di specializzazione. "Molti dei miei clienti mandano i loro figli a scuole elementari e superiori private o cattoliche", afferma Bovard. "Il modo in cui sono impostati 529 piani, possono essere utilizzati per pagare fino a $ 10.000 per l'istruzione di grado K-12".
5. Usa (in parte) per il divertimento in famiglia
Questo suggerimento - usare i soldi in un modo che piacerà alla tua famiglia - ha più avvertimenti rispetto agli altri qui. Dovresti dare la priorità a pagare i debiti, accumulare risparmi e investire per il futuro. Ma considerando che i tuoi figli cresceranno prima che tu te ne accorga, Michael Foguth, fondatore di Gruppo finanziario Foguth in Michigan, dice che i genitori che possono permetterselo dovrebbero considerare di usare un po' dell'impasto in più per creare dei ricordi. "Se il tuo budget lo supporta, usa i fondi per divertirti con i tuoi figli", afferma Foguth. “Fai una vacanza nel fine settimana o aggiorna la tua attrezzatura da gioco all'aperto.”
6. Premiati per aver fatto la cosa giusta
Usare il denaro con saggezza è difficile. Le ricompense sono rinviate per il futuro, il che spesso lascia la tua vita quotidiana senza gratificazione. Tara Unverzagt, un pianificatore finanziario certificato con South Bay Financial Partners a Torrance, in California, dice che se stai facendo la cosa giusta nel complesso, va bene mettere da parte un po' di soldi per te stesso. “Se stai lavorando davvero duramente per pagare i debiti, risparmia per una casa, le spese per l'università dei bambini o qualche altro obiettivo e ti stai privando di coprire quelle spese e intenzioni, consiglio di usare forse fino al 10% per un regalo per congratularsi con te stesso per aver fatto un ottimo lavoro gestendo il tuo soldi."
7. Ricontrolla la tua assicurazione sulla vita e sull'invalidità
Megan Kopka, un consulente finanziario della Carolina del Nord specializzato nella consulenza alle famiglie di bambini con disabilità, afferma che i genitori dovrebbero utilizzare il reddito extra per sostenere la loro assicurazione sulla vita e sulla disabilità. Scrivere quegli assegni può sembrare eccessivamente cauto, o addirittura inutile, a breve termine. Ma se qualcosa di imprevisto ti mette fuori gioco in futuro, la sicurezza finanziaria di una buona copertura assicurativa può aiutare a evitare che un'emergenza diventi un disastro. "Questa è la protezione del reddito", afferma Kopka. "Quando sei un giovane, soprattutto un giovane genitore, la tua più grande risorsa è la tua capacità di guadagnare".
