אני מבאס לחסוך כסף. אני לא קונה דברים יוקרתיים או מקבל החלטות שמעמידות את המשפחה שלי בסכנה, אבל אני גרוע, למשל, לא לקנות קפה בכל בוקר או לארוז את ארוחת הצהריים שלי. שמתי קצת כסף אבל צריך לשים יותר. עומדים להיות לנו ילד, אז אני רוצה להשתפר. הכספים שלנו לא רעים אבל הם צריכים להשתפר. חבר שלי הזכיר לי פסיכולוגיה פיננסית. מה זה והאם כדאי לבדוק את זה? - כריס ל., קיסימי, פלורידה
זה דבר אחד לזהות תחומים שאתה צריך לעבוד עליהם חיים פיננסיים. אבל בעצם לשנות הרגלים רעים שאולי היו שם כבר שנים? זה משהו אחר לגמרי.
זה האחרון הוא המקום שבו הפסיכולוגיה הפיננסית נכנסת לתמונה. הרעיון הוא לעזור לאנשים לא רק ליצור יעדים ראויים לניהול כֶּסֶף, אבל להתגבר על המכשולים הנפשיים שנוטים להכשיל אותם בדרך.
זה לא כל כך שונה ממישהו שמנסה לרדת במשקל. כמה אנשים אתם מכירים שהתקשו להשיל קילוגרמים לאורך תקופה ממושכת? זה לא שהם לא יודעים מה לעשות. למעשה, זה עשוי להיות החלק הקל ביותר. זה שמכל סיבה שהיא, הם פשוט לא יכולים להשיג את התוצאה הרצויה.
חלקם מנסים ליישם את אותה חשיבה על העולם של כספים אישיים. הרעיון בהחלט תופס בשנים האחרונות. כיום, ישנם קומץ ארגונים המאמנים יועצים כיצד לזהות את הגישות וההתנהגויות המונעות מלקוחות להגיע ליעדים שלהם. האם זה אומר שתתבקשי לשכב על הספה ולדבר על מערכת היחסים שלך עם אמך בפעם הבאה שתבקר במתכנן פיננסי?
לא בדיוק, אומר ד"ר בראדלי קלנץ, שהיה שותף להקמת החברה המכון לפסיכולוגיה פיננסית ב 2002. "אנחנו לא מכשירים יועצים פיננסיים להיות מטפלים לפי כל דמיון", אומר קלנץ. "מה שאנחנו עושים זה לצייד אותם בתיאוריה כדי להבין את ההתנהגויות של הלקוחות שלהם."
"בנק של אבא" הוא טור שבועי המבקש לענות על שאלות על איך לנהל כסף כשיש לך משפחה. רוצה לשאול על חשבונות חיסכון במכללה, משכנתא הפוכה או חוב הלוואות לסטודנטים? שלח שאלה ל-Bankofdad@fatherly.com. רוצה ייעוץ לגבי אילו מניות הן הימור בטוח? אנחנו ממליצים מנוי ל-The Motley Fool או לדבר עם מתווך. אם יש לך רעיונות מצוינים, דבר. נשמח לדעת.
איך זה יכול לעבוד בחיים האמיתיים? קלונץ הציע לי דוגמה של יועץ שמנסה לגרום ללקוח שלו ליצור צוואה אבל נתקל בהתנגדות. במקרה כזה, המתכנן עשוי לנסות לנתב את השיחה בצורה שתגיע לשורש הבעיה שמאחורי הכלוב שלהם.
כמובן, אתה יכול להשתמש במצוות הבסיסיות מאחורי הפסיכולוגיה הפיננסית בלי בהכרח לעבוד אחד על אחד עם יועץ שהוסמך דרך FPI או אחר ארגון בעל דעות דומות (תוכנית הטיפול הפיננסי של אוניברסיטת קנזס סטייט והמכון לתכנון חיים של קינדר, למשל, ממזגים את שני הדיסציפלינות הללו כ נו).
הנה אסטרטגיה שמתאימה למלכודת הספציפית שלך. כשזה מגיע לבניית שלך חיסכון, Klontz הוא חסיד של הפיכת המטרה שלך למוחשית - ואישית ככל האפשר. אז אם אתה יוצר חשבון חיסכון לשעת חירום עבור המשפחה החדשה שלך, הוא מציע לקרוא לה על שם ילדך.
אולי זה הופך ל"קרן הביטחון של ג'יימי" או משהו דומה - משהו שמקשר רגשית כל עסקה לרווחת בנך או בתך. פתאום למשוך כסף מהחשבון כדי לאכול בחוץ או ללגום ונטי מקיאטו חמישה ימים בשבוע הופך להרבה יותר קשה. אם אתה באמת רוצה לחסל פיתויים, אוטומציה של התרומות שלך גם לא כואב.
קלונץ מצביע על מחקר כפול סמיות משנת 2017 שהוא עמד בראשו כראיה לכך שההצמדות הרגשיות האלה באמת עובדות. קבוצת משתתפים אחת שחולקה אקראית קיבלה הרצאה סטנדרטית למדי על בניית החסכונות שלהם. לקבוצה השנייה נאמר להביא פריט נוסטלגי והתבקשה לדבר על האופן שבו יעדי החיסכון שלהם קשורים לפריט זה. במילים אחרות, הם חקרו את הסיבות למה הם הניחו כסף.
לאחר שלושה שבועות, שתי הקבוצות הצליחו להעלות את רמת החיסכון שלהן. אבל העלייה הייתה גדולה פי שלושה עבור אלה שנקטו את הגישה מבוססת הרגשות.
"כשאתה מפתח התרגשות לגבי מה שאתה רוצה, זה ממש קל להעביר את הדברים האלה שאין להם שום משמעות עבורך", אומר קלנץ. "אבל אתה באמת צריך לעסוק בחלק הרגשי הזה של המוח שלך."
אני יכול להגיד לך מניסיון שחיסכון ו השקעה לא נעשה קל יותר ברגע שיש פה חדש להאכיל. אם אי פעם היה זמן לטפל באבני הנגף הפיננסיות שלך, זהו זה. ברכות על החדשות המרגשות שלך.
