I genitori americani non sono mai stati più stressati. In quasi la metà del paese famiglie con due genitori, entrambi i genitori lavorano a tempo pieno ⏤ rispetto al 31% delle famiglie nel 1970. E molti lo fanno fuori necessità finanziaria, non solo per ambizioni di carriera. Non è mai costato di più per crescere un bambino, compra una casa, paga l'asilo nido o manda un bambino all'università di quanto non faccia oggi. A Washington DC, ad esempio, la famiglia media paga $ 35.782 all'anno per tenere due bambini dentro asilo nido, l'importo più alto del paese. Non sorprende quindi che così tanti genitori considerino di lasciare il lavoro per esserlo genitori casalinghi. Perché entrambi funzionano quando metà del tuo stipendio va comunque direttamente all'assistenza all'infanzia?
Decidere se un genitore debba lasciare il proprio lavoro è ovviamente personale e dipende da una serie di fattori, alcuni finanziari ma molti altri no. Resta il fatto, tuttavia, che se i conti non tornano, non c'è modo che un genitore possa farlo
1. Chiediti: cosa vuoi fare? Qual è l'obiettivo?
Prima ancora di sgranocchiare i numeri, devi chiederti perché stai pensando di smettere. È perché odi il tuo lavoro? Ha il fatica di due genitori che lavorano a tempo pieno diventa troppo per la tua famiglia o matrimonio? O vuoi semplicemente stare a casa con i bambini?
Ci sono costi associati sia al lavoro in ufficio che al lavoro per crescere i figli, quindi è importante determinare quale sia l'obiettivo finale prima di prendere decisioni avventate. La tua situazione può essere risolta riducendo le ore, passando a un lavoro part-time o spostando tuo figlio in una più economica? asilo nido? E cosa metterà più stress sulla tua famiglia: cercare di tagliare i costi ogni mese per vivere con un unico reddito o avere entrambi i genitori stremati dal tentativo di conciliare lavoro e ritiro all'asilo?
"Cosa vuoi fare?" dice Becker. “Vuoi lavorare o vuoi essere a a casa con i tuoi figli? Le implicazioni finanziarie di entrambe le decisioni sono importanti e dovrebbero essere prese sul serio, ma l'obiettivo finale è costruire una vita che desideri e che ti renda felice".
2. Calcola quanto diminuirà il tuo reddito
Supponendo che l'obiettivo sia che un genitore rimanga a casa, il processo per eseguire i numeri è piuttosto semplice. Inizia calcolando il tuo nuovo reddito e confrontandolo con le tue spese.
"Se scendi a un reddito, la tua retribuzione netta da portare a casa potrebbe effettivamente aumentare perché ora rientri in una fascia fiscale inferiore", afferma Becker. Di conseguenza, verranno trattenute meno tasse da ogni busta paga, lasciandoti più soldi di quanto ti saresti aspettato ogni mese. Becker consiglia di utilizzare un sito come Paycheckcity.com per stimare il tuo nuovo stipendio mensile da portare a casa.
Allo stesso modo, suggerisce di utilizzare uno strumento come TaxCaster di Turbo Tax per stimare quanto diminuiranno le tasse federali. Ovviamente, se tu fai le tue tasse, puoi impiegare il tempo a compilare una dichiarazione dei redditi fittizia per il prossimo anno, ma la stima basata sulla nuova fascia fiscale più bassa non funzionerà.
"Perché abbiamo un codice fiscale progressivo e passi attraverso più scaglioni fiscali", afferma Becker. “Non puoi semplicemente usare la tua fascia fiscale per capirlo. È inoltre necessario prendere in considerazione un credito d'imposta per bambini e detrazioni del genere. Hai davvero bisogno di un qualche tipo di strumento se vuoi essere preciso al riguardo".
Due ultime cose da considerare quando si calcola il nuovo stipendio da portare a casa: assicurazione sanitaria e risparmio previdenziale. Eri coperto dall'assicurazione medica del tuo datore di lavoro prima di smettere? In tal caso, potrebbe essere necessario passare a un piano famiglia, che costerà di più al mese e ridurrà il reddito da portare a casa. Allo stesso modo, il partner di lavoro aumenta il proprio Contributo di 401k al fine di aiutare a compensare il contributo di perdita o la corrispondenza dall'altro lavoro. Se è così, ancora una volta, ciò significa meno paga da portare a casa.
3. Somma TUTTE le tue spese
L'unico modo per avere un'idea chiara se puoi permetterti di vivere con un unico reddito è capire dove vanno a finire tutti i tuoi soldi ogni mese. Se sei fortunato, lo sei già tenere traccia delle spese in Quicken. In caso contrario, dovrai fare un po' di lavoro sulle gambe. Il passo successivo, dice Becker, è sommare tutte le tue spese (fisse, variabili, irregolari e di emergenza) e vedere dove ne esci. Mentre la spesa più grande che potresti perdere è l'assistenza all'infanzia, non dimenticare che il lavoro ti costa denaro: cibo, vestiti, pendolarismo (benzina, parcheggio, biglietto del treno), caffè, lavaggio a secco, manutenzione dell'auto, tutto torna ⏤ e sono tutti soldi che tornano nel tuo tasca.
"Includere fatture come tasse di proprietà, premi assicurativi sulla vita e sui proprietari di case e qualsiasi spesa annuale o irregolare, come la manutenzione della casa, riparazioni auto, regali, viaggi, tutto ciò che sai sta per succedere, ma non sai necessariamente quando è qualcosa da prendere in considerazione". Becker aggiunge. E, sottolinea di non dimenticare di pagare prima te stesso sia in termini di risparmio previdenziale che di tuo fondo per i giorni di pioggia. Sebbene Becker riconosca che il fondo di emergenza standard è di 3-6 mesi di spese, deve aumentare. "Stai aggiungendo dei rischi qui perché se quella persona perde il lavoro, allora non hai entrate".
Inoltre, fai attenzione a utilizzare i numeri di spesa effettivi piuttosto che gli obiettivi di budget a torta nel cielo di ciò che volere spendi per mangiare fuori, viaggiare o vestirti per andare avanti quando hai un solo reddito. Alcune persone dimenticano - o non vogliono - sommare le loro spese correnti tanto quanto hanno intenzione di spendere e, come sa chiunque abbia un budget, non sempre funziona.
"Starei attento a presumere che tu possa semplicemente eliminare molte di quelle cose, come mangiare fuori e viaggiare", dice Becker, "Io si concentrerebbe sulle spese che cambieranno sicuramente, cose come l'assistenza all'infanzia, i costi del pendolarismo, il lavaggio a secco, il guardaroba".
Infine, aggiungi nuove spese come la copertura sanitaria del tuo piano famiglia e disabilità a lungo termine, che secondo Becker è un'altra grande protezione che puoi avere se ci sarà un solo reddito.
"Se sei l'unico percettore di reddito di una famiglia, l'assicurazione per l'invalidità a lungo termine è una protezione davvero preziosa", aggiunge Becker, "ti garantisce un reddito in arrivo anche in caso di problemi medici ti ha tenuto senza lavoro per un lungo periodo di tempo”. Il primo posto in cui dovresti cercare una copertura dovrebbe essere il tuo datore di lavoro, ma la copertura individuale che ottieni da solo è spesso più forte. Non sorprende che sia anche più costoso e più difficile da ottenere.
4. Confronta i numeri
Allora, come appaiono i numeri? Qual è la differenza netta tra la tua variazione delle entrate e la variazione delle spese? Sei netto positivo o netto negativo?
“Se è un netto positivo, in altre parole, il tuo reddito sta diminuendo di meno delle tue spese diminuire e lasciare il lavoro è qualcosa che vuoi fare, dovresti essere libero di farlo ", Becker dice.
Aggiunge: "Nella maggior parte delle situazioni probabilmente ti troverai nello scenario in cui il calo del reddito è maggiore del calo nelle spese». In tal caso, dovrai capire qual è questa differenza e trovare modi per apportare modifiche al tuo spese. Ciò non significa che non sia possibile, solo che dovrai fare dei tagli.
5. Fai un giro di prova
Becker consiglia di provare a vivere con un reddito per alcuni mesi prima di lasciare il lavoro. Suggerisce di prendere la differenza tra la tua variazione di entrate e spese e di metterla direttamente nei risparmi, essenzialmente facendo finta che non esista. Ad esempio, se la differenza tra il tuo reddito e le tue spese è ora di $ 500 al mese, inizia a buttarlo via e pratica a vivere con il nuovo reddito più basso. Oltre a dimostrare semplicemente che puoi gestire il nuovo stile di vita, questo, secondo Becker, creerà alcuni risparmi che puoi utilizzare per aiutare a gestire la transizione.
Una volta che sai quanti soldi guadagnerai in meno ogni mese, è più facile iniziare a capire dove apportare modifiche al budget, se mangiare di meno, ridurre i viaggi, ecc. "Inizia a lavorare su quei cambiamenti ora prima di doverli effettivamente fare, e mentre hai ancora questo reddito extra", dice Becker. “Se puoi farlo, allora fantastico, puoi sentirti a tuo agio nel cambiare lavoro. Se non puoi farlo, se è davvero una lotta, allora forse non sei ancora pronto per smettere".
6. Non dimenticare di pensare a lungo termine
È facile perdere di vista il futuro quando stai lottando con la routine quotidiana di genitori a tempo pieno e due lavori a tempo pieno. Ma è importante fare un passo indietro e considerare il lungo termine. Tieni presente che il budget di una famiglia è più limitato quando i bambini hanno meno di 5 anni e, anche se le cose potrebbero essere difficili ora, non sarà sempre così.
“È certamente possibile che, a seconda dello stipendio e del costo dell'assistenza all'infanzia e delle altre spese associate, almeno uno per uno di voi, il vostro il lavoro ti sta costando più di quanto ti stia facendo in questo momento", dice Becker, "ma è anche possibile che possa durare solo un paio d'anni". Il il presupposto è che il tuo reddito aumenterà man mano che avanzi nella tua carriera e che i tuoi figli si diplomeranno dall'assistenza all'infanzia al pubblico gratuito scuole. Tuttavia, è importante considerare, ma non necessariamente essere in debito con cose come la perdita di guadagni futuri potenziale e aumenti, abbinando denaro non contribuito a un 401k e un beneficio di sicurezza sociale più piccolo su la pensione.
"Ci sono stati molti studi che mostrano che le donne in particolare sacrificano molto in termini di guadagni di carriera e di avanzamento dallo stare a casa con i loro figli", afferma Becker. “Se è quello che vuoi fare, sicuramente dovresti farlo, che tu sia una madre o un padre. Ma c'è una realtà che se lasci la forza lavoro ora, ci sono almeno buone probabilità che ciò porterà a guadagni inferiori e a un avanzamento di carriera più difficile in seguito. Se queste sono cose che sono importanti per te, allora potrebbe valere la pena insistere ora, anche se si tratta di una perdita finanziaria in questo momento".
Tuttavia, conclude Becker, tutto torna alle tue intenzioni originali. “Potresti andare in pensione prima o con più soldi se continuassi a lavorare piuttosto che stare a casa con i tuoi figli, anche se non è quello che vuoi fare? Sicuro. Ma non è questo il punto di tutto questo. L'obiettivo è fare quello che vuoi ed essere felice".
