אני בן 34 ומועסק. אנחנו רק קנה בית ומצפים לילד בקרוב - הראשון שלנו. מבחינת סוף שנה תכנון פיננסי, איזה דברים אני צריך לחזק לפני ש-2019 תסתיים? האם יש רשימה פיננסית לסוף שנה שצריך לעבור עליה? האם זה משתנה עכשיו כשאני בעל בית ומצפה לילד? כל עזרה תתקבל בברכה. - טרי, באמצעות דואר אלקטרוני
דצמבר חולף במהירות. לרובנו אין הרבה זמן מיותר בסוף השנה. ובכל זאת, ביצוע אסטרטגיית פיננסית קטנה של הרגע האחרון יכול להיות זמן מושקע היטב. זה נכון במיוחד עבור מישהו כמוך, שיש לו כמה שינויים עצומים בחיים.
מבחינת הבית, חשוב להתחיל לחשוב על השלכות המס, שיכולות להיות משמעותיות. מכיוון שהניכוי הסטנדרטי כמעט הוכפל עם הורדת המס שנכנסה לתוקף בשנה שעברה - זה 24,400 דולר לזוגות עם החזר משותף ב-2019 - פחות אנשים מפרטים את הניכויים שלהם כעת. ומכיוון שאתה משלם ארנונה רק בחלק מהשנה על הבית החדש שלך, אתה כנראה בין אלה שלא.
אם אתה יודע שאתה הולך לקחת את הניכוי הסטנדרטי בכל מקרה, מה שתרצה לעשות הוא לדחות את תשלום הארנונה שלך בסוף השנה לינואר, אומר דיוויד האנטר, יועץ עם Horizons Wealth Management באשוויל, צפון קרולינה. על ידי חיבור מסי הנדל"ן שלך לשנת 2019 ו-2020 לשנה קלנדרית אחת, אתה
מכיוון שיש לך תינוק בדרך, זה עשוי להיות זמן טוב להעריך מחדש גם את אפשרויות ביטוח הבריאות שלך. בנוסף לבדיקות OB/GYN של אשתך והלידה עצמה, אתה יכול לצפות לביקורי רופא ילדים מדי כמה חודשים במהלך השנה הראשונה. אז כן, החשבונות הולכים להצטבר במהירות.
זה אומר שכדאי לבדוק את התוכניות הרפואיות שלך באמצעותך או דרך המעסיק של בן/בת הזוג, בהנחה שלפחות לאחד מכם יש כיסוי בריאותי כחלק מחבילת ההטבות שלך. בעוד שתוכניות השתתפות עצמית גבוהות יותר הן לרוב הגיוניות ביותר עבור אנשים שלא צורכים הרבה שירותי בריאות, המשפחה שלך, למרבה הצער, לא תהיה בסירה הזו בשנה הבאה. השוואת קניות מסויימת בהחלט ראויה.
פספסת את תקופת ההרשמה הפתוחה של החברה שלך? אל תדאג. לידת תינוק היא אחד מ"אירועי ההסמכה" המאפשרים לך לבצע שינויים בתוכנית המעסיק או ב-Marketplace באמצע השנה.
בזמן שאתה עסוק בלהסדר את הבית הפיננסי שלך, הנה כמה דברים אחרים שאולי תרצה לסמן מהרשימה עם סגירת שנת 2019:
- הקש על חשבונות ההוצאות הגמישים האלה. FSAs עובדים על עיקרון השתמש-או-אבד-זה - אתה לא יכול להעביר יתרות מהשנה הזו לשנה הבאה. אז אם יש לך או לבני הזוג שלך אחד מהם ועדיין נשאר כסף, השתמש בו כדי לשלם את חשבונות הרופאים או עלויות המעבדה - או אפילו מילוי מחדש של עדשות המגע שלך.
- ודא שיש לך חיים נאותים ונכות ביטוח. עכשיו, כשיש לך אחד קטן בהתאם למשכורת שלך, המשפחה שלך צריכה רשת ביטחון כלכלית. אתה יכול לקנות פוליסות בשוק הפרטי בכל עת, למרות שתקופות הרשמה פתוחות הן הזדמנות טובה להשוות את אלו מול אפשרויות הביטוח שהמעסיק שלך מציע. לעתים קרובות, אתה יכול לרכוש הטבה מוגברת החורגת מעבר ל9 הכיסוי הבסיסי הכלול בביטוח שלך חבילת הטבות - ופוליסות קבוצתיות בדרך כלל זולות יותר מאלו בשוק הפרטי, אומר צַיָד.
- כייל מחדש את אסטרטגיית החיסכון שלך. בין הבגדים שהם יצמחו מהם במהירות וחיתולים שהם ילכלכו במהירות, תינוקות הם עומס עצום על פנקס הצ'קים של כל הורה (סליחה על החדשות המזעזעות!). תוסיפו את הבית שזה עתה קניתם, ופתאום יש הרבה פחות מקום לטעות בכל הנוגע לכספים שלכם. השתמש בזמן הרגוע יחסית מיד לאחר חג המולד, במיוחד אם יש לך חופש מהעבודה, גלה כיצד תוכל להגדיל את התרומות שלך ל-401(k) ולקרן החירום. "עם משכנתא חדשה וילד חדש, הרבה יותר חשוב שתהיה לו כרית", אומר האנטר.
אלו בטח זמנים פרועים גם לך וגם לאשתך, בין החגים לציפייה לקטנטונת בביתך. כל הכבוד לך שנשארת מספיק צלולה כדי לחשוב איך אתה יכול לחזק את הכספים שלך לפני שהדברים יהיו מטורפים עוד יותר.
