Il college è costoso. Questa non è una notizia. Ma se hai figli, è sicuramente qualcosa che prendi in considerazione perché i prezzi non stanno scendendo. Il college medio negli Stati Uniti costa $ 35.720 all'anno, secondo EducationData.org. È il triplo di quanto costava un anno di college 20 anni fa.
Di conseguenza, risparmiare per i costi del college di tuo figlio può essere impegnativo e aprire gli occhi. "Molti genitori sussultano quando sentono quanto costa il college in questi giorni", afferma Chris Gullotti, un pianificatore finanziario certificato a Framingham, Massachusetts. "C'è sicuramente uno shock adesivo."
Ma è qui che 529 conto entra. "È il modo migliore per risparmiare sui costi del college", afferma Mark Kantrowitz, un esperto indipendente di aiuti finanziari ed ex editore di Savingforcollege.com. Ma dati i costi crescenti del college, quanto dovrebbero mettere i genitori su un conto 529?
Cosa ricordare su 529 account
Come aggiornamento, un piano 529 è un conto di investimento che fornisce vantaggi fiscali quando viene utilizzato per pagare le spese di istruzione qualificata per un beneficiario designato. I piani hanno guadagnato il loro nome per la sezione del codice fiscale dell'IRS che li ha creati nel 1996.
Proprio come un Roth IRA, i contributi al netto delle imposte a un piano 529 vengono investiti in fondi comuni di investimento, ETF e altri investimenti simili e il fondo cresce su base fiscale differita. I risparmi possono essere spesi esentasse se il denaro viene utilizzato per pagare le spese di istruzione superiore qualificate, come tasse scolastiche, vitto e alloggio e libri di testo richiesti.
Tutti i 50 stati e il Distretto di Columbia sponsorizzano 529 piani, ma non sei limitato a investire nel piano del tuo stato. (Puoi conoscere il piano di ogni stato qui.)
Quindi, quanto devono risparmiare i genitori in un account 529?
I tassi di inflazione delle tasse scolastiche variano a seconda di chi li calcola, ma Savingforcollege afferma che le tasse scolastiche tendono ad aumentare di circa il 5% all'anno. (Sono aumentati dell'1% l'anno scorso durante la pandemia, ma gli esperti dicono che è insolito.)
Tuttavia, quanti risparmi hai bisogno di costruire in un piano 529 dipende dal tuo obiettivo, Kantrowitz dice. Stai cercando di pagare l'intero trasporto per i costi di istruzione universitaria di tuo figlio o di pagare solo una parte? Definire qual è il tuo obiettivo di risparmio quando nasce tuo figlio può aiutarti a determinare con precisione quanto contribuire al loro 529 ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo.
In genere, secondo Kantrowitz, i genitori pagano un terzo dei costi del college dei loro figli utilizzando i risparmi, con il resto provenendo dal reddito e dai prestiti studenteschi (contratti dai genitori o dal bambino). Poiché il college costa circa il triplo in un periodo di 17 anni, Kantrowitz afferma che il tuo obiettivo di risparmio dovrebbe essere l'intero costo di un'istruzione universitaria nell'anno in cui nasce tuo figlio.
Quindi, se tuo figlio è nato nel 2021 e ha intenzione di frequentare un'università privata, il costo totale per quattro anni sarebbe di $ 165.644.
Quanto dovresti contribuire a un piano 529 ogni mese?
Naturalmente, prima inizi a risparmiare, meglio è, dice Gullotti, "a causa del potere dell'interesse composto". “Non farlo aspetta che tuo figlio o tua figlia vadano al liceo per iniziare a risparmiare per le spese del college o rimarrai indietro ", lui aggiunge.
A seguire una stima che le tasse universitarie aumentino del 5% all'anno e La regola del terzo di Kantrowitz, un genitore di un neonato dovrebbe risparmiare $ 250 al mese dalla nascita affinché il figlio possa frequentare un college pubblico di quattro anni nello stato.
Non vuoi fare i conti per il tuo scenario? Non mancano i calcolatori dei costi universitari online, come gli strumenti di Risparmiare per l'università, Fedeltà, e Consiglio di amministrazione del college—che puoi usare per determinare quanti soldi dovresti contribuire a un piano 529 per tuo figlio in base a informazioni quali l'età di tuo figlio, il tipo di università per cui stai risparmiando e la tua famiglia reddito. “I calcolatori online sono facili da usare, motivo per cui li consiglio ai miei clienti”, afferma Gullotti.
Sia Gullotti che Kantrowitz consigliano di impostare contributi automatici a un piano 529 dal tuo conto bancario. "Potresti essere tentato di saltare alcuni mesi se non stai versando contributi automaticamente", afferma Kantrowitz.
Potrebbe sembrare ovvio, ma vale la pena ripeterlo: resta il più coerente possibile con i tuoi 529 contributi e il conto di risparmio universitario di tuo figlio sarà in ottima forma.
