“Non usare quello. Usa l'Illimitato.”
"Pensavo che volessimo usare la Riserva perché è il triplo dei punti".
"Solo a ristoranti e per le spese di viaggio. Questo è un negozio di alimentari».
“Servono cibo, hanno un buffet.”
“Ho controllato la dichiarazione, viene registrata come un negozio di alimentari. Otteniamo più punti con l'Unlimited.”
È mia moglie che mi dice quale punto accumulato carta di credito da utilizzare in caso di pagamento di una cassa di acqua frizzante. Questo caso di acqua frizzante costa $ 8 ($ 7,99, se stai chiedendo a mia moglie, che ti informerà anche che il prezzo al dettaglio dell'acqua frizzante, tasse incluse è $ 8,70).
La carta che stavo per usare ci avrebbe fruttato otto punti Chase Ultimate Rewards. Grazie alla diligenza di mia moglie, abbiamo invece guadagnato 12, ovvero una differenza di circa 8,4 centesimi. Questo può sembrare insignificante per te. È per questo che andremmo d'accordo. Eppure, negli ultimi anni, l'ossessiva attenzione di mia moglie ai dettagli per quanto riguarda le nostre spese, la nostra "strategia dei punti" e la nostra
Non è sempre stato così. Mia moglie è un accumulatore finanziario. Sono certo che in questo momento ci sono buste, scatole da scarpe e probabilmente un materasso che lei ha nascosto da qualche parte pieno di soldi. E anche scontrini. Ogni ricevuta per tutto ciò per cui ha speso soldi. È molto.
Ma ha molto senso. Per lei il denaro è un bene. Una cosa che ha valore, una cosa a cui ti aggrappi, e possibilmente ti stringi al seno e accarezza come Gollum. Per me il denaro è uno strumento, un mezzo per raggiungere un fine. Una cosa che uso per ottenere altre cose di cui ho bisogno, che apprezzerò, a cui mi aggrapperò. Mi mette anche a disagio: sento che non dovrei averlo, o non lo voglio, e come tale, lo sono spesso escogitare modi per sbarazzarsene che probabilmente non sono nel miglior interesse della futura versione di me.
Entrambi i nostri approcci sono validi (il suo sicuramente di più) e nessuno dei due è necessariamente in conflitto l'uno con l'altro. Tuttavia, abbiamo litigato per i soldi. Costantemente. Ogni discussione sulle nostre finanze mi metteva sui nervi, specialmente dopo che ci siamo sposati e abbiamo unito i nostri conti. Perché è stato allora che ha scoperto quanto io sia assolutamente terribile con i soldi (non sono bravo nemmeno con gli strumenti).
Non è che non mi importi dei soldi. Io faccio. Non mi interessa tanto quanto lei. Le cose che lei definirebbe abitualmente "uno spreco di denaro" sono per me semplicemente cose su cui ho scelto di spendere i miei soldi. $ 2,99 sono estremi per una commissione bancomat? Ovviamente è. Mi importa di averlo pagato? Non particolarmente: avevo bisogno di contanti e la banca Chase era dall'altra parte della strada. $18 più tasse e mancia sono molti soldi da spendere per il pranzo? Probabilmente. Ma non saresti stato in grado di convincermi di questo quando stavo masticando come un re su quel parm di pollo inviato da Seamless. Uso i soldi per finanziare il mio stile di vita; come un'estensione della mia personalità. In generale, la mia personalità si trova all'estremità opposta dello spettro "andrà tutto bene". Che cos'è un drink o un giro in taxi tra amici? Perché è importante quale carta di credito utilizzo? Perché dovrei essere costretto ad attraversare la strada per usare un bancomat quando ce n'è uno perfettamente funzionante proprio qui?
Tranne nel mondo freddo e calcolatore che esiste su un foglio di calcolo Excel che mia moglie ha messo insieme una volta, tutta quella merda si aggiunge. Quando finalmente ci siamo seduti e abbiamo avuto una conversazione con Yeezy sui contanti (presumo che Gesù ci avrebbe detto di darli via), abbiamo deciso che il nostro lavori confortevoli ci avevano portato (leggi: io) ad affrontare la spesa in modo non necessariamente avventato, ma sicuramente privo di una strategia coerente (leggi: spericolato).
Quindi abbiamo creato un budget. È stato doloroso. Ma attraverso quel dolore siamo stati anche in grado di porre fine a un gioco che entrambi stavamo giocando chiamato "You Spent How Much On Groceries?" Sai, quando guardi la ricevuta alla fine di uno shopping sfrenato, abbassa tranquillamente la testa per la vergogna e poi consegnala al tuo coniuge e loro urlano: "HAI SPENDO QUANTO DROGHERIA?"
Ci sono variazioni su questo gioco ("Hai speso quanto in alcol/biglietti/classe di spin?"), e per la maggior parte le abbiamo terminate tutte. Ma queste conversazioni shock sugli adesivi sono state una parte importante del motivo per cui entrambi (leggi: io, io e io) eravamo riluttanti a parlare di soldi in primo luogo. C'era sempre un sentimento di accusa, una dichiarazione di colpa, una vergogna per le priorità associate al finanziamento del nostro futuro contro il futuro. vivere nel nostro presente. Il suo punto di vista e il mio erano in conflitto, ed entrambi sentivamo di avere il diritto di spendere i "nostri" soldi in un modo che avesse senso per noi come individui.
Per creare un sistema su cui entrambi potessimo essere d'accordo, abbiamo dovuto iniziare presentando qualsiasi discussione su spese precedenti, cattive abitudini o parm costosi (e deliziosi). Questa è stata una mossa fondamentale, poiché parlare di denaro è già abbastanza stressante di per sé; non è necessario aggiungere l'emorragia cerebrale che spesso deriva dalle discussioni su chi ha ragione e chi dorme sul divano.
Sembra semplice, ma a volte le cose più semplici portano ai migliori risultati. Abbiamo parlato (e parlato e parlato) e definito un budget. Con esso, ora sappiamo quanto possiamo spendere per le cose. Andiamo al supermercato con gli obiettivi. Andiamo in un ristorante con dei limiti. Consideriamo di mettere i soldi nei risparmi come pagamento richiesto, come una bolletta, al contrario di una cosa che prenderemo in considerazione se avremo abbastanza soldi alla fine del mese.
Abbiamo anche posto fine alla maggior parte dei disaccordi sulla spesa discrezionale (leggi: soggettivamente dispendiosa) designando una somma specifica della nostra paga da portare a casa l'uno all'altro, come un'indennità, e possiamo usare quei soldi per quello che vogliamo, senza domande chiesto. Lo chiamiamo "Fun money", ma come fan accaniti di Parco e Ricreazione, lo chiamiamo anche il fondo “Treat Yourself”. Vuoi comprare un giro di drink per la banda? Trattare voi stessi. Vuoi acquistare i biglietti per un concerto per una band che odio? Trattare voi stessi. Vuoi pagare $ 3 in modo da non dover attraversare la strada per utilizzare un bancomat associato al tuo conto corrente? Trattare. Tuo. Se stesso.
Questo fondo ha altri scopi. Per cominciare, ci permette di sentire entrambi come se stessimo godendo dei benefici del nostro lavoro senza dover rimandare a goderci quei benefici fino a dopo il pensionamento. Ci consente anche di trattarci a vicenda con regali in un modo che altrimenti avrebbe meno significato: se le compro qualcosa dal nostro fondo collettivo è fondamentalmente come se l'avesse comprato lei stessa. I soldi si accumulano, quindi possiamo salvarli e spenderli per qualcosa come una vacanza, e le discussioni finiscono immediatamente sul prezzo dei videogiochi, dello scotch fantasioso o di quel vestito che è ancora nell'armadio con i cartellini dei prezzi addosso esso.
Parlare costantemente di finanze potrebbe non sembrare divertente. E non lo è. Ma porta a sistemi che funzionano. Se sei più amante del denaro, prendilo da me, testimone per l'altra parte: accusando il tuo coniuge di essere uno sprecone o frivolo con le loro spese (soprattutto quando hai ragione) è il modo peggiore per impegnarsi in una conversazione su denaro contante. Invece, lavorare per mostrare al tuo coniuge i modi in cui la strategia su come spendere i tuoi soldi (o non spenderli...) può portare a una vita migliore per entrambi. Le vacanze per le quali potresti risparmiare o la televisione di grandi dimensioni su cui puoi concederti il lusso o, se ti piacciono di più le tattiche intimidatorie, le case di riposo che potrai permetterti.
Il nostro sistema personale potrebbe non essere adatto a te. In effetti, probabilmente non lo farà. Ma non lo saprai finché non parlerai della spesa con il tuo coniuge. E alla base, questo è il nostro sistema: parlare di queste cose.
Più di ogni altra cosa, entrambi abbiamo determinato che la nostra salute finanziaria è meno un sottoprodotto del nostro lavoro e più direttamente legata all'attenzione che abbiamo deciso di dedicarvi. Al momento non stiamo vivendo difficoltà finanziarie, ma non siamo così ingenui da non pensare che non cambierà nel prossimo o lontano futuro. Il nostro obiettivo come coppia è assicurarci di prepararci per il destino imminente in tutte le sue forme, facendo del nostro meglio vivere come se il destino non fosse seduto sulla soglia di casa in attesa di derubarci nel momento in cui abbandoniamo la guardia fuori uso.
Controllando regolarmente le nostre finanze - e l'un l'altro - ci aiuta a mantenere la guardia alta e la nostra casa in ordine. È anche, e chissà che l'avrei detto, divertente. Mia moglie è bravissima con i soldi e guardarla affrontare mi dà la possibilità di vedere un maestro al lavoro. Un maestro che mi sta effettivamente guadagnando più soldi con ogni momento di sforzo. Soldi che posso spendere in parmi di pollo. Cosa non è da amare?
