אשתי ואני מדברים על ילדנו הראשון. ברור שזה ענק כַּספִּי מְשִׁימָה. כל מצב שונה, אבל מה הם הדברים העיקריים שעלינו לזכור, מבחינה כלכלית, בקשר ללדת תינוק? כמה אנחנו צריכים להקצות בתקציב שלנו? אנחנו דפוקים? - רוברט ס., נשוע, נ.ה.
הכנסת תינוק לחייך היא מרגשת, ללא ספק. אבל כפי שאתה מציין, זה גם ניקוז עצום על הכיס שלך. לפי א מחקר USDA, הורים אמריקאים טיפוסיים יוציאו כ-12,680 דולר בשנה בשנתיים הראשונות לחייו של הילד (למרבה הצער, עלויות אלו נשארות ברמה די גבוהה לאורך ילדותם).
אני יודע: זה הרבה. אבל לפני שמתחילים לפשוט על ארון המשקאות, חשוב להבין שקצת אסטרטגיה יכולה לפעמים להפחית באופן דרמטי את הנזק. העובדה שאתה חושב על כל זה מראש מבשרת טובות. אז, מה הם כל בעיות פיננסיות אתה צריך לטפל לפני שאתה הורה? הנה מה שתצטרך לזכור לפני הכנסת ילד קטן לביתך.
1. ביטוח בריאות
השנה הראשונה להורות היא זרם קבוע של טיולים להצעת רופא הילדים לבדיקות. אז למרות שכבר אין מנדט פדרלי, ביטוח זה דבר לא מובן מאליו.
זה בוודאי לא יזיק למי מכם שעובד להסתכל על ההשלכות של הוספת ילד לתוכנית של המעסיק שלך. תלוי למי יש ביטוח טוב יותר, זה עשוי להיות זול משמעותית בתוכנית של אחד ההורים מאשר של האחר. אם אתה יודע שתנסה להרות, תרצה לעשות קצת מתמטיקה כדי לראות אם תוכנית עם השתתפות עצמית נמוכה יותר שווה את המעבר.
2. טיפול בילדים
אחת ההוצאות הגדולות ביותר שהורים צריכים לעשות היא לשלם למישהו שיטפל בתינוק שלו ברגע שאמא ואבא יחזרו לעבודה. העלות השנתית של טיפול בילדים נעה בין 4,822 דולר לשנה במיסיסיפי לסכום מדהים של 22,631 דולר בבירת המדינה.
למרבה המזל, מס הכנסה מציע הקלות במס להורים עובדים. הורים יכולים להשתמש בחשבונות ההוצאות הגמישים לטיפול תלוי - אם המעסיק שלך מציע זאת - או הילד ואשראי טיפול תלוי, אשר מקזז חלק מהעלויות הכרוכות בעלות של מעונות יום ו בייביסיטר.
עם זאת, אפילו עם העזרה הזו, העלויות יכולות להיות די מפחידות. כדי לעקוף את זה, אולי תנסה לשאול את המעסיק שלך אם אתה יכול לעבור לשבוע עבודה דחוס או אפילו להישאר בבית בימים מסוימים כדי למנוע את הצורך בעזרה חיצונית.
"בנק של אבא" הוא טור שבועי המבקש לענות על שאלות על איך לנהל כסף כשיש לך משפחה. רוצה לשאול על חשבונות חיסכון במכללה, משכנתא הפוכה או חוב הלוואות לסטודנטים? שלח שאלה ל-Bankofdad@fatherly.com. רוצה ייעוץ לגבי אילו מניות הן הימור בטוח? אנחנו ממליצים מנוי על The Motley Fool או לדבר עם מתווך. אם יש לך רעיונות מצוינים, דבר. נשמח לדעת.
3. ביטוח חיים ונכות
אף אחד לא אוהב לחשוב על האפשרות שהוא יחטוף לפתע מחלה מסכנת חיים או יקלע לתאונה גדולה. אבל כשיש לך בן זוג וילד בהתאם למשכורת שלך, אתה תהיה טיפש לא לוודא שהם מוגנים מהגרוע מכל.
למרבה המזל, הורים צעירים ובריאים למדי יכולים בדרך כלל להגיע לקדנציה ביטוח חיים בלי לשבור את הכיס. לדוגמה, גבר בן 30 ללא עישון יכול לקבל פוליסה לתקופה של 20 שנה עם הטבה של 500,000 דולר תמורת כ-25 דולר לחודש אם הוא במצב בריאותי תקין.
אבל זו לא ההגנה היחידה שתזדקק לה. עבור רוב זוכי הלחם, זה גם רעיון טוב לקפוץ לקראת כיסוי נכות, אלא אם המעסיק שלך מציע הטבה משמעותית כחלק מהפיצויים שלך. כך, אם תקבל פציעה חמורה שמונעת ממך לעבוד, המשפחה שלך תהיה על קרקע כלכלית איתנה.
4. צוואה או נאמנות
ההיערכות לגרוע מכל כרוכה גם בהרכבת צוואה עם הוראות אפוטרופסות. אם הבלתי מתקבל על הדעת יקרה, זה יהיה אתה - לא בתי המשפט - שתחליט מי לוקח את המשמורת על ילדך. ייתכן שתרצה גם ליצור נאמנות שתכתיב כיצד ומתי היורשים שלך יקבלו כל נכס פיננסי שתשאיר מאחור. יש כמה תוכנות עשה זאת בעצמך ממש זולות שבהן אתה יכול להשתמש בשביל זה, אבל אם הרעיון הזה גורם לך לעצבן, תצטרך לשכור עורך דין. המחירים משתנים, כמובן, למרות שעורכי דין בדרך כלל גובים איפשהו בסביבות 1,000 דולר עבור צוואה סטנדרטית למדי; יצירת אמון בדרך כלל תחזיר אותך לפחות עד כדי כך.
5. חיסכון חירום
קרן יום גשום מהווה כספת כשל חשובה עבור כל אדם במצב בריאותי כלכלי טוב. אפילו עבור אנשים שלא עומדים להיכנס להורות בקרוב, העצה הסטנדרטית היא לקבל הוצאות של שלושה עד שישה חודשים בכל מקום. חשבון חיסכון, במקרה ש. די לומר, אלה עם תינוק בבוהן ירצו להיות בקצה העליון של הטווח הזה. הדבר האחרון שאתה רוצה הוא להוציא מטען של מזומנים עבור גג חדש או מזגן מקולקל ולתהות איך אתה מתכוון לשלם עבור הצרכים של התינוק שלך.
6. דיור
עם ילד חדש בדרך, ייתכן שהדירה הקטנטנה עם חדר שינה אחד לא תקצר אותה יותר. עבור הרבה הורים, הריון ראשון זה אומר למצוא שטחי מרעה ירוקים יותר - באופן אידיאלי כאלה שיכולים להכיל גם תוספות עתידיות למשפחה. זה כנראה לא מפתיע, אם כן, שמחקר USDA מצא שדיור הוא ההוצאה מספר אחת לגידול ילדים. חושבים קדימה על העורף
7. מכוניות
כבר חנתה רכב שטח אמין בחניה? ייתכן שלא תזדקק לסט גלגלים חדש. לשלוף עגלה מהאצ'בק, לעומת זאת, זה לא כל כך כיף. אם אתה במחנה האחרון, תצטרך לקחת בחשבון כמה אמצעי תחבורה מרווח יותר יחזיר אותך בחזרה.
8. אוכל, חיתולים וכו'.
זה מדהים כמה מהר בני אדם קטנים יכולים לעבור דרך צנצנת ענקית של פורמולה. מיותר לציין שזה יהפוך לחלק נכבד מהתקציב החודשי שלך. ושלא תחשוב שאתה יוצא בזול בגלל שאשתך מניקה, רק תחשוב על כל דברים שהיא תצטרך כדי ללכת לטבע: משאבות, חזיות הנקה, כריות בופי, שקיות אחסון חלב וכדומה עַל.
חיתולים הם אשם מרכזי נוסף, כמובן. לפי Walmart, המשפחה הממוצעת מוציאה 527 דולר בשנה אם היא משתמשת במותגי שם, וכמחצית מזה אם היא בוחרת במותג החנות שלה.
9. ביגוד וציוד לתינוקות
כשאתה מוסיף את הכל, רשימת הציוד שתצטרך עבור הקטן שלך יכולה להיראות די מפחידה. יש את העריסה, מושב המכונית, העגלה, מוניטור התינוק - הרשימה עוד ארוכה. החדשות הטובות הן שחלק מהדברים האלה אפשר לקבל מחברים שהילדים שלהם גדלו מהם, וזה קורה די מהר.
אותו דבר לגבי בגדים. למרבה הצער, תינוקות מתאימים לגודל נתון רק לכמה חודשים (ולפעמים פחות). כל אמא שהכרתי אוהבת לקנות את הדברים האלה, אבל אולי תוכלי להשלים את המלתחה שלו עם כמה הודעות יד מאנשים שאת מכירה, אם את פתוחה לזה.
10. חיסכון במכללה
אין ספק בכך - ככל שתקדימו לפתוח תוכנית 529 לילדים שלכם, כך ייטב. אם ההיסטוריה היא מדריך כלשהו, כל הכסף שתכניסו עכשיו יגדל באופן אקספוננציאלי עד שהילד שלכם יהיה מוכן לצאת לקולג'. על פי Savingforcollege.com, תצטרך לתרום 111 דולר לחודש כדי לכסות אפילו 25 אחוז מהעלות של שכר לימוד ציבורי טיפוסי במדינה. אבל האמת היא שכל מה שאתה יכול לבעוט פנימה עדיף מכלום.
עד עכשיו, אתה כנראה מתחרט על ששאלת את השאלה. אבל אתה תהיה בסדר, בנאדם. מעטים מההורים לעתיד שמוכנים ב-100 אחוז כלכלית לכל האתגרים שילד מטיל עליך. לפחות אתה חושב על הדברים לפני כן, אז סביר להניח שאתה מוכן יותר מהרוב.
