בעלי ואני להילחם על כסף כל הזמן. אני יותר מהפרוטה פרישה לגמלאות וסוג החופשה; הוא מישהו שאוהב ארוחות ורהיטים נחמדים ולא אוהב להתרחק. איך נלמד לראות עין בעין מבחינה כלכלית? - ג'וליאנה ר., אלבקרקי, NM
מה שעובר עליך נפוץ יותר ממה שאתה עשוי לחשוב. חילוקי דעות פיננסיים אינם יוצאי דופן ב נישואים - הם דומים יותר לכלל. זו הסיבה שכסף הוא באופן עקבי אחת הסיבות העיקריות לכך שזוגות מכנים את זה.
זה לא חייב להיות ככה. עם הגישה הנכונה, אני מקווה שתוכלו לגדול בהבנת הצרכים של זה ולחזק את הצרכים שלכם מערכת יחסים בתהליך. מה שאתה לא רוצה לעשות זה פשוט לטעון את עליונות נקודת המבט שלך, אומר ריאן האוס, פסיכולוג בפסדינה, קליפורניה. "כמו הרבה דברים, אין כאן נכון או לא נכון, רק העדפות אישיות ורמות נוחות", הוא אומר.
יכול להיות שההבדלים האלה בעצם משכו אתכם מלכתחילה. חוסכים נוטים להיות מוקסמים מאנשים עם גישה חסרת דאגות יותר, אומר האוס. ועמוק בפנים, החסכן עשוי למצוא נחמה ברציונל הקר של הפינצ'ר. כמובן, אתה עדיין צריך לבצע התאמות מסוימות ברגע שאתה ממזג את חייך עם אותו אדם.
כדי לפתור את ההבדלים הללו בצורה משמעותית, אתה באמת צריך להבין מה מניע את הרגלי הכסף שלך. עבור המבזבזים, כסף הוא לחתוך וליהנות מפירות עמלם. אבל עבור חוסך כמוך, כסף הוא יותר על הבאת בטיחות ויציבות.
"בנק של אבא" הוא טור שבועי המבקש לענות על שאלות על איך לנהל כסף כשיש לך משפחה. רוצה לשאול על חשבונות חיסכון במכללה, משכנתא הפוכה או חוב הלוואות לסטודנטים? שלח שאלה ל-Bankofdad@fatherly.com. רוצה ייעוץ לגבי אילו מניות הן הימור בטוח? אנחנו ממליצים מנוי ל-The Motley Fool או לדבר עם מתווך. אם יש לך רעיונות מצוינים, דבר. נשמח לדעת.
בדיוק כפי שאתה צריך להבין מאיפה הוא בא, הוא צריך לראות למה לקצץ משמעות כל כך הרבה עבורך. ספר לו בדיוק מה זה שמדאיג אותך לגבי הגישה החופשית שלו לכספים - שזה גורם לך לחרדות לגבי הרווחה העתידית שלך.
"כשהם רואים שזה לא רק על הוצאות או חיסכון, אלא מדובר על רצונות עמוקים יותר, כמו משאלה לביטחון או חופש, שבדרך כלל לוחץ עבורם והופך למשהו שהם מבינים במקום להתווכח עליו", מוסיף האוס.
ברגע שאתה מבין שאתה רואה דברים משתי נקודות תצפית שונות מהותית, ייתכן שיהיה לך קל יותר לטפל בהרגלי הוצאות ספציפיים. חפש פתרון פשרה. אם אתה צריך רהיט חדש, אומר האו, אולי תציע לתת לו לבחור את המאפיינים העיקריים, תוך שאתה מציע להשוות לקנות ולמצוא את העסקה הטובה ביותר.
הנה רעיון נוסף. ציינת שהוא אוהב לאכול בחוץ על בסיס קבוע. מה דעתך להציע לצאת לארוחת ערב נחמדה (אם לא אקסטרווגנטית) פעמיים בחודש, ולהשתמש בשאריות הכספים כדי להגדיר העברות שבועיות לחשבון החיסכון שלך? כשאין לך כל כך הרבה מהם, אתה עלול לגלות שהערבים שלך בחוץ משותפים אומרים אפילו יותר.
אשתי עברה ניתוח רציני לאחרונה. היא בסדר, תודה לאל, אבל עכשיו אנחנו מסתכלים על 20 שנה של חשבונות. מהן האפשרויות שלנו לצאת מזה לכל החיים חוֹב? - ריד ל., דבלין, אוהיו
כשאדם אהוב יכנס מתחת לסכין זה מפרך רגשית בפני עצמה. זו פרשנות עצובה על מערכת הבריאות האמריקאית שרבים מאיתנו עומדים בפני מפולת של חשבונות רפואיים, כדי לאתחל.
לפתוח את הדואר ולראות מאזן גבוה במיוחד אחד אחרי השני יכול להיות חוויה מזעזעת, ללא ספק. עד כמה שזה נשמע קשה, שמירה על קור רוח היא המפתח. זו לא בעיה שאתה הולך לפתור לחלוטין היום או אפילו מחר. עם זאת, כל עוד אתה יכול לגבש תוכנית משחק, אתה תהיה בסדר.
הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לבדוק שלא גובים עליך יתר על המידה על שום דבר, וזה אף פעם לא מובן מאליו. למרבה הצער, חשבונות רפואיים נכתבים לכאורה במטרה מפורשת לבלבל את השטויות של החולים. בקשו שטר מפורט ועברו עליו עם מסרק עדין שיניים. אם יש חיובים שאינם ברורים - או נראים כמו שגיאות מוחלטות - התקשר למחלקת החיובים וקבל הבהרות.
לא ציינת אם אתה לגמרי לא מבוטח, או שפשוט יש לך תוכנית קיצוץ. אם זה האחרון, תרצה להסתמך על פרטי הפוליסה שלך. אם המבטח לא כיסה את ההליך של אשתך, או שביצעתם בטעות החזר נמוך יותר מחוץ לרשת לבית החולים או למרפאה כירורגית, בהחלט תרצו להגיש מחלוקת.
ואם אינך מבוטח לחלוטין, אולי תבדוק אם אתה פנוי למפרע Medicaid כיסוי. על פי כללי התוכנית, מטופלים יכולים להגיש תביעות עד שלושה חודשים לפני הגשת הבקשה, כל עוד הם היו עומדים בדרישות הזכאות במהלך אותה תקופה. אוהיו היא אחת המדינות שהרחיבה את הכיסוי שלה במסגרת התוכנית, אם כי ההכנסה שלך עדיין צריכה לרדת מתחת ל-138 אחוז מקו העוני הפדרלי. זה הרבה זמן, אבל אם אחד מכם מובטל או חזר לבית הספר לאחרונה, אולי תצליחו להיכנס.
טקטיקה נוספת שאתה עשוי להפעיל היא לחקור את מדיניות הטיפול הצדקה של בית החולים והרופא שלך - אם יש להם - כדי לראות אם אתה זכאי להקלה. חלקם יציעו הפסקה אם אינך מבוטח לחלוטין ועומד בדרישות הכנסה מסוימות. אחרים עשויים להציע הנחה גם אם יש לך ביטוח, כל עוד אתה יכול להראות שאתה עומד בפני דמי כיס משמעותיים.
אל תתייאש אם, לאחר שניסית את האמור לעיל, אתה עדיין נשאר עם הר של חובות. אם תתקשר לצוות החיובים, ייתכן שתוכל לגבש הסכם תשלום שמחלק את החשבון שלך לסכומים שניתנים לניהול בכל חודש. אבל אתה צריך להיות פרואקטיבי; אם אתה פשוט משלם תשלומים קטנים ללא הסכם רשמי, הם עלולים בסופו של דבר לזרוק את החשבון שלך לגבייה - וזה כמו לשים פטיש לניקוד האשראי שלך.
אני מזהיר שלא להכניס את היתרה שלך לכרטיס אשראי יקר או אפילו לאחד ממוצרי האשראי הממוקדים בתחום הבריאות שבתי חולים אוהבים להציע. לעתים קרובות, המלווים הללו מחזיקים באפריל של אפס אחוז, אך עולים על שיעורם של עד 20 אחוזים או יותר אם אתה מחמיץ תשלום. זה אולי נראה כמו פתרון נחמד ומהיר, אבל אתה עלול בסופו של דבר להחמיר את בעיית החוב שלך עוד יותר בתהליך.
למרות שזה אף פעם לא הפתרון המושלם, רעיון טוב יותר עשוי להיות משיכה או הלוואה בקושי מחשבון הפרישה שלך במקום העבודה (אם המעסיק שלך מציע זאת). המונח "הלוואה" הוא קצת מונח שגוי. אתה מחזיר את כל מה שאתה חייב, בתוספת סכום קטן יחסית של ריבית. אבל הריבית שאתה משלם למעשה חוזרת לחשבונך, כך שהתוצאה הסופית של ההלוואה יכולה למעשה להרוויח יותר כסף עבורך פרישה לגמלאות, לא פחות
יש כמה חסרונות לגישה הזו, מה שבטוח. אינך יכול לתרום לתוכנית בזמן שההלוואה שלך עומדת, מה שאומר שאתה מפסיד בתשואות השקעה פוטנציאליות. ואם אתה עוזב את עבודתך מסיבה כלשהי, יש להחזיר את מלוא היתרה במלואה. אבל כשחושבים על האלטרנטיבה - ריביות בשמיים על הלוואה בפועל - זה מתחיל להיראות מושך יותר.
אל תדאג, אתה תבין את זה. בינתיים, אני מקווה שאשתך מתמקדת בהחלמה, ונותנת לך להתמודד עם כל אי הנעימות הכלכלית.
