Cosa non imparano abbastanza i nostri ragazzi a scuola? Fai questa domanda a 100 genitori e potresti ottenere 100 risposte diverse. Ma quando più di 2.000 giovani adulti erano chiesto quello che avrebbero voluto imparare di più a scuola, non c'era nessun concorso: le risposte migliori erano come investire e come fare le tasse seguite da come gestire le bollette mensili.
L'ovvio da asporto: i bambini vogliono e hanno bisogno di una migliore educazione finanziaria.
Quel sondaggio, da USA Today e Bank of America, è uscito un paio di anni fa. Ma da allora, gli Stati Uniti hanno visto nessuna crescita nell'educazione alla finanza personale, secondo un nuovo studio del Council for Economic Education. Solo circa un terzo degli stati richiede agli studenti di seguire un corso di finanza personale. E dal 2016, nessun altro stato ha aggiunto la finanza personale ai propri standard o requisiti K-12.
Sì, come genitori spetta a noi insegnare ai nostri figli alcune basi dell'alfabetizzazione finanziaria. Imparano dai comportamenti che modelliamo e dalle cose che insegniamo loro sull'avere una relazione sana e intelligente con il denaro. Ma
Ho lasciato la carriera di avvocato e dirigente di una fondazione per contribuire a creare sicurezza e opportunità per una generazione che l'ha rapidamente persa in un vortice di cambiamenti tecnologici ed economici. In questo nuovo ruolo, ho capito che le scuole sono la chiave per risolvere questo problema. In effetti, è pazzesco che così tanti non l'abbiano ancora fatto.
Le scuole possono avere un impatto maggiore
Può essere difficile parlare ai nostri figli di soldi. Come genitori, vogliamo provvedere a loro e farli sentire ben accuditi. E vogliono da noi cose che richiedono denaro, quindi è quasi inevitabile che queste discussioni siano emozionanti. Inoltre, la maggior parte di noi non ha l'esperienza per sapere quanto è disposta a capire a qualsiasi età.
Questo aiuta a spiegare perché il 18% dei genitori affermano di non parlare mai ai propri figli di soldi, mentre il 31% afferma di farlo una volta al mese o meno. La maggior parte discute di soldi solo quando i bambini lo chiedono. Il sessantanove percento ha almeno una certa riluttanza a discutere finanze – e questo è particolarmente vero per le famiglie che hanno debiti sulla carta di credito o hanno dichiarato bancarotta.
Le scuole non hanno questo problema. A tutti i bambini, indipendentemente dalle loro situazioni a casa, possono essere insegnate le stesse informazioni. È spassionato, con un focus sui principi chiave. Poiché i bambini sanno che i loro insegnanti non compreranno loro animali di peluche o approveranno gli acquisti in-app nei loro videogiochi, sono in una posizione migliore per imparare semplicemente.
I ricercatori sull'alfabetizzazione finanziaria hanno trovato che mentre i comportamenti a breve termine (come pagare in tempo la carta di credito e le bollette dei mutui) si imparano meglio attraverso esperienze che fornire un feedback immediato, i comportamenti a lungo termine (come la creazione di un fondo di emergenza o il risparmio previdenziale) sono più difficili da imparare da facendo. Queste abilità devono essere insegnate formalmente.
In effetti, il Riserva federale ha scoperto che quando l'educazione finanziaria è obbligatoria, i bambini diventano adulti con punteggi di credito più alti e tassi di delinquenza più bassi. Il Consiglio per l'Educazione Economica trovato che i ragazzi che hanno ricevuto l'istruzione obbligatoria nelle loro scuole hanno maggiori probabilità di risparmiare, pagare per intero le carte di credito ogni mese e assumersi "ragionevoli rischi finanziari" da adulti. Hanno anche meno probabilità delle loro controparti di diventare "acquirenti compulsivi".
Quando si tratta di alfabetizzazione finanziaria, gli Stati Uniti non stanno andando alla grande rispetto ad altre parti del mondo. Uno studio globale dell'Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico (OCSE) ha esaminato le questioni finanziarie alfabetizzazione, che è "ora riconosciuta a livello globale (sic) come un'abilità essenziale della vita". Ha messo gli Stati Uniti appena sotto media. Come abbiamo raggiunto il plateau, Italia e Russia hanno visto grandi miglioramenti nell'alfabetizzazione finanziaria.
Allora, cosa si può fare?
Per garantire il nostro i bambini ricevono l'educazione finanziaria che meritano, i genitori devono spingere sia a livello scolastico che statale. Ciò significa fare telefonate, inviare e-mail e partecipare a riunioni con presidi e funzionari del consiglio scolastico. Possiamo condividere il materiali gratuiti le scuole possono utilizzare per insegnare concetti adatti all'età, a partire dall'asilo e fino al liceo.
Per vedere cosa impone attualmente il tuo stato, dai un'occhiata a questo mappa interattiva. E la Conferenza nazionale dei legislatori statali brani l'ultima normativa. Puoi trovare i tuoi rappresentanti di stato con questo semplice strumento di ricerca trovato qui. Contattali e discuti. Magari accetta anche una petizione.
Lo so, l'ultima cosa di cui abbiamo bisogno è un altro compito sulla lista delle cose da fare, specialmente uno che potrebbe comportare una battaglia politica. Ma la buona notizia è che questa non deve essere una questione controversa. La maggior parte delle persone è d'accordo con il progresso dell'alfabetizzazione finanziaria. In molti casi, i nostri dirigenti scolastici e politici hanno solo bisogno che i genitori parlino a nome dei loro figli. I risultati degli stati in cui i genitori sono riusciti in questo sforzo mostrano che Potere essere fatto - e ne vale la pena.
Laura Bailyn è la fondatrice e CEO di Kidfund, un'app e una piattaforma di risparmio social privata per bambini e famiglie.
