Di recente sono diventato papà e ho un sacco di cose da comprare. Ho pensato che avrei ottenuto un carta di credito con buoni premi così posso effettivamente ricevere alcuni vantaggi. Ma ce ne sono così tanti là fuori che è travolgente. Quali sono i grandi errori da evitare quando si ottiene una di queste carte premio? — Jack, Missoula, Montana
Ci sono così tanti fantastici programmi di ricompensa là fuori che è un errore non ricevere qualcosa in cambio ogni volta che compri cose come generi alimentari o benzina, specialmente se hai un credito abbastanza rispettabile punto.
Se non sei un gran viaggiatore, il posto in cui probabilmente vorrai andare è una carta cash back, di cui ci sono molte scelte solide. Il Scoprilo Cash Back la carta, ad esempio, ti dà il 5% di rimborso presso rivenditori selezionati e l'1% in qualsiasi altro luogo. E il Citi Double Cash la carta offre l'uno percento in contanti quando effettui un acquisto, più un altro percento quando effettui un pagamento. Né ha una quota annuale.
La scelta di una carta orientata ai viaggi diventa un po' più complicata, dal momento che vuoi davvero sapere in anticipo che sarai effettivamente in grado di riscattare i tuoi premi. Non è sempre così. Per avere un'idea, ho contattato il team di Il ragazzo dei punti, un sito Web che offre praticamente tutto ciò che avresti mai voluto sapere sulle carte di credito di viaggio, per ottenere alcune delle loro intuizioni. Ecco alcune delle insidie più comuni che il loro senior editor, Sarah Silbert, dice che vorrai evitare.
Credit Card Rewards Errore n. 1: Scegliere una compagnia aerea che non è conveniente per te.
L'ultima cosa che vuoi fare è scegliere una carta aerea e iniziare a raccogliere punti, solo per scoprire che il il vettore non serve il tuo aeroporto di casa, o almeno serve le città di destinazione che desideri visitare di più. "Assicurati di scegliere una carta che guadagni punti o miglia in un programma adatto alle tue esigenze di viaggio", afferma Silbert.
Credit Card Rewards Errore n. 2: Non guadagnare punti trasferibili.
Le carte di credito delle compagnie aeree e degli hotel possono essere ottime opzioni se desideri usufruire di vantaggi extra con una compagnia aerea o una catena alberghiera. Ma alcuni programmi, come i punti Amex Membership Rewards, i punti Chase Ultimate Rewards o i punti Citi ThankYou, ti consentono di guadagnare punti trasferibili che ti offrono una selezione più ampia di opzioni.
"Ad esempio, con le carte che guadagnano Chase Ultimate Rewards come il Preferito Chase Sapphire e Ink Business Preferred, puoi trasferire punti a British Airways, Hyatt, United e Singapore Airlines tra gli altri partner", afferma Silbert. "Quindi non sei bloccato in una valuta di ricompensa."
“Banca di papà” è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere informazioni sui conti di risparmio del college, sui mutui invertiti o sul debito del prestito studentesco? Invia una domanda a Bankofdad@paterno.com. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Noi raccomandiamo abbonandosi a The Motley Fool o parlando con un broker. Se ti vengono delle ottime idee, parla. Ci piacerebbe saperlo.
Credit Card Rewards Errore n. 3: Non diversificare i punti.
Riempire il portafoglio di carte di credito potrebbe non essere la cosa migliore per la tua salute finanziaria o per il tuo punteggio FICO, per questo motivo. Ma avere più di una carta ha i suoi vantaggi, secondo Silbert. "Ti consigliamo di avere altri tipi di premi oltre ai punti Ultimate Rewards nella tua scorta per aumentare le opzioni di riscatto e proteggersi da potenziali modifiche al programma in futuro", ha affermato dice.
Credit Card Rewards Errore n. 4: Diversificare eccessivamente i punti.
L'inverso di quanto sopra può anche essere la tua rovina. Se hai solo poche migliaia di punti in ogni programma, potrebbe non essere sufficiente per richiedere il tuo premio. Quindi non allargarti troppo.
Spero che aiuti. Buon acquisto di carte!
Mi piacerebbe comprare una casa, ma ho ancora un significativo debito che stiamo pagando. Abbiamo circa $25.000 in prestiti studenteschi e altri $ 7.000 nei saldi delle carte di credito. Qualche consiglio? — Amir, Wilmington, Delaware
In un'epoca in cui così tanti giovani adulti stanno nuotando nelle fatture del prestito studentesco, l'acquisto di una casa con un debito precedente non è esattamente raro. In effetti, è più come la norma.
Quando è il momento di richiedere un mutuo, le banche e altri finanziatori devono calcolare il tuo rapporto debito/redditoo DTI. È un calcolo piuttosto semplice: devi semplicemente sommare i pagamenti mensili su eventuali prestiti esistenti e dividere per il tuo reddito mensile ante imposte.
Prendiamo un esempio di qualcuno con un carico di debito simile al tuo. Diciamo che hanno pagato $ 400 al mese in prestiti agli studenti e hanno avuto un pagamento minimo di $ 250 sulle loro carte di credito, con conseguenti pagamenti mensili del debito di $ 650. Se il reddito lordo di quella stessa persona fosse, diciamo, di $ 4,350, avrebbe un DTI del 15 percento ($ 650 ÷ $ 4,350).
I finanziatori sono più indulgenti di quanto si possa pensare quando si tratta di avere passività precedenti. Il più delle volte devono seguire le regole stabilite da Fannie Mae e dalle altre organizzazioni che acquistano mutui per la casa sul mercato secondario. Fannie ha aumentato il suo DTI massimo lo scorso anno, raggiungendo in alcuni casi la soglia del 50 percento. Il giro di vite post-recessione sulle linee guida di sottoscrizione sembra essere un lontano ricordo.
Non so quale sia il tuo reddito, ma è probabile che tu sia ben al di sotto dell'importo in cui diventerà un problema per ottenere un prestito. Ma se puoi e se tu dovrebbe comprare casa sono due domande diverse. I consigli su questo variano, ma la maggior parte degli esperti afferma che non vuoi sborsare più del 30 percento del tuo reddito mensile sui pagamenti domestici.
La maggior parte di noi desidera ardentemente il potere di creazione di ricchezza e il senso di permanenza che la proprietà della casa impartisce. Ma non vuoi nemmeno ritrovarti povero in casa, stressato da come effettuare le rate del mutuo. Faresti meglio a fare i conti e lasciare che la ragione, non l'emozione, guidi il tuo processo decisionale.
