Ho appena trovato un lavoro in un altro stato e devo mettere in vendita la nostra casa, anche se ci vorrà del tempo per prepararla. So che l'inizio della primavera è considerato il migliore per elencare una casa. Ho perso la barca per ottenere il miglior prezzo? — Tom Plano, TX
Hai ragione che il primo accenno di caldo tende a far emergere una folla di acquirenti, la maggior parte dei quali non aveva molto da scegliere durante i mesi invernali. Ma non mi farei nemmeno prendere dal panico.
Zillow in realtà suddivide l'effetto delle date di quotazione sui prezzi di vendita città per città. E in quasi tutti i mercati, compresa l'area di Dallas, il momento ideale per mettere in vendita una casa è tra il 1 maggio e il 15 maggio (in alcune città più grandi come New York e Chicago, in realtà è fine aprile).
Non sono nemmeno gli unici a giungere a questa conclusione. Nella sua analisi di quasi 15 milioni di vendite di case, ATTOM Data Solutions trovate che le transazioni di maggio hanno raccolto il maggior premio del venditore rispetto al valore di mercato stimato, il 5,9 percento, seguito da vicino da giugno con un premio del 5,8 percento. Con l'avanzare dell'estate, non ci sono così tanti acquirenti in giro per fare offerte l'uno contro l'altro e aumentare i prezzi.
Di solito ci vogliono un paio di mesi per mettere in ordine la tua casa. Ma fintanto che riesci a far girare la palla ora, dovresti essere a posto. La chiave è evitare di mettere il cartello "In vendita" tra la metà e la fine dell'estate, quando la domanda generalmente diminuisce un po'.
“Banca di papà” è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere informazioni sui conti di risparmio del college, sui mutui invertiti o sul debito del prestito studentesco? Invia una domanda a Bankofdad@paterno.com. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Noi raccomandiamo abbonarsi a The Motley Fool o parlando con un broker. Se ti vengono delle ottime idee, parla. Ci piacerebbe saperlo.
Sebbene sia utile esaminare set di big data come questo, tieni presente che quest'anno potrebbero esserci fattori locali che distorceranno i risultati nella tua zona. Forse i grandi datori di lavoro vicino a te si lanciano in un blitz di assunzioni, portando una marea di nuove persone in cerca di casa durante l'estate, o una decisione sulla riorganizzazione della scuola rende più richiesta una particolare suddivisione. Certamente non fa male mantenere il polso anche su quei fattori locali.
I miei suoceri sono in pensione e stanno valutando un mutuo inverso per sbarcare il lunario. Ho sentito cose contrastanti su questi prestiti. Qual è la tua opinione? — J.B., Cape Girardeau, MO
Un “rovescio” mutuo"è il termine più comune applicato al mutuo per la conversione di equità domestica della FHA, o HECM. Per molto tempo, è stata la parola di quattro lettere più sporca nella gestione patrimoniale.
Gli HECM danno agli anziani l'opportunità di sfruttare l'equità nella loro casa senza avere per estinguere il prestito fino a quando non lo vendono o muoiono. Per ottenerne uno, devi avere almeno 62 anni, utilizzare la proprietà come residenza principale e disporre di un sostanziale patrimonio netto. E devi generare un reddito sufficiente per mantenere la copertura di cose come le tasse sulla proprietà e l'assicurazione del proprietario della casa.
Il problema è che i loro costi iniziali hanno un pesante tributo sui mutuatari. Su una casa da $ 300.000, i mutuatari possono aspettarsi di pagare commissioni di origine del prestito fino a $ 5.000 (anche se potrebbero essere inferiori), premi assicurativi ipotecari di $ 6.000 e costi di chiusura compresi tra $ 2.000 e $ 3.000. Aggiungete a ciò alcune spese in corso: premi assicurativi sui mutui che ammontano allo 0,5 percento dell'eccedenza saldo annuale e una commissione di servizio che è limitata a $ 35 al mese - e prendono una grossa fetta dal tuo prestito.
Ma un certo numero di esperti, tra cui il noto ricercatore e autore Wade Pfau, tende a vederli favorevolmente, almeno quando vengono utilizzati strategicamente. Nella maggior parte dei casi, si consiglia di impostare il prestito come linea di credito in pensione anticipata piuttosto che come capitale somma, il che significa che stai pagando solo gli interessi sull'importo che prendi in prestito (purtroppo, pagherai comunque in anticipo costi). Nel tempo, il tuo credito disponibile cresce, indipendentemente da ciò che accade al valore della tua casa.
Un vantaggio degli HECM è che i mutuatari possono utilizzarli per estinguere il mutuo per la casa esistente, offrendo loro una maggiore flessibilità finanziaria. Puoi effettuare pagamenti regolari per ridurre il saldo ipotecario inverso, ma non è necessario. Quindi, se i soldi sono pochi, non devi preoccuparti che la banca bussi alla tua porta se salti qualche mese.
Ci sono una serie di altri motivi per cui i tuoi suoceri potrebbero voler accedere alla ricchezza anche nella loro casa. Ad esempio, possono:
- Attingi alla loro linea di credito quando il mercato gira a sud, piuttosto che prelevare denaro dai conti di investimento quando sono ai minimi.
- Usa i fondi per ritardare i benefici della sicurezza sociale, assicurando che ottengano assegni più grandi dal governo più tardi in pensione.
- Usa la linea di credito per pagare direttamente l'assistenza domiciliare o per mantenere il loro l'attuale politica di assistenza a lungo termine dall'estinzione.
Per molto tempo, le uova dei pensionati sono state martellate da tassi di interesse irrisori. Ma con i mutui inversi, i tassi bassi sono in realtà una virtù: consentono ai proprietari di case di prendere in prestito di più contro la loro casa. Finché sai quali sono i costi, possono avere senso per alcune persone.
Se i tuoi suoceri decidono che è la mossa giusta, incoraggiali a guardarsi intorno. Non è facile confrontare i preventivi come con altri prodotti ipotecari, quindi hanno davvero bisogno di contattare più cedenti per assicurarsi stanno ottenendo il miglior risultatol. Più ricerche fanno – e più domande fanno – migliore sarà il risultato.
