יש הקלה מסוימת בדרך עבור אנשים שקועים בחובות רפואיים.
TransUnion, Experian ו-Equifax הכריזו על שינוי שיעשה באופן משמעותי שיפוץ איך חוב רפואי משפיע על דוחות אשראי. א הודעה משותפת מאת שלושת איגודי האשראי מתאר כיצד השיפוץ יסיר מחסום עצום עבור מיליוני אמריקאים על ידי הסרת רוב החוב הרפואי מדוחות האשראי.
חוב רפואי, שמסתכם אלפים של הוצאות בלתי צפויות כאשר מחלה או פציעה מכה, לעתים קרובות לא משולמים עד שהחשבונות עוברים לאיסוף. לפעמים, כמו כן, חוב רפואי נמדד באופן שגוי לאנשים שאינם חייבים כסף - מה שמוביל אותם לציוני אשראי מושפעים ולקושי רב יותר בנטילת הלוואות. כאשר לאנשים יש חוב רפואי שלא שולמו, זה מופיע בדוחות האשראי ויוצר חסמים משמעותיים, שמונעים מאנשים לגשת לתעסוקה, דיור והלוואות אשראי.
כמה גדולה הבעיה היא חוב רפואי בארה"ב?
זה גדול. יותר ממחצית מהאמריקאים נושאים א חוב רפואי העולה על $1,000. סקר משנת 2020 מעלה כי נכון ל-2019, אמריקאים החזיקו בחוב רפואי של כ-195 מיליארד דולר.
בנוסף, על פי הלשכה להגנה פיננסית לצרכן, בערך 20 אחוז ממשקי הבית בארה"ב (שונים מאשר אמריקאים בודדים) מדווחים שיש להם רפואי חובות וגביות רפואיות מופיעים ב-43 מיליון דוחות אשראי, המסתכמים בכ-88 מיליארד דולר סך הכל.
במילים אחרות, זו בעיה ענקית. הלשכה גם מציינת כי חשבונות רפואיים שעברו פירעון משפיעים באופן לא פרופורציונלי על קהילות היספאניות ושחורות - והמגיפה שנמשכה שנתיים החמירה את החוב הרפואי עוד יותר. "נכון לרבעון השני של 2021, 58 אחוז מהשטרות שנמצאים בגביות וברישומי האשראי של אנשים הם חשבונות רפואיים", עולה מהנתונים.
מה יעשה השינוי בדיווח האשראי לאנשים עם חוב רפואי?
לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן לחצה זמן רב על איגודי האשראי להעריך מחדש את האופן שבו דוחות האשראי הללו מורכבים - במיוחד כשמדובר ב חוב רפואי כי התשתית בנויה בצורה "שבה טעויות שכיחות, ושבו חולים מתקשים לעתים קרובות לתקן את השגיאות הללו או נפתר." הלשכה גם סבורה שמערכת דיווח האשראי "משמשת לעתים קרובות מדי ככלי לאלץ ולסחוט מטופלים לשלם חשבונות רפואיים שאולי לא אפילו חייב."
ולבסוף, מגיעים שינויים שיעזרו להרים חלק מהנטל הזה בשינוי משותף בין שלוש חברות האשראי הגדולות.
השינוי הראשון מתרחש ביולי, וזה משמעותי שבו חוב רפואי ששולם לא יופיע עוד בדוחות האשראי של הצרכנים. כמו כן, הזמן עד להופעת חוב רפואי שלא שולם בדו"ח יגדל משישה חודשים לשנה, "מה שמעניק לצרכנים יותר זמן לעבוד עם ספקי ביטוח ו/או שירותי בריאות כדי לטפל בחוב שלהם לפני שהוא מדווח על האשראי שלהם קוֹבֶץ."
"הצעדים המשותפים הללו יסירו כמעט 70% מקווי הסחר של חובות גבייה רפואיים מהצרכנים דוחות אשראי, צעד שנעשה לאחר חודשים של מחקר בתעשייה", אמרו שלוש הלשכות במשותף הַצהָרָה.
ההצהרה נמשכה, "אחרי שנתיים של מגיפת COVID-19 וסקירה מפורטת של שכיחות רפואיות גביית חוב על דוחות אשראי, ה-NCRA עורכים שינויים כדי לעזור לאנשים להתמקד ברווחתם האישית התאוששות."
בשנה הבאה, ב-2023, שלושת איגודי האשראי גם לא יכללו עוד חובות גבייה רפואיים שהם מתחת ל-500 דולר בדוחות האשראי.
"השינויים הללו הם צעד נוסף שאנו לוקחים יחד כדי לעזור לאנשים ברחבי ארצות הברית להתמקד ברווחתם הפיננסית והאישית", הוסיפה ההצהרה המשותפת.
זה כנראה הולך לפתור את בעיית החוב הרפואי לכולם - חשבונות מפתיעים עדיין יקרו, אנשים עדיין נאבקים להרשות לעצמם טיפול רפואי, וארצות הברית היא תת מבוטחת עד כדי כך מדינה. פשוט שים, יש עוד הרבה שאפשר לעשות לתת מענה לקהילות המושפעות באופן לא פרופורציונלי מחובות רפואיים. אבל זה צעד בכיוון הנכון.
