גם כשזה ברור לְהִתְגַרֵשׁ היא האפשרות הטובה ביותר, פירוק נישואין יכול להיות תהליך מעורר חרדה. החלטות לגבי היכן יגורו הורים או מי יקבל משמורת על ילדיהם עלולות להפוך לקרבות סוערים.
קרא עוד: המדריך האבהי לגירושין ולילדים
ואז יש את האתגר להתמודד עם הנפילה הכספית. זה לא רק מְזוֹנוֹת והורי מזונות ילדים צריכים לחשוב על. באופן בלתי נמנע, הגירושין יקרעו או ימתחו את רשת הביטחון שנהג לחלוק עם בן זוגם - כולל ביטוח בריאות. הבנה כיצד פירוק נישואים משפיע על המוצרים הללו יכולה לעזור להעמיד את ההורים על בסיס יציב לאחר הפיצול. הנה איך מבוגרים בעיצומם של גירושין יכולים להמשיך להגן על הכנסתם ולחסוך לעתיד.
ביטוח בריאות
ברוב המדינות, גרושים אינם יכולים להישאר בתוכנית הבריאות של האקס שלהם במקום העבודה. אז מי שקודם לכן היה מקבל כיסוי כך, עומד כעת בפני עצמו. אם להורים יש מזל שיש להם עבודה שמסבסדת את הפרמיה שלהם, אולי זה לא יהיה כזה עניין גדול. גירושין נחשבים כ"אירוע חיים מזכה" המאפשר לרכוש כיסוי מחוץ לתקופת ההרשמה הפתוחה.
אבל, לפי קולין האדו, שותף מבוסס Fairfax, Va. עם DiPietro Family Law Group, העיתוי הוא קריטי. ברוב התוכניות, עובדים צריכים להודיע למעסיק שלהם בתוך 30 יום ממתן צו גירושין חתום, או שהחלון הזה נסגר. "ממש חשוב לקבל עותק של ההזמנה לידיים שלך בהקדם האפשרי ולהעביר אותו ל-HR", היא אומרת.
להורים בבית או לאלה שעובדים אצל מעסיק קטן יותר ללא תוכנית ביטוח, האפשרויות אינן ורודות כל כך. אפשרות אחת היא להירשם להמשך תוכנית מקום העבודה של בן הזוג לשעבר באמצעות COBRA. לאחר גירושין, החוק מאפשר להורים להישאר בתוכניתם עד 36 חודשים.
אבל יש מלכוד. המעסיק שלו או שלה לא יסבסד את הכיסוי שלך, אז ההורים ישלמו את מלוא המחיר של הפרמיה - בתוספת של שני אחוזים דמי ניהול. זה בדרך כלל הופך את זה לדרך יקרה. "רק לעתים נדירות אני רואה בהמלצות COBRA רעיון פיננסי טוב", אומר האדו.
קניות לכיסוי פרטני בבורסה היא לרוב אלטרנטיבה טובה יותר. הורים יכולים לחפש בשכבות שונות - זהב, כסף וברונזה - כדי להתאים את התקציב שלהם. התעריפים עלו במהלך השנים האחרונות, אך אם ההורים יעמדו בהנחיות ההכנסה הפדרליות, הם עשויים להיות זכאים לסבסוד מס שיסייעו לקזז את ההוצאות שלהם.
שמירה על כיסוי לילדים היא בדרך כלל הצעה קלה יותר. ה חוק טיפול משתלם אפשר להורים להחזיק ילדים על התוכנית של המעסיק שלהם עד שהגיעו לגיל 26, שזו בדרך כלל אפשרות זולה יותר מאשר קניות בבורסה.
לחלק מהמדינות יש הנחיות קפדניות כיצד ההורים יחלקו את עלות הכיסוי הזה. אחרת, צריך להבהיר בהסכם הפשרה.
"תשעים ותשעה אחוז מהמקרים, הורים רוצים לוודא שילדיהם מבוטחים", אומר האדו. "הם מבינים שאם לבן ה-21 שלהם יש בעיה רפואית רצינית והם לא מבוטחים, הם יהיו אלה שיישאו בחשבון".
ביטוח חיים
לעתים קרובות, ביטוח חיים חשוב לא פחות לאחר גירושין כפי שהוא חשוב במהלך הנישואין. אם הורים תלויים במזונות או במזונות ילדים כדי להסתדר, הם ירצו הגנה למקרה שהאקס שלהם ילך לעולמו בטרם עת. למעשה, מדינות מסוימות יצוו לבן הזוג זוכה הלחם לנהל מדיניות כזו מציין את בן זוגם לשעבר כמוטב.
Haddow מייעץ ללקוחות המספקים תמיכה פיננסית לקבוע את משך הזמן שהם צריכים כדי לשמור על הכיסוי. מגבלות כאלה מועילות במיוחד כאשר הורים תלויים בפוליסת מקום העבודה כדי לעמוד בחובת הביטוח שלהם. אם הורים יאבדו את מקום עבודתם במועד מאוחר יותר, הם עלולים למצוא את עצמם נאלצים לקנות כיסוי דומה שכעת הוא הרבה יותר יקר בגלל הגיל. "יכול להיות שאתה תקוע לשלם פרמיה גבוהה במיוחד", היא אומרת.
מאותה סיבה, מי שכבר יש לו פוליסה לתקופות צריך לוודא שההתחייבות שלהם לא חורגת מאורך הפוליסה שלו. אם, למשל, תקופת כהונתו של הורה מסתיימת לאחר 18 שנים, הם לא רוצים את החובה לשמור על כיסוי למשך 20 שנה.
בשלב זה של החיים של ההורים, הפרמיות יהיו הרבה יותר תלולות. ואם יש להם קושי במזומן, הם מסתכנים בלי עמידה בהוראת הביטוח. "אז יכול בית המשפט להתערב ולהתחיל להטיל סנקציות", מסביר האדו. "אתה לא רוצה שזה יקרה."
הדברים קצת שונים עבור בני זוג שעשו בעבר ביטוח חיים שלמים, הכולל חשבון מזומן יחד עם גמלת מוות. במקרים בהם יש יתרה משמעותית בחשבון, ייתכן שזוגות ירצו פשוט לפרק את הפוליסה ולפדות אותה. בהתאם לשפת ההסדר, ייתכן שבן הזוג התומך יוכל לקחת פוליסת טווח זולה יותר כדי לעמוד באחריותם.
עם זאת, לא כל הסכם מטיל את האחריות על ספק המזונות לקבל כיסוי. במקרים מסוימים, בן הזוג המרוויח יותר עשוי פשוט להחליט לקחת פוליסה על האקס שלו ולטפל בעצמו בתשלומי הפרמיה. הכל חלק מהמשא ומתן, אז ההורים ירצו לדבר עם עורך הדין שלהם על האפשרויות העומדות לרשותם.
