Le curve sulla Taconic Parkway creano abbastanza tensione così com'è, ma io e mia moglie stavamo aggiungendo al dramma con un'accesa discussione su finanze. Ho guardato nello specchietto retrovisore: i bambini, cinque e tre anni, fissavano i loro iPadschermi con gli occhi fissi anche mentre le loro testine scartavano avanti e indietro per la forza centrifuga. Ho sterzato a sinistra, poi a destra, tornando a casa da un altro fine settimana in campagna. “Quindi scriviamo tutto, facciamo un bilancio", supplicò mia moglie.
No, ho insistito. Scrivendolo, fare un budget non funzionerebbe. O meglio, richiederebbe troppo lavoro. Volevo facilità, un positivo conto corrente alla fine del mese. Nella mia mente, se migliorasse decisioni - forse evitiamo il maglione costoso a favore della versione più parsimoniosa - saremmo in nero, invece di litigare per pagare l'ultimo scuola materna conto delle tasse scolastiche.
Non l'ho riferito con calma.
Eccomi qui, a tormentarla di nuovo. Quando ci siamo incontrati, ero un
In altre parole, esistono dei compromessi, nel corteggiamento e, come mi rendo conto di un paio di anni dopo quel disco rigido-slash-discussione-finanza-famiglia, in situazioni economiche. Una volta ottenuto sposato e/o iniziare ad avere figli insieme, faresti meglio a metterti sulla stessa pagina.
"Spero che tu e il tuo partner abbiate avuto alcune conversazioni quando la vostra relazione si è mossa in una direzione seria riguardo a voi pensieri, valori e preoccupazioni sulle finanze in generale", racconta la dott.ssa Marni Feuerman, terapista matrimoniale e familiare me. Auspicabilmente essendo la parola operativa.
Il problema è che non l'abbiamo fatto. Noi, come oltre il 50 percento delle coppie che non hanno veri colloqui finanziari prima del matrimonio, avremmo dovuto avere "alcune conversazioni" quando si è trasferita dalla sua stanza grande quanto un armadio in quell'appartamento condiviso ed è entrata nella casa che ero in comproprietà con un vecchio amico del college e lei marito. O quando abbiamo scoperto poco dopo, e prima di quanto ci aspettassimo, che il nostro primo tentativo di concepimento era stato un successo. Anche, forse, quando abbiamo venduto la casa e aggiunto qualche zero in più alla fine del nostro conto in banca.
Ehm, il mio conto di risparmio. Vedi, abbiamo conti bancari separati.
È lì che le cose sono andate fuori dai binari? Avremmo dovuto consolidare le nostre finanze e iniziare da pari? L'appello di mia moglie in quel viaggio lungo il Taconic - scrivi tutto - era il percorso corretto? Queste sono le domande che avrei dovuto porre, ma sono un tipico tipo A, e il mio punto di vista generale è che posso capirlo da solo.
Così ho continuato, attraverso accordi immobiliari e un secondo figlio, i cambiamenti di lavoro di mia moglie e le incertezze con il mio stesso impiego. ho contribuito alla mia 401 (k) e scudiero bonus in programmi di risparmio universitario. Mia moglie ed io facevamo delle chiacchiere occasionali sulla finanza, ma principalmente ci siamo concentrati sul portare i bambini a scuola o sulla scelta del nuovo ristorante caldo per data notte o litigare per la cui famiglia avrebbe il piacere di trascorrere le vacanze con noi.
E quando il denaro è emerso come un problema, se finanziare vestiti per il ritorno a scuola o dare una mano con il pagamento del mutuo, abbiamo combattuto. Abbiamo litigato per la finanza nel nostro soggiorno. Ne abbiamo discusso durante le serate degli appuntamenti. Siamo caduti in un silenzio inquietante durante quei viaggi sul Taconic per evitare discussioni sostanziali su dove volevamo essere tra cinque anni, o anche la prossima settimana.
Nella mia mente, la colpa principale era mia moglie: avevo portato risparmi, proprietà immobiliari e una sensibilità finanziaria superiore nella nostra relazione, e lei aveva contribuito debito della carta di credito, paga irrisoria da portare a casa e un atteggiamento blasé riguardo al denaro. Ho lasciato che il risentimento crescesse e me la sono sfogata su di lei. Se ha insinuato che non l'ho fatto cambiare i pannolini volentieri durante una conversazione casuale con gli amici durante la cena, facevo riferimento caustico alle sue abitudini di spesa mentre tornavamo a casa, silurando una notte necessaria senza i bambini.
Come chiunque sia mai stato attraverso divorzio posso dirti, è una cosa che è meglio evitare. Ma anche se il mio cervello mi diceva di rinunciare alla mia giovane sposa che spendeva liberamente come forma di autoconservazione e... avvocato divorzista evitamento, la mia rabbia si è riscaldata più velocemente di un bruciatore a induzione high-tech. L'ho blandita e inveito e tirato fuori discussioni futili.
Poi, un giorno, si è fermato. Non ho avuto una rivelazione, ma una serie di esse, e non ho mai scritto un budget o sprecato preziose abbuffate di Netflix dopo la nanna dei bambini per raggiungere questo obiettivo.
Invece, le soluzioni di buon senso per sostenere il nostro matrimonio e raggiungere la tranquillità finanziaria si sono metastatizzate dopo otto anni. È di questo che non ti rendi conto: queste cose richiedono tempo. Allora come è successo? Qui, con il contributo di esperti, per me è 20-20 senno di poi, ma spero utile a chiunque entri nel dominio della felicità coniugale e genitorialità insieme senza il beneficio di un fondo fiduciario o della struttura dei bonus di un broker di fondi speculativi, è ciò che alla fine abbiamo pensato fuori.
Fai i conti con le tue differenze finanziarie: prima è, meglio è
Un matrimonio, un parto, un trasloco, tutte cose molto stressanti e tutte molto costose. Non importa dove tu e tua moglie avete iniziato, eccoti qui, quindi faresti meglio a partecipare insieme.
"Le differenze finanziarie all'inizio della relazione vanno bene e sono previste", afferma Roger Ma, Certified Financial Planner presso lifelaidout. “Il punto importante è avere una mentalità finanziaria simile andando avanti. Ciò significa determinare ciò che voi due apprezzate, quali obiettivi finanziari volete raggiungere e assicurarvi che il modo in cui spendere i vostri soldi sia allineato con quei valori e obiettivi".
Ma suggerisce che è utile mettere le tue finanze in prospettiva fin dall'inizio. Il primo passo che consiglia a tutti i clienti, che abbiano figli o meno, è capire dove si trovano oggi. "Ciò significa determinare il patrimonio netto e i risparmi e le spese annuali", afferma. Consiglia di farlo manualmente tramite un foglio di calcolo o di sincronizzare tutti i loro vari account su un sito come Mint o Personal Capital.
Puoi anche alarlo. Ma prendilo da me: se non accetti le differenze finanziarie che hai con il tuo coniuge, ci sarà sangue (metaforico).
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Sono sicuro che alcune persone possono mettere a letto i propri figli la domenica sera e sedersi a un foglio di calcolo del budget familiare. non posso. Probabilmente mia moglie potrebbe, quindi questo è su di me. Tuttavia, ciò non significa che le nostre finanze vadano fuori controllo. Ora che siamo sposati da qualche anno, ho imparato a smettere di rimproverarla e lei è diventata più comunicativa sui soldi. Siamo molto più proattivi nelle nostre discussioni.
Il dottor Feuerman conferma che questa è la chiave. Quando sorge un problema, una coppia dovrebbe affrontarlo a testa alta, quando possibile. “Evitare non sarà utile. Scegli un momento in cui puoi parlare in privato e non avere distrazioni", dice. “Non parlare se sei stanco, affamato o... stressato dal lavoro.”
Va bene anche, per Ma, se, come me, non hai conti bancari condivisi. Ovviamente rende le cose più facili per il set di fogli di calcolo, ma Ma consiglia ai clienti che è accettabile mantenere account separati.
“Combinare tutte le tue finanze insieme non è per tutti. Alcune coppie scelgono di unire tutti i loro account insieme, mentre altre scelgono di avere un congiunto conto corrente per alcune spese, mantenendo conti separati per tutto il resto", ha dice. "Avere conti correnti separati potrebbe essere utile se stai cercando di acquistare un regalo per l'altra persona e vuoi se fosse una sorpresa o se il tuo partner ti mettesse in discussione su ogni acquisto se avessi solo un controllo congiunto account."
Quest'ultimo punto è preveggente. Quando mia moglie esce dalla camera da letto in un completo che non ho mai visto prima, è più probabile che le faccia i complimenti piuttosto che mi preoccupi di quanto ha speso per questo.
Trova i ruoli più adatti a te
Quando scrivo alla dottoressa Feuerman, le chiedo di una storia recente su cui ho letto Paterno intitolato in modo inquietante "Quando i mariti non lavorano, i matrimoni vanno in pezzi", che presenta un'intervista con un professore di sociologia di Harvard che fornisce prove statistiche su finanza e divorzio per sostenere l'affermazione del titolo.
Al centro delle mie discussioni con mia moglie c'era il fatto che avevo sempre lavorato sodo e mi ero sforzato di fare più soldi, e anche lei avrebbe dovuto; ribatterebbe che le donne sono spesso pagate meno degli uomini. Quando aveva un breve periodo tra un lavoro e l'altro, le piaceva passare più tempo a prendersi cura dei bambini e a prendersi più cura di se stessa. L'avevo notato, ma la nostra realtà non le permetteva di essere una mamma casalinga. Sono stato fuori a bere una birra con altri amici di papà cercando di vivere l'idillio del reddito familiare, e pochi sembravano sicuri. "Stiamo parlando di lei che ottiene un lavoro", dicono quasi sempre.
Chiedi a qualsiasi ragazzo che non lavora o che ha un programma flessibile su quale genitore vedono agli eventi scolastici e anche in questi tempi illuminati, sono quasi sempre mamme di maggioranza.
"Il senso di identità e scopo di un uomo è spesso legato al lavoro e al guadagno", afferma il dott. Feuerman. “Ci vuole un uomo molto sicuro di sé e sicuro di sé per gestire una relazione in cui la donna è la principale fonte di reddito. Ci vuole anche una donna che non disprezzerà suo marito se rimane a casa con i bambini mentre lei lavora o se il suo reddito è significativamente inferiore".
La lancetta si è spostata, per Feuerman, ma non abbastanza. "La teoria che questo dovrebbe essere accettabile non corrisponde alla realtà". Ma, alla fine, è ciò che funziona per te.
Comprendi che il futuro è imprevedibile
Le compagnie di assicurazione lo chiamano un "evento qualificante della vita", vale a dire che le persone possono cambiare lavoro o perdere un lavoro o cambiare idea sul lavoro che desiderano.
“Le situazioni”, come sottolinea Ma, “sono molto fluide. Il partner che ha il lavoro più retribuito potrebbe perdere il lavoro domani, cercare di passare a un lavoro meno retribuito, industrie di transizione o andare a una scuola di specializzazione”.
Gestire le finanze con i bambini aggiunge ancora più fluidità. Dalle spese scolastiche a circostanze impreviste come visite ospedaliere o fatture dell'ortodontista, oggi è carino i piccoli aiutanti possono diventare il conto in banca di domani nel tempo necessario per dire: "Crescono così" veloce!"
Mentre io e mia moglie abbiamo gravitato verso un approccio più illuminato alle nostre finanze, tengo anche presente che dovremo essere emotivamente preparati per i trigger futuri. Cosa succede quando una coppia non riesce a trovare un accordo?
"Gli impasse non sono rari su questo argomento", scrive il dott. Feuerman, e poi fornisce un approccio che anche io, un tizio fobico delle liste, prenderò in considerazione qualora si presentasse l'occasione.
Quando hai raggiunto un'impasse, Feuerman dice che ognuno di voi dovrebbe prendere un pezzo di carta e scrivere il particolare problema su cui entrambi sono bloccati. Quindi, crea due colonne per elencare su cosa sei disposto a essere flessibile e su cosa sei inflessibile. Ripassa le liste e, a turno, parla e ascolta per un po'. Dovresti fare un punto per discutere il significato più profondo della tua posizione: Cosa significa per te questa decisione finanziaria? In che modo riflette i tuoi valori fondamentali, i tuoi sogni e le tue esigenze? Riesci a trovare un percorso per sostenere le posizioni reciproche? E, la domanda più importante di tutte: ioè nel migliore interesse della famiglia? "Se tutto il resto non riesce a muoversi, hai superato l'impasse", afferma Feuerman, "non esitare a contattare un consulente finanziario o un consulente di coppia per chiedere aiuto".
Ricorda sempre: la famiglia viene prima di tutto.
Quest'ultimo punto è essenziale e vorrei aver provato a guidare a casa durante le conversazioni finanziarie con mia moglie piuttosto che concentrarmi esclusivamente sui soldi. Alla fine, questo è tutto ciò di cui mi preoccupavo. È quello che era anche lei. Semplicemente non la vedevamo in questo modo.
“Vogliamo tutti essere supportati nelle nostre esigenze personali quando ci incontriamo con un partner. Quando si tratta di finanze e si ha una famiglia, le esigenze di sicurezza sono spesso in cima alla lista", afferma il dott. Feuerman. “L'emozione e le esigenze finanziarie sono intrecciate insieme. Riconosci che le decisioni finanziarie che prendi hanno un impatto sulla tua famiglia. Entrambi avete una famiglia a cui pensare e dovete prendere decisioni vantaggiose per la sicurezza a lungo termine della famiglia”.
