Durante i periodi di incertezza, non è difficile vedere il fascino del day trading. Tra mesi i mercati probabilmente dimostreranno che alcuni azioni erano sottovalutati mentre altri valevano una frazione del loro prezzo di vendita. Considerando che, grazie a app come il popolarissimo Robinhood senza commissioni, le azioni sono a portata di tocco, sempre più persone stanno tentando la fortuna. L'investitore giusto con la giusta strategia può fare una strage. Possono anche perdere male.
Per una serie di ragioni, sempre più giovani stanno mettendo da parte la mentalità del “buy and hold” e si tuffano nel mondo della selezione dei titoli. Intermediari come Schwab, Etrade e Robinhood hanno visto un picco di nuovi account — fino al 170 per cento nel primo trimestre — con una quota sproporzionata proveniente da giovani in cerca di ricchezza. Questo non dovrebbe essere una sorpresa. Ma coloro che sono nuovi al gioco del day trading devono tenere a mente alcune indicazioni.
Quindi, quali sono alcuni guardrail che potresti voler mettere prima di buttare i tuoi soldi sul gigantesco tavolo della roulette noto come Wall Street? Ci siamo messi in contatto con due consulenti finanziari a pagamento su ciò che i nuovi negoziatori giornalieri su Robinhood e altre app simili possono fare per aumentare le loro probabilità di successo e assicurarsi che non rovinino le loro lungo termine
1. Non giocare con i soldi essenziali
Sia che utilizzi Robinhood, E-trade o un'altra piattaforma, scommettere su singoli titoli è sempre una proposta rischiosa. Ciò significa che dovrebbe essere qualcosa che vuoi fare solo con denaro non essenziale, sottolinea Aaron Agte, il fondatore di Consulente Pietragrigia a Foster City, California. Prima di creare un conto di intermediazione, consiglia di esaminare una lista di controllo.
Stai mettendo tra il 12 e il 15 percento del tuo stipendio in la pensione? Stai finanziando le tue esigenze a lungo termine, come l'acconto su una casa o il conto del college di tuo figlio? Stai mettendo da parte dal due al cinque percento per una riserva di contanti o un fondo per i giorni di pioggia? Se riesci a rispondere "sì" a tutte queste domande, puoi pensare di mettere in gioco qualche dollaro "extra".
2. Scommetti solo quanto sei disposto a perdere
I day trader tendono ad essere un gruppo ottimista, ma battere le prestazioni complessive del mercato più ampio non è così facile. Più soldi investi in aziende non comprovate come le start-up tecnologiche, più è facile fare un bagno sul tuo investimento. "Scommetti solo quanto sei disposto a perdere", afferma Kevin Smith, socio dirigente di Gestione patrimoniale di Austin. E questo dovrebbe essere ovvio, ma per evitare conversazioni scomode in seguito, Smith consiglia anche di parlarne con il tuo coniuge su quanto stai mettendo in gioco.
3. Comprendi che perdere è Molto Probabile
Molti investitori vedono la selezione dei titoli come qualcosa di simile al gioco della lotteria: se sono fortunati e colpiscono il prossimo Facebook o Netflix, fantastico. Ma, in realtà, dovrebbe riguardare il divertimento. Se stai aprendo un conto con poche aspettative, non abbatterti se le cose vanno male.
Perché è una possibilità molto probabile. Uno studio del 2010 di Brad Barber dell'Università della California-Davis ha rilevato che, tenendo conto dei costi di transazione, solo l'1 percento (sì, uno percento) dei day-trader ha generato forti guadagni su base costante. "Goditi i vincitori e non preoccuparti dei perdenti", afferma Smith.
4. Pensa a lungo termine
Mentre gli investitori più facoltosi potrebbero essere in grado di selezionare titoli senza rischiare la pensione, Agte non è entusiasta di assumere posizioni a breve termine su singoli titoli. In parte, ciò è dovuto al fatto che eventuali guadagni da azioni detenute da meno di un anno sono soggetti a tassi di plusvalenza a breve termine. Ciò significa che pagherai l'aliquota dell'imposta sul reddito marginale sulle azioni che possiedi solo per poche settimane o mesi.
È anche una follia cercare aziende che faranno un'improvvisa salita o una caduta, se stai vendendo azioni allo scoperto. "C'è così tanta casualità in un lasso di tempo a breve termine", afferma Agte. Mantenere le azioni per un periodo più lungo, aggiunge, ti dà una prospettiva migliore su come sta andando l'azienda rispetto ai suoi pari e all'economia nel suo insieme.
5. Crea un sistema e attieniti ad esso
Se i tuoi obiettivi sono un po' più ambiziosi, ovvero stai cercando di investire come attività commerciale e creare ricchezza a lungo termine, preparati a prendere un impegno. "Ci vorrà molto tempo, quindi considera se dovresti dedicare quel tempo ai tuoi talenti di maggior valore in qualche altro regno", afferma Smith.
Hai anche bisogno di un piano di gioco. Altrimenti potresti dare una risposta emotiva agli sviluppi del mercato, il che raramente è positivo. Smith fa l'esempio di un investitore che fa una regola fin dall'inizio per non allocare più del 10 percento del suo patrimonio complessivo a un singolo titolo. Se una particolare azienda aumenta di valore, venderà alcune azioni e bloccherà quei guadagni, piuttosto che resistere troppo a lungo.
6. Definisci “Successo”
Quando si cerca di determinare se la propria strategia ha successo, Agte avverte che è davvero necessario considerare il costo opportunità. Non è se il valore del tuo conto è aumentato o diminuito, ma se avresti fatto meglio ad acquistare un fondo più ampio come l'ETF Vanguard Total Stock Market. "È più di un semplice gioco d'azzardo con un valore atteso positivo", afferma Agte.
7. Sapere quando ridurre le perdite
I mercati finanziari sono cose divertenti. Lo stesso approccio che potrebbe essere vincente durante il periodo potrebbe finire con brutti risultati in seguito e viceversa. Avere un piano di uscita è fondamentale. "Decidi in anticipo per quanto tempo sei disposto a sottoperformare prima di cambiare strategia", afferma Smith.
8. Sii intelligente con le tue vincite.
Forse sei fortunato e aprire il tuo estratto conto è sufficiente per farti sorridere. Evita la tentazione di prendere quei soldi e comprare una macchina sportiva o mettere una nuova piscina in giardino. L'imposta sulle plusvalenze è reale. E, inoltre, solo perché hai guadagnato un bel po' di soldi non significa che dovresti spenderli in frivolezze. Smith suggerisce di deviare quei guadagni in una strategia più responsabile e decisamente meno sexy come un ampio indice di mercato. "Non vorrai farlo, ma fallo comunque", dice Smith.
9. Scegli le aziende che ami.
Le società di investimento assumono esperti per vagliare carichi di dati aziendali e del settore a tempo pieno nella speranza di trovare un diamante grezzo. Ciò li pone in netto vantaggio rispetto a un investitore domestico. "Non puoi applicare la stessa strategia di un gestore di denaro, con una frazione del loro tempo, e aspettarti di superarli", osserva Agte.
Piuttosto che cercare di battere i professionisti nel loro gioco, Agte consiglia di basarsi sulla tua esperienza personale con un determinato marchio. Ti piace così tanto il prodotto o il servizio che ne parlano con gli amici non richiesti? Riesci a vedere migliaia o milioni di persone che scelgono di spendere i loro soldi per un particolare prodotto o servizio? È probabile che tu non sia il solo in questa prospettiva, quindi la società potrebbe benissimo avere un futuro brillante davanti a te.
