È probabile una recessione? Ebbene, nonostante la cupezza del quadro finanziario su larga scala, c'è buone notizie economiche là fuori. Quasi tutti i posti di lavoro persi durante la pandemia sono tornati e i datori di lavoro continuano ad assumere. Mesi di controlli di stimolo e zero costi di pendolarismo hanno ridotto il debito e aumentato i risparmi. Gli americani impazziti viaggiano, soggiornano in hotel e vanno al ristorante. Il denaro si sta muovendo.
Ma mentre stiamo spendendo di più, stiamo ottenendo meno. L'inflazione incontrollata, i prezzi del gas alle stelle e il crollo dei mercati azionari e delle criptovalute oscurano gli indicatori economici positivi. Mentre il presidente della Federal Reserve Jerome Powell aumenta i tassi di interesse per frenare l'inflazione, il tasso di occupazione è a rischio e l'atmosfera è peggiorata. I consumatori e gli investitori stanno soffrendo.
"Non ho dubbi sul fatto che siamo in una recessione", Howard Dvorkin, Presidente di Debito.com e guida alle finanze personali, dice. "Forse le definizioni economiche e tecniche di recessione non sono ancora arrivate, ma ci siamo".
Se una recessione è davvero imminente, è molto meglio essere preparati che sorpresi. Quindi, cosa dovresti fare per prepararti a una recessione? Abbiamo chiesto consigli a consulenti finanziari e altri esperti per resistere alla tempesta. Hanno raccomandato una varietà di tattiche da, ridimensionare la spesa e accumulare risparmi (sia più facile a dirsi che a farsi) per guardare da vicino il debito e utilizzare le perdite a proprio vantaggio. Ecco cosa considerare.
1. Accumula i tuoi risparmi
Ricorda il vecchio adagio sugli alberi: il momento migliore per piantarne uno era 20 anni fa. Il secondo miglior tempo è oggi. Lo stesso vale per il risparmio. Calza quanto più denaro possibile, a partire da ora. E quando diciamo contanti, intendiamo proprio questo: valuta piatta, non investimenti o attività. I consulenti finanziari generalmente consigliano di costruire fondi di emergenza che possano coprire almeno da tre a sei mesi valore delle spese, un concetto che sembrerà fantascienza selvaggia se stai vivendo uno stipendio busta paga. Tuttavia, se non hai risparmi, è imperativo che inizi a risparmiare ora. E se hai qualche risparmio, risparmia di più. "Se sei a tre mesi, potresti voler essere più vicino all'intervallo di sei mesi nel caso in cui l'economia rallenti e perdi il lavoro", Kyle Hill, pianificatore finanziario di Kansas City, MO dice. "Potrebbe volerci più tempo di prima per ottenere un nuovo concerto."
2. Taglia la spesa
Con l'aumento del costo dei beni di consumo, la tua busta paga sembra allungata il più possibile. Anche se può sembrare impossibile, devi trovare il modo di spendere meno. "Cerca di tagliare alcune spese discrezionali per creare più margine nel tuo budget in modo da poter mettere più soldi da parte", afferma Hill. Probabilmente non sembra che tu stia spendendo in modo frivolo. Ma immergiti. Estrarre le fatture della carta di credito e cercare gli addebiti ricorrenti. Sei abbonato a più servizi di streaming? Riducilo a uno per alcuni mesi. Stai acquistando pranzi ogni giorno lavorativo? Pianifica in anticipo e prepara i pasti. Quanto spesso acquisti alcolici? Anche se riduci la spesa discrezionale per alcune settimane, può fare una notevole differenza.
3. Affronta qualunque debito tu possa
I saldi delle carte di credito sono come la muffa nera. Sono facili da pulire quando sono piccoli ma marciscono tutto ciò che toccano se li lasci crescere. È una faccenda complicata creare un fondo di emergenza mentre ripaga il debito, certo. Dirigere quanto più denaro possibile oggi verso il pagamento del debito dei consumatori (cioè non ipotecario), con un particolare enfasi sul debito con tassi variabili che probabilmente aumenteranno mentre la Fed armeggia con gli interessi aliquote.
4. Investi a lungo termine
Se hai abbastanza liquidità a disposizione per coprire sei mesi o più, inizia a guardare più avanti nel futuro e sfrutta le condizioni economiche di oggi a tuo vantaggio a lungo termine. Avvertimento rapido: come CEO miliardario di Berkshire Hathaway Warren Buffett ha notoriamente avvertito, è impossibile cronometrare o battere il mercato. Tuttavia, potrebbe essere giunto il momento di considerare le opportunità di acquistare a un prezzo basso oggi e di vendere a un prezzo elevato molto in futuro.
"Se esaurisci ora la tua Roth IRA, gli stessi fondi in cui avresti investito all'inizio dell'anno ora sono il 20% o più, in molti casi più economici", afferma Hill. "Ciò significa che ottieni più azioni per lo stesso importo in dollari rispetto all'inizio dell'anno".
Non è una scommessa sicura. Il mercato potrebbe scendere al ribasso prima di toccare il fondo e riprendersi. Ma, come osserva Hill, nel lungo termine il mercato ha storicamente una traiettoria ascendente. "Se hai 30 anni e risparmi per la pensione, molto probabilmente il mercato varrà di più quando andrai in pensione di quanto non lo sia ora", dice Hill.
5. Riconsidera il tuo mix di investimenti
Nell'ultimo decennio, il mercato azionario è esploso come un DJ della pista da ballo di Ibiza, tenendo le mani in alto per investimenti entusiasmanti che raddoppieranno, triplicherebbero o più da un giorno all'altro. Quell'atmosfera di partito ha tolto il lustro alle attività più conservatrici. Se consulti un pianificatore finanziario, potrebbe dire che è un ottimo momento per rivisitare il tuo mix stock-to-bond nel tuo 401 (k) o altri conti di investimento.
“Non sto necessariamente sostenendo di diventare più conservatore, in particolare perché il mercato è già in declino, ma vale la pena rivisitare se vuoi essere più conservatore ad un certo punto in futuro", afferma la finanziaria del Wisconsin consulente Elliott Appello.
6. Raccogliere perdite di investimento per guadagni fiscali
Forse il fondo comune in cui nutrivi così grandi speranze non ti ha portato nella terra promessa. In effetti, ha perso una notevole quantità di denaro. Tuttavia, può ancora farti del bene durante la stagione della dichiarazione dei redditi. "Se hai investito nel mercato, prendi le tue perdite fiscali ora", dice Dvorkin, osservando che i dichiaranti fiscali possono richiedere fino a $ 3.000 contro il reddito ordinario in perdite. Osserva inoltre che possono esserci vantaggi fiscali per la conversione dei tradizionali conti IRA fiscali differiti in ROTH IRA imponibili, in cui i proprietari pagano le tasse, in mercati al ribasso in cui stai registrando perdite. Tieni presente che si tratta di una manovra rischiosa, quindi procedi con cautela e con il consiglio di un professionista fiscale se la tenti.
7. Diventa il dipendente di cui il tuo prossimo lavoro ha bisogno
Se pensi che i licenziamenti siano incombenti, non perdere tempo a preoccuparti di perdere il tuo attuale lavoro. Dedica tempo ed energia per ottenere il tuo prossimo lavoro. A prova di proiettile il tuo curriculum con nuove competenze e credenziali utili. Se hai meno di 35 anni, questo è particolarmente importante perché i lavoratori più anziani che guadagnano stipendi più alti sono generalmente più vulnerabili ai licenziamenti rispetto alle loro controparti più giovani ed economiche. È disponibile un'ampia varietà di lezioni online, corsi e campi di addestramento. Ma qualunque cosa tu scelga, inizia il prima possibile. "Migliora le tue abilità prima che accada qualcosa, non dopo", dice Dvorkin. "Ci vuole tempo per imparare le abilità."
