השנה, הסכום של חוב הלוואות סטודנטים בלהיט האמריקאי 1.5 טריליון דולר. כ-44 מיליון אנשים חייבים כל כך הרבה לממשלה. האדם הממוצע היום מסיים את לימודיו בקולג' חוב של 30,000 דולר. לפחות לאחד מכל שלושה בוגרים טריים של המכללה יש חוב הלוואות לסטודנטים. ובזמן millennial ו-Gen Z סטודנטים כבדים במיוחד, הוריהם, שנטלו על עצמם את עלויות המכללה ולוקחים הלוואות נוספות, מועמסים גם כן.
על הספר החדש שלה חייבים: איך משפחות גורמות למכללה לעבוד בכל מחיר, קייטלין זלום, פרופסור לניתוח חברתי ותרבותי באוניברסיטת ניו יורק, ראיין יותר מ-160 משפחות שלקחו הלוואות כדי לשלוח את ילדיהן לקולג' על הלחץ של הלוואות. חוב הסטודנטים, היא טוענת, שינה את המרקם של משפחת מעמד הביניים - עד כדי כך שחוב הלוואות לסטודנטים הוא הסמן החדש של מעמד הביניים. אַבהִי דיברה עם זלום על המשקל המוחץ של חוב הלוואות סטודנטים, מה משפחות צריכות לדעת ולמה יש לה תקווה לעתיד.
בספר שלך, אתה טוען שחוב מכללות הוא הסמן החדש של המשמעות של להיות במעמד הביניים. איך הגעת למסקנה הזו?
חשוב מאוד לחשוב על חוב סטודנטים כמרכזי למה שזה אומר להיות מעמד הביניים היום. חיי מעמד הביניים
כיום, המכללה חשובה יותר במימוש המטרה הזו מאי פעם. כשאנחנו חושבים על מה זה אומר להיות מעמד הביניים, המכללה צריכה להיות מרכזית, והתשלום עבור המכללה הוא בלב משפחת מעמד הביניים. זו בעיה שכל משפחות מעמד הביניים מתמודדות איתה מכיוון שהן מאורגנות סביב הזדמנויות לצעירים. היום, זה אומר להידחף למצב הזה שבו ההורים צריכים לצמצם את חסכונותיהם ולמשוך את הסבים והסבתות אם יש להם את המשאבים, והילדים צריכים להיות בחובות.
להיות בחובות עבור המכללה הוא קריטי לחלוטין לכל הגדרה של מה זה אומר להיות מעמד הביניים היום.
למה הגעת לספר הזה ולנושא הספר הזה? אני יודע שאתה מלמד ב-NYU - מוסד עילית שהוא יקר בצורה בלתי רגילה.
התלמידים שלי הובילו אותי לנושא הזה. אני אנתרופולוג תרבותי; אני לומד את תרבות הפיננסים כבר הרבה מאוד שנים. כשסטודנטית הגיעה למשרדי בדמעות כי היא עמדה לסיים את לימודיה בעשרות אלפי דולרים חוֹב, הבנתי שהפרויקט הכי חשוב שאוכל להמשיך כבר נמצא ממש מולי.
חוב סטודנטים מייצג את אחת הדרכים החשובות ביותר שהכלכלה הפיננסית עיצבה את חיי היומיום שלנו. זה התקבל בתוך המשפחות שלנו. זה מה שקימברלי, תלמידה שלי, לימדה אותי. שֶׁלָה כועס על החוב הזה - והאילוצים שזה הציב על עתידה - לא היו רק לגבי היכן העתיד שלה עשוי ללכת. ההתעצבנות שלה הייתה גם בדרך שהיא עלולה לאכזב גם את אמה, שאת חלומותיה היא נשאה קדימה.
אני חושב ש-NYU הוא מיקרוקוסמוס מושלם לרעיון שהרבה מהילדים בני ה-18 האלה ששמו את שמם על הלוואות ענק לא באמת יודעים למה הם נכנסים. כשדיברת עם 160 המשפחות הללו על חובות סטודנטים, האם ראית את הסנטימנט הזה משתקף בילדים שאיתם דיברת?
ערכתי מחקר של יותר מ-160 ראיונות עם הורים וסטודנטים, כולם נושאים בחובות כדרך לגרום למכללה לעבוד. דיברתי על זה גם עם ההורים וגם עם התלמידים. לרבים מהסטודנטים אין הבנה מלאה של המשמעות של לקיחת החוב הזה עבורם בגיל 18. זה רק סביר - אף ילד בן 18 לא באמת יכול.
אני חושב שהאתגר האמיתי של משפחות הוא ששיטת התשלום שלנו עבור המכללה, והעלויות הגבוהות של הקולג', מעמידות אותן בבעיה מוסרית.
למה אתה מתכוון ב'מלחיץ מוסרי'?
מצד אחד, ההורים אמורים לעשות כל מה שהם יכולים למען ילדיהם. הורים יעשו הכל עבור ילדיהם כדי לפתוח הזדמנויות עבור ילדיהם בעתיד.
עבור הורים רבים כיום, זה אומר להתעמת עם העלות הגבוהה של המכללה ולנסות לגרום לזה לעבוד לא משנה מה. אז, אחד הקטעים החשובים ביותר בשיחות שלי עם ההורים והמבוגרים הצעירים היה על האופן שבו הם קיבלו את ההחלטות שלהם ללמוד בבית ספר כזה או אחר. השיקול החשוב ביותר עבורם היה תמיד ה"התאמה".
הם דיברו בראש ובראשונה על איך בית הספר המסוים הזה יעזור לתלמידים לממש את הפוטנציאל שלהם ואת הכישרון שלהם. המשמעות הייתה הפרטים של מה שהאוניברסיטה הציעה בכיתה, אבל גם לסוגי העמיתים שהם עשויים להיפגש, הסביבה שבה הם עשויים להיות, כמו הסביבה האורבנית של NYU - כל האלמנטים האלה נכנסו לְשַׂחֵק.
אז המשפחות ניסו להתאים תחילה את ה"התאמה", ולאחר מכן ניסו ליישב את העלויות. עבור הרוב המכריע של ההורים במחקר שלי, זה אומר שהם גרמו לזה לעבוד, לא משנה מה.
הרעיון של הלחצן המוסרי הזה - שהורים ממעמד הביניים יקחו על עצמם יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לעזור לילדיהם ללכת לקולג' - נראה גם קשור לכמה קשה לשלם לסטודנט הלוואות. כל כך הרבה דיווחים יצאו על תוכניות למתן הלוואות לסטודנטים ועד כמה בלתי אפשרי לבצע אותן. האם ההורים זיהו שהם לווים ממערכת שקשה להחזיר?
מה שאני קוראת "מתחם מימון הסטודנטים" הוא עצום. זה כולל מלווים פרטיים, מכללות ואוניברסיטאות שכספי הסיוע שלהם חיוניים לסטודנטים, והכי חשוב, זה מערב את הממשל הפדרלי. עבור רוב התלמידים, משרד החינוך הוא המלווה העיקרי שלהם. בממוצע, סטודנטים מסיימים את לימודיהם עם חובות של כ-30,000 דולר. הממשלה הפדרלית ממלאת תפקיד גדול במתחם מימון הסטודנטים מכיוון שרוב הסטודנטים לוקחים אותם הלוואות פדרליות תחילה, ועבור רוב הסטודנטים, זה בסופו של דבר מכסה את חלקם מעלות ההשתתפות מִכלָלָה.
זה לא מכסה את מה שהוריהם נדרשים לשלם. אבל לא התלמידים ולא הוריהם שראיינתי דיברו על הבעיות במתחם מימון הסטודנטים. הם, לרוב, לקחו על עצמם את בעיית התשלום עבור המכללה כעניין אישי.
אז הם לא ממש התמודדו עם הפגמים במערכת של מתחם מימון הסטודנטים.
זהו חלק חשוב מהמלחצת המוסרית שהם נאבקים בו. מצד אחד, האחריות שלהם כהורים היא לקבל את החינוך הטוב ביותר האפשרי עבור ילדיהם ללא קשר לעלות. מצד שני, הם גם אמורים לממן את הדרך שלהם לצאת מהבעיה הזו בזהירות שלהם.
עכשיו, כולנו יודעים שהעלות של המכללה היום גבוהה מדי, ושאין בעצם כמות של זהירות שתאפשר למשפחות לנהל את העלות הזו. אז זה הממד השני של הלחצן המוסרי - שמערכת ההלוואות הפדרלית, מערכת ההלוואות הפרטיות, ואפילו מכללות אוניברסיטאות אומרות למשפחות שהן צריכות להתמודד עם עלויות המכללה באמצעות המשאבים האישיים שלהן ובעצמן ספרים. זה בלתי אפשרי עבור רוב האנשים.
האם אתה חושב שמשפחות תופסות כמה קשה לשלם חובות כדבר אישי ומוסרי כישלון בגלל האופן שבו האוניברסיטאות, הממשלה והמלווים הפרטיים מדברים איתם עליה את החוב הזה? או שיש תחושת בושה הקשורה לחובות, שגורמת לאנשים לא לדבר על כמה קשה להחזיר אותו?
זה לא רק חובות. העלויות של המכללה הן אפילו יותר מהחוב. זה החוב פלוס. צריך קודם כל לוודא שהשיחה עם ההורים והתלמידים היא על כל זה: איזה הורים אחראים לשלם ולמה שהסטודנטים אחראים לשלם, והשנייה שבהן מקבלת תשלום הלוואות.
הורים, לעומת זאת, צריכים לשלם בכל אמצעי אפשרי - הם לוקחים על עצמם עבודה שנייה, הם שולפים כסף מהמשכנתאות שלהם אם יש להם הון עצמי בבתים שלהם. הם לוקחים על עצמם הלוואות הורים פלוס, שהם המסוכנים ביותר בתיק הפדרלי, והכי חשוב, הם מושכים את חסכונות הפנסיה שלהם. נוסף על כך, ילדיהם לוקחים על עצמם חובות כדי ללכת לבית הספר. אז זה כל המכלול הזה של דברים שמכביד על משפחות, בסך הכל.
בהתחשב בכך שהורים לוקחים על עצמם עבודה שנייה, מממנים מחדש את המשכנתאות שלהם ונכנסים לחובות בעצמם, האם מכללת עילית היא בינתיים השקעה להורים?
אנו יודעים שהשכלה במכללה משתלמת לרוב הסטודנטים שמסיימים את לימודיהם. אם אתה לא בוגר, אתה באמת בבעיה, כי יש לך הלוואות ואין לך תואר.
אבל אני חושב שהמצב שאנחנו מכניסים אליו כרגע משפחות הוא לא הוגן. קודם כל, האוניברסיטאות הממלכתיות במדינה זו מתמודדות עם קיצוצים בתקציב כבר עשרות שנים. הם נדחקו עד לנקודה שבה זה לא תמיד המצב ש, נניח, חינוך פרטי עולה הרבה יותר מחינוך ציבורי. יש לנו נטייה לרעיון מטופש מאוד כזה של ציבורי ופרטי [ושיש להם עלויות שונות מאוד], אבל עבור תלמידים רבים, אלה קיימים באותו מישור, כי עלויות החינוך הציבורי עלו באופן ניכר.
בעיה נוספת היא שלמשפחות רבות יש ילדים בשניהם: יש להם ילד אחד שהולך למדינת באפלו ואחר שהולך לניו יורק. שוב, מנקודת המבט התקציבית המשפחתית, אלו רק שני פריטים שונים, אבל הם כמובן מייצגים סוגים שונים מאוד של חינוך, שהם מנסים להתאים לילד האישי שלהם.
אנו יודעים שלכשליש מהאנשים בגילאי 18 עד 29 יש חוב הלוואות לסטודנטים. מועמדים כמו הסנאטור אליזבת וורן והסנאטור ברני סנדרס פרסמו תוכניות לביטול חובות סטודנטים. האם משהו ישתנה? האם יש עתיד שבו מערכת מימון הסטודנטים תהיה הגיונית יותר או שהמכללה יכולה להיות בחינם למשפחות?
ברור שיש כמה דברים שצריך לעשות. אנחנו צריכים לחזק את מערכות האוניברסיטאות הציבוריות ברחבי המדינה שעמדו בפני קיצוץ דרקוני בתקציב. זה ברור.
אנחנו צריכים להפוך את המכללות הציבוריות לזול יותר כדי שהן יהיו אופציה חזקה. אנחנו גם צריכים לתת לאוניברסיטאות חלק בתוצאות החינוך של הסטודנטים שלהן. אז, לבתי ספר כמו NYU, הם יסתדרו מצוין. אבל עבור סוגים אחרים של בתי ספר - כמו למטרות רווח - אנחנו צריכים באמת לרסן את אותם בתי ספר שלוקחים כסף לילדים ומציעים להם תארים מפוקפקים עם מינוף מועט בשוק העבודה.
בהתחשב בכך ש בטסי דבוס התגלגלה לאחור הרבה עונשים ותקנות על עסקי המכללות למטרות רווח, אני לא בטוח שזה כל כך סביר אלא אם כן דמוקרט יזכה ב-2020.
אני חושב שזה מאוד מעודד לראות את חובות הסטודנטים ואת העלות הגבוהה של המכללה על סדר היום הפוליטי בכוח ובגיבוי כזה. ראיתי היום סקר שאמר שיותר צעירים מתכוונים להצביע בבחירות 2020 מאי פעם ושחוב סטודנטים הוא הסיבה [הם רצו].
עבור התלמידים ובני משפחותיהם, הם מבינים בבירור את הנושא הזה וחיים אותו כל יום. אבל הדיון הפוליטי צריך להיות הרבה יותר רחב. עלינו להבין מה [תסביך מימון הסטודנטים] עושה ליחסים בין הורים לילדים, על ידי שינוי התחושה שלהם לגבי מה אפשרי בעתיד, ולקחת זאת ברצינות.
