כיצד נטל הריבית והחוב של הלוואות סטודנטים משפיעים על הורים אלה

כאשר העלות של מקרה חירום רפואי אילצה את סקוט ואשתו למכור פלזמה כדי לשמור על משפחתם על פני המים, שלו השנאה לתעשיית הלוואות הסטודנטים התחזקה.

"היה לי יותר תסכול מכך שהמדינה העשירה ביותר על פני כדור הארץ לא יכולה למצוא דרך לספק הקלה למיליוני אנשים שטובעים בחובות", אמר.

הוא בהחלט לא לבד בכעס שלו. חוב הלוואות סטודנטים פורחת. בנובמבר דיווח הבנק הפדרלי של ניו יורק כי האמריקאים חייבים א שיא של 1.5 טריליון דולר, לעומת פחות מ-700 מיליארד דולר לפני עשור. לכ-44 מיליון אמריקאים יש חוב חינוך, עם ה לווה ממוצע שחייב 37,000 $ ויותר משני מיליון שחייב 100,000 $ או יותר. ו שלא כמו חובות דיור, כרטיסי אשראי, רפואי או הלוואות רכב, חוב הלוואות סטודנטים הוא בלתי נמנע, אפילו בפשיטת רגל, הודות ל חוק מניעת שימוש לרעה בפשיטת רגל והגנת הצרכן משנת 2005. למעשה, מאות אלפי אזרחים ותיקים מקבלים את קצבאות הביטוח הלאומי שלהם מעוטר לשלם הלוואות סטודנטים. החדשות הטובות הן שהלוואות סטודנטים פדרליות נשלטות על ידי משרד החינוך, כך שנשיא עתידי יוכל לסלוח להן. החדשות הרעות הן ששרת החינוך של טראמפ בטסי דבוס רוצה ליצור סוכנות נפרדת להלוואות לסטודנטים לעצור את הנשיא העתידי הזה.

החיים משתנים כשיש לך חובות עצומים כל כך. עבור סקוט ומיליוני הורים אמריקאים אחרים, הלוואות סטודנטים הופכות את החיים למעורערים. התשלומים מגבילים את יכולתו לחסוך כסף, אז מצבי חירום כמו בעיות במכוניות או תקופות אבטלה עלולים למחוק את החסכונות של משפחתו ולהשאיר אותם בחזרה במקום הראשון, להתאמץ כדי לכסות את ההוצאות היומיומיות.

אַבהִי הגיע לחמישה הורים עם חובות סטודנטים אדירים כדי ללמוד כיצד זה השפיע על חייהם. חלקם קיוו שההשקעה שלהם בחינוך שלהם תשתלם; אחרים ראו בהלוואות הסטודנטים שלהם נטל בלתי פוסק שמאיים על יציבות משפחתם, המחיר היה שווה את זה. כל חייהם, לפחות בחלקם, מוגדרים על ידי החובות שלהם. הנה מה שהם אמרו.

מי: סקוט, אב לאחד מאריזונה
חוב הלוואת סטודנטים: $75,000

למדתי בקולג' קהילתי במשך כשלוש שנים. עבדתי במשרה מלאה שוב ושוב. לאחר מכן מצאתי את הייעוד שלי בחינוך והלכתי לאוניברסיטה ממלכתית. בסוף הכל צבר חובות סטודנטים בשווי 75,000 דולר.

מאז שסיימתי את הלימודים, אני משתמש בתוכנית החזר מונע הכנסה (IDR). זו הדרך היחידה שבה נוכל להרשות לעצמנו לשלם את הלוואות הסטודנטים. ביום ראשון, אני למעשה צריך להגיש מחדש את ה-IDR שלי. אם זה יידחה, תשלומי הלוואת הסטודנטים שלי יזנקו, לדעתי, ל-$697 לחודש. אני בכנות לא יודע מה נוכל לעשות עם תשלומי המשכנתא והרכב והחיים היומיומיים עם התינוק. [התשלומים החודשיים שלי] הם קצת פחות מ-$200 לחודש. לפי התעריף הנוכחי שלי, אהיה בן 105 כשאשלם את התשלום הסופי שלי.

הבת שלי בת 17 חודשים. כשהיא נולדה, היא הייתה בטיפול נמרץ במשך כ-28 ימים. למעשה, אשתי נאלצה להטיס חיים מבית חולים אחד למשנהו, כי לא היה לה את הציוד לבצע לידה בשבוע 32. למעשה, סוף סוף קיבלנו את החשבון הסופי שלנו על זה ואני חושב שזה קצת פחות מ-10,000 דולר. למרבה המזל היה לנו ביטוח בריאות. אם לא עשינו זאת, זה היה קרוב יותר ל-$250, $300,000.

במהלך תקופה זו, אשתי ואני גילינו מרכזי פלזמה והתחלנו למכור את הפלזמה שלנו. הייתי הולך בערך פעמיים בשבוע במשך אולי שלושה או ארבעה חודשים ברציפות, מכרתי את הפלזמה שלי רק כדי שיהיה לנו קצת כסף נוסף כדי להתחיל לקנות פורמולה.

אנחנו לא צריכים להרוויח מאנשים שרוצים לעשות משהו שיועיל לחברה. אנחנו לא צריכים לייצר רווחים ממערכת שמחנכת את האוכלוסייה. אני תומך גדול בכל ההצעות [של ברני סנדרס] למכללה ללא שכר לימוד ולביטול חובות הסטודנטים. אנחנו מייצרים רווח מהכל. כשאנחנו מרוויחים מהמניע, זה מתחיל להישחק בשלמות המערכת.

מי: קולין וודוורד, אב לשניים, וירג'יניה
חוב הלוואת סטודנטים: $22,000

לאחר קבלת הדוקטורט שלי, זה היה בערך 40,000 $ בסך הכל בהתחלה. ואני ירד לסביבות $22,000 עכשיו. אז אני אפילו לא באמצע הדרך. וזה אחרי 14 שנים. אני לא יודע איך זה בהשוואה לאנשים אחרים, אבל אני משלם רק 220 דולר לחודש.

אני חושב שאנשים, הם לא באמת מבינים. הריבית שלך מורכבת מדי שנה, אז זה כמו 3.5 אחוז מ-$40,000. זה יותר מ-1,000 דולר, רק בריבית לשנה. אז בערך כל תשלום אחר הולך לריבית ושם הורגים אותך, כמובן, זה עם הריבית. אז אתה יודע, זה, אני לא אוהב את זה. כלומר, זה יהיה נהדר אם, אתה יודע, ברני או מישהו אחר יוכל לסלוח על חוב הלוואת הסטודנטים, אבל אתה יודע, זה פחות מתשלום רכב. זה לא שכר דירה. אבל ברור שזה נתח לא מבוטל של כסף ואני תמיד משכורת מול משכורת. אז, אתה יודע, זה יהיה נחמד לפנות את 220 הדולרים האלה לחודש.

זה לא ייצור או שבירה, אבל אתה יודע, הכל רק התייקר. שירותי הבריאות וכמעט הכל התייקרו. וכך יש לך את הניקוז הקבוע הזה מדי חודש למשהו שסיימת לעשות לפני 15 שנה.

אני כבר לא באמת קונה הרבה דברים לעצמי. או אם, אם כן, זה משהו שהוא סוג של הכרח. אני משתדלת לא להתייחס לעצמי יותר מדי.

אני מניח שאני כנראה מרוויח יותר מהרבה אנשים אבל [עלויות ההשכלה שלי] לא שילמו דיבידנדים ענקיים. אז אם הייתי צריך לעשות הכל שוב, בהחלט הייתי חושב מחדש כמה זמן הייתי בתיכון.

מי: בוב, אב לאחד, ניו יורק
חוב הלוואת סטודנטים: $40,000

אני חייב קצת יותר מ-40,000 דולר מבית הספר למשפטים. עברתי את הלשכה לאחר שסיימתי את הלימודים ב-2008, אז התחריתי עם בוגרי משפטים של ייל על עבודות חרא.

כשזו הייתה בעיה אמיתית שילמתי בערך 1,800 דולר לחודש. יש לי את ההלוואה המחורבנת ביותר ששילמה אז היא ירדה ל-$500. באותו זמן פשוט עברתי עם המשפחה שלי. נשארתי במשרדי עורכי דין מתעללים בטירוף בגלל החוב שלי. היו לי בוסים שהתקשרו ב-21:00. רק כדי להעליב אותי.

[חוב הלוואת הסטודנטים שלי] שיחק תפקיד בגירושין שלי. האקסית שלי עזבה חצי מעבודתה כדי להיות עם הבן שלנו. הלחץ שלי שבר את הנישואים. סבלתי במשרד האחרון עד ששולמו המזונות.

מי: בן קרטר, אב לשלושה, וושינגטון די.סי.
חוב הלוואת סטודנטים: שש ספרות

חתמנו ​​על בית לבנייה חדשה במרילנד בדצמבר, 2017 ואז גילינו, אני חושב, באפריל 2018 שאנחנו בהריון, וזו הייתה המטרה, אז הייתי כמו "בסדר נהדר. יהיה לנו ילד ונבנה את הבית הזה". ואז גילינו כמה שבועות אחר כך שיש לנו תאומים, ואז שבוע לאחר מכן גילינו שיש שם ילד נוסף. אין טיפולי פוריות. זה מה שהם מכנים "ספונטני".

כפי שאתה יכול לדמיין, זה כאב לתמוך בחייהם של שלושה תינוקות קטנים ולכן כעת הם מגיעים לגיל 14 חודשים. זה די יקר. אני אתן דוגמה. כאילו הנוסחה היא טיפשית יקרה. וכשאתה קונה פורמולה לשלושה תינוקות, זה פשוט מטורף.

יש לי חוב הלוואות סטודנטים בשש ספרות. זה היה מאתגר מבחינה מילולית ופסיכולוגית להתמודד איתו. זה יושב לך בחלק האחורי של המוח. זה כמו משהו מציק ומעצבן שצריך לנהל. אנחנו הולכים לנהל את זה. נכון לעכשיו זה ממש כמו יתד. זה מעצבן אבל אתה לא מצליח לגרום לזה להיעלם. זה לא ממש משפיע על היום יום שלנו. אשתי למעשה מתקרבת לנקודה שבה היא תסיים לשלם את הלוואות הסטודנטים שלה. אז זה יהיה משהו שהוא חגיגה, עבורה ועבורנו ביחד. ואז זה עשוי גם לתת לנו את החופש לאזן מחדש כמה דברים.

כמקצוען, אני הולך לזה במסלול מסוים שאני מקווה ומאמין שיניב לי יותר כסף בהמשך הקו. יש לי תוכנית טלוויזיה ופודקאסט בשם נהל את הכסף הארור שלך. כמו כל מאמץ יזמי, אתה מתאר לעצמך שאולי תוכל לשנות את מצבך הפיננסי בהמשך. אלו סוגי הדברים. זה לא בהכרח שאני פשוט אתמודד עם זה כשאוכל. אני מבצע השקעה שבה יש פוטנציאל להזדמנות לבוא ולשנות דברים בצורה כזו שחוב הלוואת הסטודנטים לא יהיה אפילו שיחה.

מי: איימי מרגוליס, אמא לאחד, מסצ'וסטס
חוב הלוואת סטודנטים: $91,000

הילד שלי בן שש וכנראה ישלם את הלוואות הסטודנטים שלי מהתואר השני הרבה אחרי שאמות - גם אם אחיה עד גיל 100. אם ההלוואות שלי לא ימותו איתי, הנכדים הפוטנציאליים שלי ישלמו אותן.

התשלומים הנוכחיים מסתכמים בכ-700 דולר לחודש, וזה, בנוסף לשכר דירה וחשבונות עם הכנסה אחת, וילד, ממש מבאס. נאלצתי לעשות סובלנות ומימון מחדש כמה פעמים, ונאלצתי לשלם ריבית אז לא הרווחתי הרבה של שקע בהלוואות שלי שעכשיו גבוהות יותר (91 אלף דולר) ממה שהיו במקור, שלעולם לא אוכל לשלם כבוי. כשלקחתי את ההלוואות, אחד היה לשיעורים ואחד היה לעזרה בשכר דירה ובהוצאות מחיה אחרות, ועבדתי במשרה חלקית.

אני מרגיש שלעולם לא אוכל להיות הבעלים של בית או אפילו דירה גדולה יותר, אלא אם כן אתרחק מהחברים והמשפחה שלי.

התואר השני שלי הוא בעיצוב גרפי, שבו השתמשתי, אבל לא במידה שאני יכול לחלץ את עצמי מהחובות. המשפחה שלי נאלצה לעזור לי עם כמה דברים שהם משפילים ומשפילים מאוד כשאתה באמצע שנות ה-40 שלך. סיימתי את לימודיי בדצמבר 2006 ובהחלט לא חשבתי שעדיין יהיו לי כל כך הרבה חובות.

מאז, בית הספר שאליו למדתי נסגר ויש תביעות תלויות ועומדות כי כנראה רבים אנשים אחרים גם הופתעו והתחנכו לא נכון לגבי ההלוואות שהם חתמו עליהם וכעת יש להם מוחץ חוֹב.