Dal momento in cui tuo figlio ha il suo primo giocattolo correlato crollo in un negozio alla tua prima espressione di "i soldi non crescono sugli alberi", stai costruendo le basi del rapporto di tuo figlio con il denaro. Per i bambini piccoli, può essere un concetto difficile da capire. Il denaro potrebbe non crescere sugli alberi, ma spesso lo vedono espulso dai bancomat e sostituito dal semplice passaggio di un carta di credito. Considerando i modi sempre più astratti in cui si guadagna e si spende il denaro e le reti di sicurezza in diminuzione su cui le generazioni più giovani non saranno necessariamente in grado di appoggiarsi, esperti finanziari, psicologi infantili e anche il Associazione Americana di Psicologia concordano sul fatto che i bambini devono sviluppare le loro capacità di alfabetizzazione finanziaria prima piuttosto che dopo.
Ma da dove inizi? Come si fa a dire a un bambino dell'asilo che il denaro è una risorsa limitata senza farlo preoccupare? Come si fa a trasmettere il valore del dollaro e l'importanza del risparmio senza elevarli ad essere
Età da 3 a 4: Introdurre il concetto di denaro e scambiarlo con merci
Il momento migliore per iniziare a insegnare ai tuoi figli il denaro è l'età in cui iniziano a contare, afferma Joy Liu, trainer presso una società di pianificazione finanziaria chiamata Financial Gym. Inizia facendo contare e ordinare le monete. Insegna loro a identificare ogni moneta, anche se non riescono ancora a ricordare quanto valga ciascuna. Propone anche di creare un finto negozio in cui i bambini scambiano denaro con merci, introducendoli alle basi dello shopping.
Il Dr. Matthew Pagirsky, neuropsicologo e psicologo certificato della New York State School, suggerisce che a partire dall'età prescolare, i genitori spiegano ai loro figli cosa succede quando usano un bancomat, firmano un assegno, usano una carta di credito, tagliano coupon o confrontano negozio. A questa età, l'obiettivo è introdurre l'idea che devi pagare soldi per acquistare beni e che il denaro si presenta in forme diverse.
Da 5 a 6 anni: insegna il valore del denaro e il costo dei beni
Secondo ricercatori dell'Università di Cambridge, questa è l'età in cui i bambini iniziano a capire il valore delle merci e a fissare i prezzi. Ora è il momento di iniziare a spiegare quanto costano i diversi giocattoli e come le persone guadagnano denaro. Collega mamma o papà che vanno al lavoro spendendo soldi in giocattoli o gite in famiglia. Ancora Play Store, questa volta allegando un prezzo, preferibilmente un numero intero, ad ogni articolo.
L'età di 5 o 6 anni è anche un buon momento per iniziare a dare a tuo figlio un piccolo assegno, circa lo stesso importo in dollari, a settimana, della sua età. Anche se può sembrare giovane dare soldi a un bambino che non può nemmeno vedere oltre la cassa, introdurre un reddito è un'opportunità per insegnare la gestione del denaro e le buone abitudini di risparmio. Inoltre, Pagirsky afferma che "la ricerca suggerisce che i bambini che ricevono l'indennità sono più sofisticati riguardo al denaro rispetto a quelli che non lo fanno". Nel momento in cui iniziano a interagire con i soldi, dice Liu, che si tratti di un'indennità, di guadagnare denaro attraverso le faccende domestiche o di ricevere denaro durante le vacanze, i genitori dovrebbero insegnare esplicitamente ai bambini a risparmiare o donare alcuni porzione. Se il risparmio è sempre ciò che ci si aspetta dai bambini, diventerà una seconda natura.
Sebbene sia una buona discussione da avere a ogni età, questo è un momento eccellente per discutere gli effetti della pubblicità con tuo figlio. Ricercatori credo che sia solo tra i 7 ei 9 anni che i bambini capiscono che gli annunci hanno lo scopo di persuaderli, e non necessariamente nel loro interesse, eppure i bambini sono presi di mira incessantemente. Uno studio ha scoperto che il tempo trascorso a guardare la TV era direttamente correlato al numero di articoli che i bambini chiedevano al supermercato. Combatti questo spiegando a tuo figlio perché esistono gli annunci pubblicitari. Di fronte a loro, fai notare quali beni vengono venduti loro e come. Man mano che invecchiano, l'identificazione delle tattiche utilizzate per vendere le merci diventa sempre più importante. La loro capacità di farlo deciderà se i bambini accettano i valori che vengono loro imposti (bellezza uguale valore, la magrezza è qualcosa per cui lottare, la ricchezza è uguale alla felicità) a bruciapelo, o esaminali di più criticamente.
Dai 7 agli 8 anni: insegna loro i desideri contro i bisogni e lo shopping intelligente
All'età di 7 anni, i bambini inizieranno a capire non solo le quantità di denaro, ma il loro valore. Saranno in grado di distinguere tra il valore di un centesimo e un quarto e capire che una somma di denaro può comprare solo così tanto.
Sfrutta questo aspetto lasciando che i bambini portino qualche dollaro al negozio per scegliere un articolo a loro scelta. Questo li porterà a pensare al valore del denaro (comprano tre caramelle o un piccolo giocattolo) e li aiuterà a capire che pagare per un oggetto significa dare via i soldi in modo permanente.
Pagirsky consiglia ai genitori di stabilire regole sullo shopping e discuterne prima di entrare in un negozio. “I genitori non dovrebbero davvero vacillare sulle regole della famiglia quando si tratta di gestione del denaro. I bambini devono avere dei limiti su di loro e devono capire che alla fine sono i genitori ad avere il controllo", afferma Pagirsky. Quando dici di no, usala come un'opportunità per mostrare come i tuoi valori influenzano la tua spesa. Per i genitori preoccupati di trasferire lo stress finanziario ai propri figli o di competere con i coetanei, questa è una tattica particolarmente utile. Pagirsky suggerisce la dichiarazione: "La nostra famiglia sta facendo la scelta di usare il denaro in altri modi che aiutano la nostra famiglia a farlo altre cose." Non deve necessariamente riguardare la mancanza di denaro, ma il fatto che tu scelga di mettere i tuoi soldi altrove.
All'età di 8 anni, i bambini possono iniziare a distinguere tra desideri e bisogni (uff). Cominciano anche a comprendere il futuro in un senso più ampio rispetto al fatto che domani sia un giorno di scuola o un fine settimana. Questa è una buona età per aprire un conto di risparmio o un'area di risparmio designata per loro a casa. Liu suggerisce di associare l'obiettivo di risparmio a qualcosa che desiderano, come un nuovo giocattolo o una gita.
Consulente finanziario Rachel Stewart aggiunge che per mantenere un bambino motivato, fissare obiettivi a breve termine, come risparmiare $ 5 ogni settimana e lodare regolarmente tuo figlio per essere rimasto in carreggiata. "Concentrati sui progressi invece che sull'obiettivo completo", ha detto. Quindi rendilo visivo, tenendo i soldi in un contenitore trasparente o mostrando a tuo figlio il suo estratto conto. Lasciandoli guardare mentre i loro soldi si accumulano e si avvicinano al loro obiettivo, sottolineando quando hanno obiettivi più piccoli invece di concentrarsi su quanto devono andare oltre.
Da 9 a 10 anni: introduzione di risparmio, spesa e gratificazione ritardata
A questa età, puoi richiedere ai bambini di fare di più con la loro indennità. Invece di mettere da parte un po' per i risparmi, chiedi a tuo figlio di dividerlo in spesa, risparmio, beneficenza e investimento. Investimento effettivo.
“Una volta che iniziano a interagire con marchi e società quotate in borsa che gli piacciono, portali a Disneyland o McDonald's, chiedi loro cosa ne pensi di questa azienda? Penso che sia un'introduzione all'investimento e all'essere in grado di costruire ricchezza in questo modo invece di rimanere sempre in quel ciclo di lavoro per soldi, paga per le cose", ha detto Liu.
È anche importante includere i bambini nelle discussioni sul budget familiare. Potrebbe scoraggiare alcuni genitori introdurre i bambini a concetti come debito e mutui, ma includere i bambini in decisioni sul budget per una vacanza in famiglia o gite mostra loro come il denaro può essere sfruttato per ottenere cose che tu volere. Presentagli il budget settimanale della spesa o mostra loro come fai a vendere il cibo da asporto del venerdì sera una gita con la famiglia al parco acquatico, o mettere da parte qualche dollaro ogni mese per permettersi un vacanza. Si tratta di essere consapevoli di dove stanno andando i tuoi soldi in modo che tu scelga di metterli verso le cose a cui tieni di più.
Da 11 a 12 anni: insegna loro come essere un consumatore intelligente, la pubblicità ingannevole e l'arte del budget
Il precipizio dell'adolescenza è una buona età per arruolare tuo figlio nell'aiutare a pianificare un evento. Che si tratti della loro festa di compleanno o solo di una cena di famiglia, mostrare ai bambini come scegli dove spendere (e lasciare che valgano) dà loro la responsabilità del mondo reale. Possono aiutarti a fare un confronto online o a ritagliare i coupon prima di andare al negozio. Chiedi loro di spiegare il loro ragionamento alla base delle decisioni su cosa vale la pena acquistare e cosa salterai.
Questa potrebbe essere l'età in cui i bambini potrebbero iniziare a entrare in contatto con più soldi e volerli spendere per articoli di prezzo più alto. Attieniti alle tue regole sulla gestione del denaro. Quando si tratta di articoli firmati, Pagirsky suggerisce di stabilire un budget (ad esempio, un cappotto invernale) e lasciare che i bambini paghino o risparmino per la differenza se vogliono acquistare un articolo che supera il budget.
Questo è anche un buon momento per rivisitare la conversazione pubblicitaria, soprattutto in termini di social media. Parla delle tattiche utilizzate dagli annunci pubblicitari per cercare di vendere un prodotto, di quale tipo o delle star dei social media vengono reclutate per vendere prodotti, perché è così e se i tuoi valori si riflettono in queste scelte. Spesso gli annunci cercano di convincere i consumatori che se solo usano il loro prodotto, non solo saranno più magri o più ricchi o profumati, saranno più felici e avranno più successo, con più amici e più amorevole famiglia. Abbatti questi miti.
Da 13 a 14 anni: dai loro il primo assaggio di indipendenza finanziaria
È ora di andare al lavoro. Questa è l'età in cui dovresti lasciare che i bambini sperimentino l'indipendenza di fare e avere i propri soldi attraverso piccoli lavori. Baby sitter. Spalare la neve. Rastrellare foglie. mentre alcuni esperti metti in guardia dal legare le faccende all'indennità, poiché i bambini dovrebbero imparare a contribuire alla loro famiglia solo perché puoi risparmiare quelli aggiuntivi o noiosi per il risarcimento.
Per occasioni come il bar e il bat mitzvah, quando i bambini ricevono grandi somme, Pagirsky sottolinea ancora una volta l'importanza di comunicare in anticipo le aspettative esplicite. Ben prima del giorno di, i genitori dovrebbero dire ai bambini quali regole dovrebbero seguire, se è mettere da parte una certa somma in risparmi, donare in beneficenza o non avere accesso al denaro fino a quando hanno 18 anni.
Con l'introduzione del reddito non indennità, potresti voler configurarli con un conto corrente e una carta di debito. Questo è un modo a basso rischio per introdurli alla plastica, sapendo che possono spendere solo ciò che hanno. Mostra loro come controllare il saldo del loro conto online prima di effettuare acquisti e chiedi loro di esercitarsi a far durare il loro reddito.
Da 15 a 16 anni: insegna loro come creare credito e la verità sulle carte di credito
Questa è l'età per dare a tuo figlio una carta di credito iniziale. Spiega il concetto di prestito di denaro, sottolineando che deve sempre essere restituito in tempo e che non dovresti mai prendere in prestito più di quello che hai. Spiega il concetto di interesse e quanto facilmente può farti indebitare e come si costruisce il credito.
Puoi rendere tuo figlio un utente sulla tua carta di credito o ottenerli con un piccolo limite di credito. Liu consiglia a tuo figlio di utilizzare la sua prima carta di credito per un abbonamento che viene pagato automaticamente e di non utilizzarla per acquisti più regolari. Mentre Stewart avverte i genitori con una storia creditizia scadente di evitare di presentare il loro bambino a uno fino a quando non possono assicurati che lo monitoreranno regolarmente, Liu dice che finché i bambini ricevono tutte le informazioni, non dovrebbero esserci i problemi. "C'è vergogna quando ne ottengono uno, e ottengono solo una parte delle informazioni di 'Oh, devi avere uno per costruire credito' senza capire che devi ripagarlo ed è così che funzionano gli interessi ", lei dice. Stewart aggiunge che puoi sempre incontrare un consulente finanziario, anche specializzato nella gestione del debito, per rispondere alle tue domande e a quelle di tuo figlio.
Da 17 a 18 anni: usa l'università come esempio di decisioni finanziarie del mondo reale
Se tuo figlio ha intenzione di continuare gli studi, è meglio iniziare a elaborare un piano per pagarlo prima piuttosto che dopo. "Se sei sempre stato aperto a parlare con i bambini di soldi, parlare del college può essere una conversazione più razionale invece di una carica emotiva", ha detto Liu. Fai acquisti comparativi in diverse scuole e cerca di ottenere un importo approssimativo che sarai in grado di contribuire. In definitiva, la decisione su dove andare a scuola non deve riguardare solo i costi. "È una buona scelta dire che prenderemo in prestito", ha detto Liu. “Dobbiamo solo fare la scelta che lo faremo in questo modo e assicurarci che tu stia facendo tutto il possibile per ottenere un lavoro che ti paghi abbastanza da ripagare $ 200.000. Ma quella conversazione non viene fatta perché c'è così tanta emozione nell'andare alla scuola in cui vuoi andare.
Stewart consiglia di portare il bambino a parlare con un consulente finanziario o un altro esperto, poiché le notizie potrebbero essere ricevute meglio da un adolescente se fornite da terzi. Inoltre, può anche aiutare a spiegare al bambino i diversi canali attraverso i quali è possibile pagare l'università, che si tratti di risparmi, reddito regolare, prestiti, borse di studio o lavoro part-time.
Puoi anche utilizzare i calcolatori online per mostrare quanto e per quanto tempo li ripagherebbero a seconda di quanto costa la scuola e quale carriera intendono perseguire. Se scelgono quella costosa scuola privata, sarebbero disposti a vivere a casa per un po' di tempo dopo la laurea per risparmiare denaro (e tu sei disposto?).
Infine, trova alcuni budget di esempio online e falli giocare con i budget per adulti. Che tipo di carriera avranno bisogno per sostenere lo stile di vita che hanno ora? Quanti soldi dovranno spendere per divertirsi se hanno un lavoro a scuola rispetto a se non lo fanno? Condizionare a pensare in questo modo li preparerà per la vita in futuro.
Insegnare ai bambini il denaro: alcune altre cose da tenere a mente
1. No, non è troppo presto per insegnarglielo.
Alcuni genitori potrebbero temere che concentrarsi troppo sul denaro troppo presto possa rendere i loro figli ansiosi. Ma Liu sostiene il contrario. “Tenerlo all'oscuro può anche causare più vergogna o senso di colpa intorno ad esso. Soprattutto se una famiglia sta attraversando un periodo difficile con i soldi", ha detto Liu. Pagirsky è d'accordo, osservando che le chiavi per combattere il senso di colpa e l'ansia legati al denaro sono una comunicazione chiara e coerente, soppesare i costi e i benefici della condivisione di determinate informazioni con tuo figlio ed essere esplicito su ciò che scegli di non fare Condividere.
Mentre i genitori probabilmente dovrebbero essere più discriminati nel condividere informazioni con un bambino ansioso, lo è ancora di più importante che spieghino perché, dato che i bambini ansiosi tendono ad essere bravi a darsi la colpa, Pagirsky spiega."Penso che sia importante che i genitori capiscano che se scelgono di tenere qualcosa nascosto o rivelato, a prescindere, sono socializzare implicitamente i loro figli sul denaro e possono effettivamente modellare le convinzioni sulla privacy a lungo termine dei loro figli ", Pagirsky dice.
2. Concentrati sul positivo.
Rendendolo un normale punto di discussione, il denaro è solo uno strumento che può essere utilizzato per raggiungere gli obiettivi. Liu esorta i genitori a concentrarsi sulle cose positive che il denaro può fare e a mantenerlo orientato alla soluzione. "Troppo spesso, se parli ai tuoi figli di soldi, è in un modo del tipo: 'Oh, non possiamo farlo perché noi non ho abbastanza soldi'. Quindi, cercando di instillare una mentalità di abbondanza piuttosto che una mentalità di scarsità", Liu disse.
3. Non lasciarti scoraggiare dalle banalità stantie sul denaro.
Non dovremmo davvero insegnare ai bambini che le cose migliori della vita sono gratis? Ebbene sì e no. Vuoi che tuo figlio sia intelligente con i suoi soldi, ma puoi comunque intrecciare i tuoi valori nella discussione. Sei disposto a pagare di più per un prodotto di alta qualità o prodotto eticamente? Doni regolarmente una parte del tuo reddito in beneficenza? Utilizzi i tuoi soldi per sostenere piccole imprese o imprenditori emarginati? Dai la priorità alle esperienze, ad esempio una gita in spiaggia o un museo, rispetto a cose come vestiti nuovi o giocattoli. Fai notare quando scegli di fare acquisti al mercato degli agricoltori anziché al negozio di alimentari o regalare una gita in famiglia per un nuovo giocattolo.
“Perdona te stesso se vai fuori pista o se inizi in ritardo nel gioco. Alla fine pagherà", ha detto Stewart.
4. Tieni sempre a mente l'obiettivo finale.
L'obiettivo finale non è insegnare ai tuoi figli che il denaro è la cosa più importante, ma che può essere utilizzato per raggiungere i tuoi obiettivi e sostenere i tuoi valori. Può acquistare esperienze e istruzione, supportare attività significative e nutrire la tua famiglia con cibo sano. Più sai dove stanno andando i tuoi soldi, meglio sarai attrezzato per metterli dove conta di più.
