כל דבר בלהיות הורה הוא יקר: חיתולים, אוכל, צעצועים, מכללה... ערבות. בעולם של היום שבו יוקר המחיה נמצא יוגה, שכר הדירה גבוה מדי, וההכנסות עומדות בסטגנציה, האופן שבו אתה מתמודד עם הכספים האישיים שלך יכול להיות ההבדל בין חופשות כדי לראות את מיקי מאוס או טיולי יום כדי לראות את צ'אק אי. גבינה.
אם אתה זוכר שנה קטנה הידועה בשם 2009 (או הסרט הקצר הגדול) אתה מודע לאופן שבו התעשייה הפיננסית הדורסנית מנסה לדפוק אותך בכל צעד ושעל. למרבה המזל, אין מישהו שמבין יותר את הטריקים של החתולים השמנים האלה מאשר העיתונאית הפיננסית הליין אולן, צִפחָה מְדוֹרַאי ומחבר שותף של כרטיס האינדקס: מדוע מימון אישי לא צריך להיות מסובך. חדשות טובות עוד יותר: היא מוכנה לחלוק את העצות שלה.
איחוד הלוואות סטודנטים באמצעות הממשלה הפדרלית (ואף אחד אחר)
הרעיון שאתה עדיין משלם את ההשכלה שלך במכללה כשאתה מחוץ לבית הספר יותר ממה שהיית אי פעם בבית הספר הוא מגוחך. אולן אומר שיש אור בקצה מנהרת החוב. אם קיבלת הלוואות חינוך פדרליות, הם זכאים לתוכניות החזר מבוססות הכנסה דרך הממשל הפדרלי. פרסומות איחוד הלוואות אלה אולי נראות מפתות (במיוחד עם איכות הייצור של שנות ה-90), אבל הן למעשה נוראיות.
"הרבה הלוואות גרועות גובות עמלות עבור מה שאתה יכול לעשות בחינם", היא אומרת. "אם יש לך ספק, פנה לעמותה הקרן הלאומית לייעוץ אשראיותן להם להדריך אותך בתהליך." אולי תצטרך לתת להם לצחוק עליך לזמן מה.
זמנים כלכליים
קבל את תקן הנאמנות
היועץ הפיננסי שלך הוא כמו משפחה בשבילך - אבל יכול להיות שהוא בעצם הדוד השיכור. "אף אחד לא אומר לך שהעצה משוקללת לטובת נותן ההשקעה", אומר אולן. היא אומרת שאולי אתה חושב שהיועץ שלך נשבע לקיים חובת נאמנות, תקן אתי ומשפטי שהוא המקבילה הפיננסית לשבועת היפוקרטס. אתה תהיה לא צודק.
אולן מציין שכמו התפריט של טאקו בל, היועצים צריכים רק לדבוק ב נמוך יותר תקן התאמה, המאפשר להם לנתב אותך לעבר השקעות שמניבות עמלות גבוהות יותר לעצמן. החל מאפריל 2017, יועצים פיננסיים יצטרכו לפעול לפי כללי נאמנות בעת ייעוץ לגבי חשבונות פרישה, אבל זה בערך הכל. אז, אם אתה שם ניירות ערך על שם הילד שלך, אתה רוצה לעשות מחקר משלך.
תעריפי טיזר מיועדים לפראיירים
בפרפראזה של אולן, "אפס למטה" ו"ריבית נמוכה" הם תנאי הלוואה שהם שם נרדף ל-BS. יש המכתיבים שאם אתה מחמיץ אפילו תשלום בודד או משלם אחד באיחור, אתה יכול להתמודד עם ריביות גבוהות לכל חיי ההלוואה - אפילו רטרואקטיבית עד לתחילת ההלוואה. אם אתה חושב שהממשלה תיקנה את זה לפני כמה שנים, כללים להגן על הצרכנים מפני שיטות עבודה אלה כמעט ולא. "אל תפספס תשלום, מה שלא תעשה", אומר אולן.
אל תשכח תשלומים אוטומטיים
אולן אומר שרוב האנשים חושבים שלקיזוז אוטומטי של חשבון החשמל או התשלום בכרטיס האשראי שלהם מחשבון הבנק שלהם היא הגדרה של דרך לחיות. אבל מה קורה כשכרטיסי אשראי אובדים או נגנבים? או שהבנק עושה טעות? או שהחברה שאתה מקווה לשלם מדי חודש חווה איזשהו שיהוק פקידותי, וכתוצאה מכך החמצת תשלום? או שפורצים לך?
"שמעתי כל כך הרבה סיפורי זוועה עם החומר הזה, אני אומרת לאנשים להימנע מתשלומים אוטומטיים", היא אומרת. במקום זאת, אולן ממליץ להקדיש יום אחד בחודש כדי לבדוק הכל וללחוץ בעצמך על כפתורי התשלום. אף אחד לא אמר שזה לא כאב בתחת - אבל עדיף מאשר להתעורר ולגלות שסכומי כסף מסתוריים נעלמו.
התעלם מ-Big Time Personal Finance Pundits
ג'ים קריימר וסוז אורמן משעשעים אם אתם נהנים מצליל הבלונים המתרוקנים במהירות, רק אל תעשו שום דבר שהם אומרים, מייעץ אולן. אורמן, היא אומרת, כמעט ולא משקיעה בבורסה בעצמה ו"עצותיה היו בכל מקום שנים." וקרמר אומר לצופים להשקיע במניות בודדות - משהו שאולן מייעץ במאמץ מול. "מחקרים אקדמיים מראים שלפחות מאחוז אחד מאיתנו יש את היכולת לנחש את השוק שנה אחר שנה, כולל מנהלי כספים מקצועיים", היא אומרת. "הוא אומר לך לעשות משהו ממש לא בסדר." ג'ון סטיוארט צדק.
שמור על קרן חירום בין 3 ל-6 חודשים
אולן אומר שתמיד תחזיק מספיק מזומנים כדי להעביר אותך 3 עד 6 חודשים של תקופות קשות - כסף מופרש לפני שמשהו הולך לחיסכון כללי או קרנות אינדקס. "אם לא, יהיה לך מקרה חירום ותצטרך למכור את המניות שלך. זו קרן חירום יקרה כי תגבה עמלות קנייה ומכירה, ואולי יש לך למכור אותם בפחות ממה שקנית אותם," אוף, למה היועץ הפיננסי לא אמר לך שאתה יכול לאבד כסף בבורסה?
השקיעו בקרנות אינדקס עמלות נמוכות
לפני שאתה מתחיל להשקיע את הכסף שלך, אתה צריך כסף כדי להשקיע. שלב 1: שלם את החוב שלך. שלב 2: הכנס 10 עד 20 אחוז מההכנסה שלך לחיסכון (בנוסף לקרן החירום). שלב 3: שים את כל מה שנשאר בקרנות אינדקס. אולן אומר במקום להתעסק עם בחירת מניות, השקיעו בעמלה נמוכה קרנות אינדקס כמו אלה מה קבוצת ואנגארד. קרנות אינדקס הן קבוצה של קרנות שנאספו כדי לחקות אינדקסים פופולריים כמו S&P 500. שלב 4: עבדו קשה, היו אדיבים, הביאו לאשתכם פרחים מדי פעם, ואל תבזבזו את הילדים שלכם יותר מדי.
רוצה טיפים, טריקים ועצות שבאמת תשתמש בהם? לחץ כאן כדי להירשם למייל שלנו.
