americani' la pensione i piani potrebbero subire un enorme rinnovamento. Il Securing a Strong Retirement Act, AKA Secure 2.0, è stato approvato alla Camera su base bipartisan (e in modo schiacciante, con 414 legislatori che hanno votato sì e solo 5 no) il 29 marzo. E presto potrebbe passare al Senato.
Il disegno di legge potrebbe risolvere molti problemi di pensionamento che devono affrontare i lavoratori americani, e dato questo quasi metà dei lavoratori più anziani non hanno risparmi per la pensione e i Boomers, in media, non ho abbastanza soldi risparmiato per la pensione, non potrebbe arrivare in momento migliore.
Anche se ci sono alcuni dettagli chiave risolvere — la Camera ha approvato una versione di Secure 2.0 separata da quella su cui ha lavorato il Senato, la Retirement Security and Savings Act: ci sono alcune somiglianze importanti con le leggi che potrebbero trarne vantaggio lavoratori.
Quindi, come gioverebbero i risparmi pensionistici con la nuova fattura?
Lo stato di risparmio sulla pensione per gli americani non è favoloso
Il conto arriva in un momento in cui lo stato di pensionamento per gli americani, beh, non è eccezionale. Secondo i dati del 2021 del Indice di pensionamento globale Natixis, Il 41% degli intervistati ha affermato di non avere la sicurezza finanziaria per andare in pensione e il 59% ha accettato di dover lavorare più a lungo per sopravvivere alla pensione. Il 36% degli intervistati credeva che non avrebbero mai avuto abbastanza soldi per andare in pensione. E la ricerca ha dimostrato che attraverso le generazioni, dai boomer ai millennial, le persone non stanno risparmiando abbastanza per andare in pensione vicino ai 65 anni.
Un altro Sondaggio 2021 delle persone di età compresa tra 40 e 73 anni ha riscontrato che più della metà degli intervistati aveva risparmiato meno di $ 50.000 per la pensione, quasi il 60% dei lavoratori stava investendo meno del 10% del proprio reddito nei risparmi per la pensione e un terzo non stava nemmeno investendo a parte il 5%. I millennial sono stati i peggiori nel sondaggio.
In altre parole, i piani pensionistici e il modo in cui i datori di lavoro e il resto di noi li approcciamo necessita di una revisione se qualcuno di noi vuole smettere di lavorare a 65 anni per godersi i propri hobby e vivere comodamente in pensione.
Ecco dove due piani di revisione del pensionamento - il Secure Act 2.0 e il Retirement Security and Savings Act, entrano in gioco. Mentre il Secure Act 2.0 è stato approvato alla Camera, il Retirement Security and Savings Act, che condivide somiglianze con esso, è in discussione al Senato, per CNBC. Indipendentemente da quale passa, cambiamenti significativi e vantaggiosi potrebbero arrivare alla pensione in un modo che potrebbe effettivamente aiutare le persone a permettersi la fine della loro vita.
Cosa c'è nel Secure Act 2.0?
- La maggior parte dei datori di lavoro dovrebbe iscrivere automaticamente i dipendenti nel proprio piano 401k e contribuire con almeno il 3%, con contributi in aumento ogni anno fino a quando i lavoratori non contribuiscono per il 10% del loro reddito
- 401k contributi di recupero, in quale gli americani più anziani sono autorizzati a fornire contributi aggiuntivi più grandi dello standard limite di contribuzione, verrebbe ampliato per consentire ai giovani di 62, 63 e 64 anni di contribuire fino a $ 10.000 a partire dal 2024
- Gli iscritti ai piani SIMPLE sarebbero in grado di donare $ 5.000 in contributi di recupero
- I pagamenti di recupero sarebbero contributi post-tasse (cioè Roth).
- Anche i contributi corrispondenti, in cui un datore di lavoro corrisponde fino a una percentuale dei risparmi pensionistici che il proprio dipendente contribuisce, potrebbero essere al netto delle imposte
- I prelievi annuali obbligatori, altrimenti noti come distribuzioni minime obbligatorie (RMD) non dovrebbero iniziare per i pensionati fino a quando non avranno 73 anni nel 2023, 74 nel 2030 e 75 nel 2033. (Gli RMD sono la quantità di denaro che devono essere prelevati dai conti pensionistici IRA, SEP e SIMPLE sponsorizzati dal datore di lavoro da coloro che hanno conti di una certa età)
Cosa c'è nella legge sulla sicurezza e il risparmio pensionistico?
- Il disegno di legge non richiederebbe ai datori di lavoro di iscrivere automaticamente i lavoratori ai piani 401k, ma fornirebbe incentivi per incoraggiare i dipendenti a farlo
- Amplierebbe 401.000 contributi di recupero per consentire a persone di età pari o superiore a 60 anni di contribuire con $ 10.000
- Gli RMD non dovrebbero iniziare per i pensionati fino a quando non compiono 75 anni nel 2032 o più tardi
- Gli RMD verrebbero revocati per le persone che hanno risparmiato meno di $ 100.000 per la pensione e ci sarebbe una riduzione della sanzione finanziaria per la mancata assunzione di RMD
- Aumenterebbe l'importo massimo in contanti consentito in un conto di rendita di longevità qualificato a $ 200.000
Cosa c'è in entrambi i piani?
- Entrambe le fatture conterrebbero / creeranno risparmi per la pensione "perso e trovato," che creerebbe un database nazionale online per consentire ai dipendenti di tenere traccia dei loro conti di risparmio pensionistico quando si spostano da un lavoro all'altro
- Entrambi consentirebbero ai dipendenti part-time che lavorano almeno 500 ore per due anni consecutivi di beneficiare di 401.000 piani offerti dalle loro aziende
- Entrambe le fatture rimuoverebbero il valore del limite del 25% dei conti pensionistici se si desidera prendere un contratto di rendita vitalizia qualificato (QLAC)
- Entrambi renderebbero più facile per i datori di lavoro contribuire a 401k e ad altri piani pensionistici sul posto di lavoro, per i dipendenti che lo sono troppo occupato a pagare i debiti dei prestiti studenteschi per risparmiare per la pensione: un grosso problema per i lavoratori della Generazione X e dei Millennial adesso
