È difficile sedersi mentre il mercato azionario fa un tuffo come nell'ultimo mese. Ora è il momento di passare a un approccio più conservativo investimenti? — James L., Portland, OR
I ragazzi tendono ad essere risolutori di problemi. Quando il nostro bambino giocattolo si rompe in due, siamo là fuori con la super colla in mano per riparare il danno. Altre volte, però, entrare in azione può ritorcersi contro. Un calo temporaneo del mercato è un esempio calzante.
A nessuno piace vedere il loro gruzzolo sudato prendere un colpo. Ma la tendenza è di scaricare le tue azioni quando sono al minimo, che è l'opposto di quello che vuoi fare. Questa è una volta in cui devi tenere sotto controllo la tua mentalità fix-it.
Per cominciare, attenersi al riequilibrio basato su regole, afferma Rick Vazza, un consulente finanziario di Driven Wealth Management a San Diego. Per la maggior parte delle persone, ciò significa che riaggiusti la tua allocazione di classi di attività solo su una rigida base di calendario, ad esempio una volta all'anno, o quando la tua allocazione di azioni è ridotta di un certo importo. "Vuoi prendere decisioni alle tue condizioni, non alle condizioni del mercato", afferma Vazza.
"Bank of Dad" è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere conti di risparmio universitari, idee per appuntamenti serali convenienti o dove acquistare giocattoli a buon mercato? Invia una domanda a [email protected]. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Chiedi al tuo broker. E poi raccontaci. Ci piacerebbe saperlo.
Diciamo che, in base ai tuoi obiettivi di età e pensionamento, hai creato un portafoglio composto dal 75% di azioni e dal 25% di obbligazioni. Se il mercato dovesse crollare, quel rapporto potrebbe improvvisamente essere il 70% di azioni e il 30% di obbligazioni. Quindi, quando riequilibri, in realtà compreresti Di più azioni per mantenere le cose in equilibrio. E, naturalmente, il contrario sarebbe vero in un mercato rialzista. Il risultato: stai acquistando a un prezzo basso e vendi a un prezzo alto: è Investing 101.
È anche importante mantenere le cose in prospettiva. Durante il mese di ottobre, l'S&P 500 è sceso di circa il sette percento. Ma durante l'anno, è praticamente piatto. Quindi, se ti riequilibri una volta all'anno, potresti non aver bisogno di armeggiare molto con il tuo investimenti.
So di avere un fondo per i giorni di pioggia e un conto di risparmio decente. Ma quali sono altri segni meno discussi di buona salute finanziaria che dovrei considerare? — Brian S., New York City
Controllare le tue finanze è un po' come fare una visita dal dottore. Schiaffeggiare il bracciale per la pressione sanguigna non racconta tutta la storia. Hai bisogno di un workup completo.
Un solido fondo di emergenza è un buon inizio, ma butto fuori anche qualche altro test. Tuo rapporto debito/reddito (DTR) è uno di questi. La logica qui è piuttosto semplice. Più soldi guadagni, più sei in grado di gestire il tuo credito - e questo include tutto, dai prestiti agli studenti alla tua carta Visa. Non c'è da meravigliarsi se il DTI è uno dei principali fattori che i finanziatori cercano quando sottoscrivono prestiti più grandi. In genere sei in buona forma se lo hai al di sotto del 35 percento, ma un rapporto più basso è ancora meglio.
Relativo a questo è il flusso di cassa. Sembra qualcosa di cui devono preoccuparsi solo i contabili aziendali, ma sono cose importanti anche per la tua famiglia. Se non guadagni più di quanto spendi, non sei in grado di risparmiare a lungo termine, che è ovviamente l'obiettivo. In effetti, esaurirai tutti i risparmi che hai già - o continuerai a scavarti un buco più grande se ti appoggi alla tua carta di credito. Quindi, se hai un flusso di cassa negativo, fai tutto il necessario per capovolgerlo e in fretta.
Poi c'è il tuo punteggio di credito, che determina quanto sarà costoso togliere a mutuo o ottenere un prestito auto in futuro. È anche un indicatore approssimativo di come stai utilizzando il credito. Se stai sovraccaricando i tuoi account rotativi o manchi regolarmente le tue date di scadenza, verrà visualizzato nel tuo numero FICO.
Dai un'occhiata anche al tuo tasso di risparmio pensionistico. Se sei riuscito a deviare almeno il 15 percento del tuo reddito verso un 401 (k) o IRA, a partire dai 20 anni, probabilmente stai andando abbastanza bene. Tieni presente, tuttavia, che è un obiettivo piuttosto allentato. Se non sei esattamente uscito dal cancello correndo quando sei entrato nella forza lavoro, potresti voler dare un po' di più per recuperare il tempo perso.
Ultimo, ma non meno importante, scopri come stai nel dipartimento di gestione del rischio. Se stai crescendo una giovane famiglia, hai un'assicurazione sulla vita che li protegga dall'improbabile, ma comunque reale, possibilità che ti possa succedere qualcosa? Hai una copertura per invalidità che ti garantirà un reddito sufficiente se il capofamiglia della tua famiglia si fa male? In caso contrario, è probabilmente il momento di guardarsi intorno un po'.
