La scorsa settimana, i Democratici della Camera hanno votato per includere una misura importante nella loro "infrastruttura umana" da 3,5 trilioni di dollari pacchetto" che affronta tutto, dal congedo retribuito all'assistenza all'infanzia a prezzi accessibili all'espansione della tassa sui figli credito. Tale misura richiederebbe alle aziende che hanno più di cinque dipendenti e non offrono già piani pensionistici di iscrivere automaticamente la maggior parte dei dipendenti in singoli la pensione conti in formato 401(k) o IRA.
Le uniche aziende che sarebbero esentate da questa regola sono, come detto in precedenza, le aziende con meno di cinque dipendenti. Saranno esentate anche le aziende che operano da meno di due anni. Per il Giornale di Wall Street, le aziende sarebbero inoltre tenute ad iscrivere anche dipendenti part-time che lavorano almeno 500 ore all'anno per due anni consecutivi.
Le aziende che non si conformano sarebbero multate di $ 10 per dipendente, al giorno, per un massimo di tre mesi. La regola comincerebbe il primo giorno del 2023 e "obbligherebbe i datori di lavoro a detrarre almeno il 6% dalle buste paga dei lavoratori". e aumentare automaticamente tale tasso di risparmio di 1 punto percentuale all'anno fino a raggiungere il 10% della retribuzione", secondo la pubblicazione. I dipendenti non devono corrispondere i contributi; sarebbero in grado di modificare il loro tasso di risparmio pensionistico in base a cosa o quando vogliono, e i dipendenti sotto i 21 anni non sarebbero coperti.
Per Pensioni e investimenti online, il piano consentirebbe inoltre ai partecipanti con più di $ 200.000 nei loro conti di risparmio previdenziale di "un'opzione per prendere una distribuzione di almeno il 50% del saldo del loro conto acquisito sotto forma di una soluzione di reddito a vita protetto”.
E la misura farebbe anche credito al risparmiatore — in precedenza denominato Credito di Contribuzione del Risparmio Previdenziale, che concede un'agevolazione fiscale ai bassi e contribuenti a reddito medio che stanno risparmiando per la pensione ma potrebbero non avere così tanti soldi da mettere via.
Secondo TurboTax, solo il 12% dei lavoratori americani che guadagnano meno di $ 50.000 - e si qualificano - sono a conoscenza del credito dei risparmiatori, che nella sua attuale iterazione può ridurre o addirittura eliminare la tua imposta. L'espansione renderebbe il credito rimborsabile, quindi le persone senza pagamento dell'imposta sul reddito potrebbero ricevere il beneficio nel forma di un contributo al loro 401 (k) o IRA - qualcosa che aumenterebbe notevolmente i risparmi per la pensione a livello nazionale.
In effetti, il piano aggiungerebbe fino a $ 7,3 trilioni di risparmi per la pensione nel prossimo decennio e aiuterebbe 63 milioni di lavoratori in più a iniziare a investire nella loro pensione.
I Democratici della Camera hanno votato 22-20 in una riunione della commissione Bilancio per includere la disposizione nel pacchetto di spesa che mira a rendere l'economia più equa per tutti i lavoratori, i genitori che lavorano e le famiglie. In un paese in cui la stragrande maggioranza dei lavoratori americani - Gen X'ers e millennial, in particolare - non ho abbastanza soldi risparmiati per la pensione, che aggrava lo stress e i costi dell'assistenza a lungo termine e dell'educazione dei figli, questa mossa aiuterà i lavoratori e i genitori che lavorano finalmente a iniziare a mettere da parte soldi per gli anni di non lavoro. In altre parole, questo piano è un grosso problema.
Un recente sondaggio dell'Istituto per la pensione assicurata, che guardava 990 americani di età compresa tra 40 e 73 anni hanno scoperto che più della metà degli intervistati aveva meno di $ 50.000 di risparmi per la pensione e che quasi il 60% dei lavoratori intervistati sta investendo meno del 10% del proprio reddito in la pensione. (La maggior parte degli esperti finanziari suggerisce che i lavoratori mettano da qualche parte tra il 10 e il 20 percento del loro stipendio lontano nei loro piani 401 (k) o pensionistici.)
Un grosso problema che la legge non risolve è che, con l'adozione di massa di 401 (k) s e IRA oltre programmi pensionistici tradizionali come le pensioni, il divario del reddito da pensione si è ampliato tra i ricchi e il povero. Infatti, per Istituto di politica economica, La ricerca del 2019 ha trovato che lo spostamento a 401 (k) s è aumentato “lacune nella preparazione alla pensione in base a reddito, razza, etnia, istruzione e stato civile”.
Non piccola parte di ciò è dovuto al fatto che molti luoghi di lavoro non offriranno 401 (k) s ai dipendenti part-time fino al 2024, grazie all'approvazione del SECURE Act. I datori di lavoro non sono nemmeno tenuti a contribuire a 401 (k) s. Ciò significa che le persone che guadagnano di più risparmiano di più per la pensione e le persone che guadagnano di meno risparmiano di meno per la pensione e molte persone non hanno alcun accesso ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro. Il passaggio dalle pensioni ai piani di risparmio di tipo conto ha danneggiato maggiormente i lavoratori a basso reddito, ma anche tra coloro che guadagnano di più, anche loro "non hanno risparmi o benefici pensionistici adeguati", per il EPI. Questa disposizione riguarderebbe almeno uno di questi problemi.
Aggiungilo al fatto che Le riserve della sicurezza sociale dovrebbero esaurirsi entro un decennio, il che significa che, nel peggiore dei casi, i pensionati riceveranno solo fino al 75% dei benefici pensionistici che ricevono pieno diritto da parte del governo, e un'azione importante per proteggere gli anziani quando lasciano il posto di lavoro è necessario. (Detto questo, ci sono una serie di azioni che il governo federale può intraprendere per garantire che nessuno I benefici della previdenza sociale sono esauriti o danneggiati dal momento in cui quel giorno arriva, quindi non è certamente una perdita causa.)
Questo disegno di legge, sebbene non sarebbe in grado di risolvere tutti i problemi di una mancanza di preparazione per la pensione insieme alla nostra maggiore aspettativa di vita, sarebbe in grado di aiutare più persone a prepararsi per il loro futuro. È sicuramente un passo nella giusta direzione. Un problema con il piano è che non aiuta le persone che sinceramente non possono permettersi di risparmiare, poiché molti americani che lavorano vivono da stipendio a stipendio.
